Я финансовый советник, сопровождаю инвесторов, разрабатываю личные финансовые планы и помогаю управлять капиталом, исходя из индивидуальных целей. В своей практике я часто встречаю инвесторов, которые стремятся как можно быстрее создать пассивный доход, полагая, что это приведёт их к финансовой свободе. Однако этот подход далеко не всегда эффективен.
Имя Роберта Киосаки давно стало синонимом финансовой грамотности. Его книги, идеи и концепция «денежного потока» помогли миллионам людей задуматься о своей финансовой стратегии. Однако при всей ценности его подхода, стремление к быстрому пассивному доходу может значительно замедлить рост капитала.
Разберёмся, почему ранний выход в рентный доход может быть ошибкой и как правильно выстроить инвестиционную стратегию.
Ранний пассивный доход: заблуждение или безопасность?
📌 Пример: Два инвестора – кто заработает больше?
Допустим, у двух инвесторов есть 10 миллионов рублей.
🔹 Инвестор 1 – «Пассивщик» (по Киосаки)
- Вкладывает деньги в недвижимость и сдаёт её в аренду.
- Средняя доходность – 6% годовых (с учётом роста аренды на уровень инфляции).
- Через 20 лет его капитал вырастет до 32,07 млн рублей.
- Годовой пассивный доход составит 1,92 млн рублей.
🔹 Инвестор 2 – «Разгоняет капитал»
- Вкладывает капитал в активные инструменты с доходностью 15% годовых.
- Через 20 лет его капитал вырастает до 163,66 млн рублей.
- Если он переведёт 50% в облигации с доходностью 10% годовых, пассивный доход составит 8,18 млн рублей в год.
💡 Разница:
Инвестор 2 получает в 4 раза больше пассивного дохода, чем тот, кто сразу сделал ставку на рентный капитал.
Почему Киосаки недооценивает сложный процент?
Киосаки учит, что главное – как можно быстрее создать пассивный доход, чтобы освободиться от необходимости активно зарабатывать.
Но если начать фиксировать доход слишком рано и не реинвестировать, сложный процент теряет свою силу. В долгосрочной перспективе инвестор упускает возможность многократно увеличить капитал.
Ключевой фактор богатства – не пассивный доход сам по себе, а рост капитала, который затем можно конвертировать в рентный поток на выгодных условиях.
Ошибка в подходе к финансовой безопасности
Некоторые инвесторы рассуждают так:
💬 «Создай себе пассивный доход в 1 миллион рублей в месяц, а потом инвестируй – это твоя безопасность!»
Но такой подход финансово неграмотен.
Зачем изначально вкладывать капитал в инструмент с доходностью 6–10% годовых, если можно многократно увеличить его через сложный процент?
Если главная цель – финансовая безопасность, её намного проще создать через ликвидную подушку на 6–12 месяцев в инструментах с быстрой доступностью средств. Это даёт настоящую защиту, а не преждевременный переход к рентному доходу, который просто замедляет рост капитала.
Как правильно выстраивать стратегию роста капитала?
1️⃣ Возраст 18–48 лет – разгон капитала, использование высокодоходных инструментов.
2️⃣ Возраст 48–63 лет – постепенный перевод части капитала в пассивный доход.
3️⃣ Возраст 63+ лет – плавный переход в полностью рентную модель, когда капитал начинает работать на владельца.
Вывод
Настоящее финансовое благополучие не начинается с пассивного дохода, а с правильно выстроенной стратегии роста капитала.
Быстрый переход в рентные инструменты, которые приносят 6–10% годовых, может показаться комфортным решением, но это упущенная возможность для максимального роста капитала.
Деньги должны работать эффективно, а сложный процент – раскрываться в полной мере. Именно поэтому главная задача инвестора – не торопиться с пассивным доходом, а сначала создать мощный капитал, который в будущем обеспечит стабильный и высокий уровень жизни.
Никита Демушкин
Финансовый советник
Служу инвестору. Работаю на результат.