Цены на недвижимость‚ ключевая ставка ЦБ и проценты по ипотеке за последние 20 лет постоянно менялись. Рассказываем‚ как изменился ежемесячный платёж и переплата по ипотеке в 2025 году в сравнении с 2005 годом.
Что мы учитывали в расчёте
Ставки по ипотеке в феврале 2005 года и в январе 2025 года
Ключевая ставка в феврале 2005 года была на уровне 13%, а в феврале 2025 года — 21%. Ключевая ставка ЦБ влияет на проценты по кредитам и ипотекам: чем она ниже, тем доступнее кредиты и выгоднее оформлять ипотеку.
Средневзвешенная ставка* по ипотеке в 2005 году, по графику ЦБ, составила чуть больше 14,5% годовых.
Средневзвешенная ставка по ипотеке в январе 2025 года, по данным «Дом.рф», составила 29,29% годовых для вторичного рынка и 28,73% годовых для новостроек.
* Средневзвешенная ставка — это усреднённый показатель процентных ставок, по которым выдавали ипотеку физическим лицам за определённый период.
Расчёты произведены на примере ипотеки в рублях.
Как изменилась стоимость квартир за двадцать лет
По данным Росстата, средняя цена за 1 м²:
на конец 2005 года в среднем по России по всем типам квартир — 22 166 ₽;
в IV квартале 2024 года в среднем по России по всем типам квартир на первичном рынке — 177 887 ₽;
в IV квартале 2024 года в среднем по России по всем типам квартир на вторичном рынке — 87 572 ₽.
Считали на примере квартиры в 40 м². Стоимость такой квартиры:
в 2005 году — 886 640 ₽;
в 2025 году на первичном рынке — 7 115 480 ₽;
в 2025 году на вторичном рынке — 3 502 880 ₽.
Всё, что важно знать о финансах, кредитах и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Условия ипотеки в 2005 и 2025 годах
Условия оформленных ипотек
2005 год 2025 год — первичный рынок 2025 год — вторичный рынок Ставка — 14,5% годовых Ставка — 28,73% годовых Ставка — 29,29% годовых Первоначальный взнос 20% — 177 328 ₽ Первоначальный взнос 20% — 1 423 456 ₽ Первоначальный взнос 20% — 700 576 ₽ Сумма ипотеки — 709 312 ₽ Сумма ипотеки — 5 692 384 ₽ Сумма ипотеки — 2 802 304 ₽
Срок ипотеки — 20 лет
Пока проценты по ипотеке высокие, выгодно класть накопления на вклад.
На Сравни можно изучить ставки и открыть вклад онлайн в нескольких банках.
Сколько стоила ипотека в 2005 году
Ежемесячный платёж за квартиру в 40 м² в 2025 году составлял в среднем 9080 ₽. При этом среднедушевой доход населения двадцать лет назад был равен 8100 ₽ в месяц, а средняя зарплата — 8600 ₽. Общая переплата по ипотеке превышала стоимость квартиры почти в 1,7 раза и достигала 1 469 688 ₽.
Условия по ипотеке в 2025 году на первичном рынке
Ежемесячный платёж за квартиру в 40 м² в новостройке составляет в 2025 году в среднем 136 744 ₽. Общая переплата по ипотеке превышает стоимость квартиры в 3,8 раза и достигает 27 126 595 ₽.
Перед одобрением заявки на ипотеку банки проверяют кредитную историю, кредитный рейтинг, долговую нагрузку и уровень дохода заёмщика.
Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или ипотеки можно самостоятельно на Сравни.
Условия по ипотеке в 2025 году на вторичном рынке
Ежемесячный платёж за квартиру в 40 м² на вторичном рынке в 2025 году в среднем составляет 68 610 ₽. Общая переплата по ипотеке превышает стоимость квартиры почти в четыре раза и достигает 13 664 087 ₽.
Когда начнут снижаться ставки по ипотекам и кредитам
Читать по теме
Итоги
Так как ключевая ставка по ипотеке в 2005 году была ниже, чем в 2025 году — 13% вместо 21%, — то и переплата получается меньше.
За 20 лет цены на недвижимость выросли: средняя стоимость 1 м² в 2005 году — 22 166 ₽ по всем типам квартир, а в 2025 году — 177 887 ₽ на первичном рынке и 87 572 ₽ на вторичном. Так как квартиры были дешевле в 2005 году, переплата также получалась ниже, чем в 2025 году: в 1,7 раза двадцать лет назад и в четыре раза сейчас.
Ставки по ипотекам в 2025 году остаются на высоком уровне: они доходят до 25–30% годовых. Когда ЦБ снизит ключевую ставку, тогда банки смогут понизить проценты по ипотекам и кредитам.
По прогнозам регулятора, ключевая ставка в течение 2025 года будет на высоком уровне: в диапазоне от 19% до 22% годовых. Однако уже в 2026 году её смогут снизить в среднем до 13–14%, а в 2027 году — до 7,5–8,5%.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной