У одного клиента банка подошел срок закрытия депозита. Но когда он пришел в банк за снятием денег, банк потребовал предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Сумма всего 2 млн российских рублей.
На этапе принятия депозита от физических лиц банк особо не заморачивается с проверкой источника денег, так как выполнение плановых показателей KPI обязательно, а вот при выдачи уже начинают стандартную процедуру.
Такая практика обычная за рубежом, причем и у брокеров, и в банках, вот и у нас началось. И в этом кейсе нет ничего неожиданного, давно пора бы так делать.
Данный кейс произошел в Газпромбанке РФ, скоро и другие банки подтянутся, а потом ЦБ РФ введет обязательную процедуру проверки. Глядишь, вскоре и НБ РБ сделает то же самое.
Уже не те времена, что люди несли нелегальные деньги в банки и оформляли депозиты на огромные суммы. И тогда никто ничего не спрашивал, ведь главное выполнить плановые показатели.
В настоящее время такого нет, на депозитах только легальные деньги, а вот пройдет ли в банке документ, который физическое лицо предоставит для подтверждения источника дохода, это уже вопрос.
Поэтому безопаснее еще до перечисления денег решить вопрос с источником происхождения средств.
Такая практика уже есть в Interactive Brokers и других брокеров, европейских банков.
Но совсем по другой системе работают трастовые структуры. В трастовых структурах сначала необходимо пройти сложную процедуру андеррайтинга, потом комплаенса и только после этого можно перечислять деньги для дальнейших инвестиций.
Что это дает?
Свободный вывод денежных средств без дополнительных вопросов в будущем. А иногда даже сутки играют огромное значение.
Причем тот же Interactive Brokers за хранение денежных средств на счете, без инвестирования, начисляет более 4% годовых, но есть риск запроса по подтверждающим документам на этапе вывода.
А если открыть счет в Interactive Brokers, но через трастовую структуру, то эта процедура проходит еще до момента открытия счета.
Возможно, есть вопрос, если это такой идеальный инструмент для сохранности и приумножения своего капитала, то почему большинство ультрабогатых людей хранят свои капиталы в европейских и американских банках?
Я не знаю и не понимаю, почему так происходит.
У меня лишь одно объяснение: банки понятны и их риски тоже, а трастовые структуры – это нечто новое, а в новое не всегда хочется вникать. А зачем? Пусть есть куча рисков и отрицательная ставка по депозитам, зато понятны риски, понятно, что банк может за одну ночь стать банкротом и люди могут потерять почти все деньги, за исключением страховой суммы.
Новое – не значит рисковое.
И если стоит задача защитить, сохранить и одновременно приумножить капитал, то нужно менять стереотипы и двигаться в правильном направлении.
Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»
#финансы #инвестиции #личныефинансы #капитал #банки #финансоваябезопасность