Куда лучше вложить деньги в 2025 году, чтобы получить прибыль

Куда можно вложить деньги

В 2025 году возможностей для инвестиций хватает — главное, выбрать те, которые принесут выгоду. Мы рассмотрим не только фондовый рынок, но и другие варианты вложений. А если решите вкладывать в ценные бумаги, выгоднее делать это через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): работая по ТК РФ, вы сможете получить налоговый вычет до 52 000 рублей за прошлый год при пополнении счёта от 400 000 рублей.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которые дают право на долю в компании. Вы становитесь совладельцем бизнеса и можете получать прибыль несколькими способами:

• Рост стоимости акций — если компания развивается, акции дорожают. Вы можете продать их по более высокой цене, чем покупали, и заработать на этой разнице.
• Дивиденды — часть прибыли компании, которая выплачивается акционерам.

Типы акций:

• Голубые фишки — акции крупных, стабильных организаций с долгой историей и хорошей репутацией. Они часто платят дивиденды и имеют устойчивое финансовое положение.
• Дивидендные акции — организации, которые регулярно выплачивают дивиденды. Например, это ЛУКОЙЛ, «Сбер», «Татнефть».
• Акции роста представляют недивидендные компании с высоким потенциалом увеличения доходов. Однако не стоит приобретать такие акции, прочитав статьи с многообещающими прогнозами менеджеров: в 2024 году их часто завышали в 1,5–2 раза, как было видно на примерах «Позитива», ЮГК и недавних IPO.
• Недооценённые акции — бумаги, которые стоят дешевле своей реальной стоимости, и со временем их цена может вырасти.

Плюсы:

• средняя доходность акций российского фондового рынка за все время его существования — 15%;
• возможность получать пассивный доход через дивиденды;
• ликвидность — можно продать акции в любой момент.

Минусы:

• цены на акции могут сильно колебаться, особенно при изменении геополитических условий;
• нужно понимание рынка, бизнеса и перспектив компании;
• дивиденды не гарантированы — компания может прекратить их выплату.

Зачастую инвестирование в акции кажется лёгким способом заработать — купил подешевле, подождал, продал дороже. Но всё не так просто: без финансового анализа вы скорее потратите деньги, нежели приумножите их.

Пример: Петя решил проанализировать показатели. Открыл отчётность «Яндекса» и очень обрадовался, что выручка выросла почти на треть: он подумал, что прибыль тоже возросла, а значит, компания будет выплачивать большие дивиденды. Однако рост выручки не означает такой же рост прибыли — у «Яндекса» свыше 90% дохода «съели» операционные расходы.

После этого Петя понял, что смотреть только на выручку — слишком поверхностно, и копнул глубже. Изучил динамику активов, и там вроде всё хорошо — растут. Но если не учесть долги, можно попасть в ловушку: у «Полюса», например, за 5 лет активы выросли на 17,7%, а долг — на 19,8%. Если компания наращивает долги быстрее, чем растут её активы, это уже тревожный звоночек. Поэтому важно анализировать всё в комплексе, а не хвататься за один показатель.

Научитесь грамотно инвестировать на курсах Eduson

После обучения вы сможете собрать свой портфель, начать работать финансовым коучем или аналитиком в брокерской компании со средним доходом 154 000 рублей.Выбирать подходящие инструменты для инвестирования вы научитесь на курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Покупая их, вы даёте в долг государству или компании. Взамен получаете фиксированный процент, который называется купоном, а по истечении срока вам возвращают вложенные средства.

Типы облигаций:

• Государственные облигации (ОФЗ) — выпускаются правительством, считаются самыми надёжными, однако доходность у них обычно ниже.
• Корпоративные облигации — выпускаются частными компаниями. Они могут приносить более высокую прибыль, чем госбумаги, но у них и риск больше. С такими облигациями стоит быть аккуратнее при высокой ключевой ставке — бизнесу сложнее расплачиваться по долгам. Последствия печальны: в 2024 году некоторые компании объявили дефолт, а в 2025 году ЦБ РФ ещё существенно не снизил ставку.
• Муниципальные облигации — выпускаются местными властями для финансирования региональных проектов.

Плюсы:

• более стабильный и предсказуемый доход, чем у акций;
• подходят для консервативных инвесторов, которым важна низкая степень риска;
• некоторые облигации защищены государственными гарантиями.

Минусы:

• доходность облигаций обычно ниже, чем у акций;
• при дефолте вы теряете и купоны, и «тело» долга.

Ещё облигации используют для экономии на налогах. Например, если доход от ОФЗ меньше убытков от других инвестиций (например, акций), то налог платить не нужно.

Недвижимость

Суть такова: покупаете жильё или коммерческую недвижимость, сдаёте в аренду или продаёте по более высокой цене и получаете с этого прибыль.

Основные стратегии в недвижимости:

• Покупка квартир или офисов для сдачи в аренду.
• Спекуляция — приобретение на раннем этапе строительства и продажа недвижимости после сдачи дома. Можно получить десятки и сотни процентов прибыли, но есть риски: стройку могут заморозить.

Плюсы:

• пассивный доход от аренды;
• вложения могут быть выгодными даже в условиях экономической нестабильности.

Минусы:

• стартовые вложения от нескольких сотен тысяч;
• продать недвижимость быстро не всегда получится, особенно в условиях кризиса;
• расходы на содержание, налоги и коммунальные платежи значительно снизят доходность.

Если хотите приумножить средства, инвестируя в недвижимость, изучите разные варианты и сравните их доходности. К примеру, у вас есть 5 000 000 рублей и желание выйти на пассивный доход.

Рассмотрим две траектории:

1. Облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 15% годовых на 10 лет. 5 000 000 * 0,15 = 750 000 рублей вы будете получать в год только из-за того, что дали в долг государству. На эту сумму можно либо опять взять облигации, то есть реинвестировать средства, либо вывести их со счёта и, например, купить велосипед для триатлона. В первом варианте через 10 лет у вас будет чуть больше 20 000 000 рублей, а если все купонные выплаты будете сразу тратить — на счёте будет 12 500 000 без учёта уплаты налога на доходы физических лиц.
2. Покупка квартиры для сдачи её в аренду. Если вложить те же 5 000 000 рублей в недвижимость, например, купить квартиру и сдавать её за 40 000 в месяц, вы получите 480 000 рублей в год. Однако после вычета расходов на налоги и коммунальные услуги, доходность будет ещё ниже — и на эти сбережения вы тоже можете взять хороший велосипед. Однако даже учитывая тот факт, что вы будете поднимать арендную плату в течение всего срока сдачи, вернуть вложенную сумму сможете только через 8–10 лет. А на облигациях вы бы уже заработали 10 000 000 рублей.

#INNER1#

Драгоценные металлы

Купив золото, серебро или платину, вы создаёте «тихую гавань» для сбережений.

Куда вложить деньги:

• Физическое золото — покупка слитков или монет.
• Золотые ETF и ПИФы — покупка долей в фондах, которые инвестируют в драгоценные металлы. Удобно, потому что не нужно хранить физическое золото.
• Фьючерсы и опционы — более сложный способ для опытных участников рынка.

Плюсы:

• защита от инфляции и экономических кризисов;
• золото можно продать в любой момент;
• долгосрочная стабильность цен на драгоценные металлы.

Минусы:

• не приносит пассивного дохода, в отличие от дивидендных акций или облигаций;
• хранение физического золота требует дополнительных расходов;
• цены могут колебаться в зависимости от рыночных условий.

Валюта

Покупка иностранных валют помогает защитить капитал от девальвации национальной валюты и инфляции.

Стратегии инвестирования в валюту:

• Хранение — покупка долларов, евро или других стабильных валют для долгосрочного хранения.
• Спекуляции на валютном рынке — покупка валюты для перепродажи с целью получения прибыли от колебаний курса.
• Валютные депозиты — консервативный способ вложений, который не приносит больших доходов, но помогает догонять инфляцию.

Плюсы:

• возможность сохранить капитал в условиях ослабления рубля;
• высокая ликвидность — можно быстро обменять валюту или перевести на счёт.

Минусы:

• курсы валют трудно предсказать, а Центробанк может ввести ограничения на обмен или вывоз капитала;
• вероятность изменения экономической ситуации в стране, влияющей на курс валюты.

ПИФы и ETF

Паевые инвестиционные и биржевые фонды (ПИФы и ETF) — это коллективные инвестиции, которыми управляют профессионалы. Они предоставляют доступ к широкому набору активов, диверсифицируя риски.

Плюсы:

• не нужны знания рынка;
• невысокие риски;
• можно инвестировать с суммой от 8 рублей.

Минусы:

• нужно платить комиссии;
• вы не управляете активами.

ETF — отличный вариант для начинающих и долгосрочных инвесторов, которые хотят получать прибыль от роста рынков без необходимости самостоятельно анализировать и торговать активами.

Краудлендинг

Это инвестиции в бизнес через платформы, которые связывают вкладчиков и предпринимателей, ищущих финансирование под проценты.

Плюсы:

• высокая доходность — до 20% годовых (по данным ЦБ РФ);
• можно начать с небольших сумм — от 10 000 рублей.

Минусы:

• высокий риск невозврата средств;
• платформы не всегда предлагают защиту вложений.

Важно: краудлендинг — высокорисковый инструмент для продвинутых инвесторов.

Получите новую должность после курсов Eduson

На курсе «Инвестиционный директор» от Академии Eduson вы научитесь искать и отбирать высокодоходные проекты, разберётесь в сложных бизнес-кейсах и ускорите свою работу в MS Excel. Личный наставник будет год на связи и поможет вам внедрить знания на практике.Вы уже работаете в финансах, но хотите выйти на новый уровень? Позиция инвестиционного директора требует глубокого понимания финансовых стратегий, управления капиталом и взаимодействия с инвесторами.

Инвестиционные стратегии

Инвестиционные стратегии — это подходы, которые помогают инвесторам выбрать инструменты для вложений, основываясь на их целях, временном горизонте и отношении к рискам.

Вот популярные стратегии:

• «Купи и держи». Покупаете активы (например, акции) и держите их годами, не переживая по поводу краткосрочных падений или взлетов. Это стратегия для тех, кто готов ждать и верит в долгосрочный рост.
• Усреднение. Приобретаете активы регулярно маленькими частями — так вы сглаживаете рыночные колебания, ведь вы берёте как по низким, так и по высоким ценам, усредняя стоимость.
• Дивидендная стратегия. Инвестируете в дивидендные компании и получаете доход не только от роста акций, но и от регулярных выплат.
• Стратегия роста. Покупаете ценные бумаги компаний, которые активно развиваются и, скорее всего, будут расти. Это рискованный метод, однако потенциальная прибыль от таких вложений может быть высокой.
• Стратегия недооценённых активов. Покупаете активы, которые недооценены рынком, с расчётом, что со временем их стоимость вырастет.
• Трейдинг. Для тех, кто любит динамику и готов отслеживать новости и их влияние на котировки: здесь вы покупаете активы, продаёте их и зарабатываете на колебаниях цен.

Выбирайте стратегию в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать и сколько времени хотите потратить на управление портфелем.

#INNER2#

Как выбрать инвестиционный инструмент

При выборе инструмента учитывайте эти факторы:

1. Отношение к рискам: если вы готовы рисковать ради потенциально высокой прибыли, выбирайте агрессивные стратегии, такие как инвестиции в акции молодых компаний или криптовалюту. Если же предпочитаете безопасные вложения и более прогнозируемый доход, пользуйтесь консервативными инструментами: облигациями или депозитами.
2. Периодичность выплат: если ваша цель — постоянный пассивный доход, выбирайте ETF, облигации и дивидендные акции, так как они предлагают регулярные выплаты (например, раз в квартал или год).
3. Временной горизонт: если вы вкладываетесь на долгий срок (например, от 5 лет), можете выбрать агрессивную стратегию, а если на короткий — отдавайте предпочтение ликвидным и стабильным инструментам.

Инвестиции — это не игра в угадайку, а взвешенное решение. Выбирайте инструмент, который соответствует вашим целям и горизонту вложений, и не забывайте диверсифицировать портфель, чтобы снизить риски.

Получите востребованную профессию на курсах Eduson

Финансовый аналитик — одна из самых востребованных профессий, ведь компании постоянно ищут специалистов, которые помогут оптимизировать расходы и увеличить прибыль.

На курсе «Финансовый аналитик» от Академии Eduson вы научитесь выполнять все задачи этого специалиста, а личный наставник будет помогать вам целый год без выходных: вы не останетесь с непонятной темой тет-а-тет. После обучения сможете претендовать на среднюю зарплату 121 000 рублей.

Базовые правила инвестирования

Они помогают увеличить прибыль:

• Оценивайте риски. Не вкладывайте средства, которые могут понадобиться в ближайшее время или которые вы не готовы потерять. Оцените активы, волатильность и устойчивость к изменениям рынка.
• Мониторьте рынок и учитесь. Поддерживайте знания о новых инструментах, следите за новостями, анализируйте свой портфель: рынок всегда меняется, и важно оставаться в курсе событий, чтобы вовремя адаптировать стратегию.
• Держите эмоции под контролем. Жадность и страх — главные враги инвестора. Когда рынок растёт, может захотеться вложиться ещё больше, а когда падает — паника и желание продать. Напоминайте себе, что инвестиции — это долгосрочный процесс, и краткосрочные колебания не должны влиять на решения.

И главное правило: сохраняйте терпение и самообладание. Следуйте чёткой стратегии, позволяя работать времени и сложным процентам.

Топ-3 ошибки при инвестировании

Иногда один неверный шаг может обернуться многотысячными потерями. Разберём три ошибки, которые чаще всего совершают инвесторы:

1. Купить всё и сразу. Если руки чешутся скупить весь рынок, то, вероятно, вы потратите все свободные средства, а затем будете наблюдать, как портфель больше и больше краснеет. Лучше брать по чуть-чуть — «лесенкой» — каждую неделю, к примеру, по 10% от кэша: так вы усредните цену и снизите риски.
2. Не распределять деньги. Вложиться только в один актив = поставить всё на один номер в казино. Замечательно, если повезет, но если нет — останетесь с нулём. Разделите средства между активами, чтобы не зависеть от одного источника, ведь будет невесело, когда котировки полетят вниз.
3. Паниковать на колебаниях. Желание сразу всё продать, когда рынок просаживается — нормально, однако не стоит идти на поводу у эмоций. Если верить в долгосрочную перспективу, то стоимость акций вырастет: например, если бы мы вложили 10 лет назад в «Сбер», то получили бы прибыль в 495% с учётом дивидендов.

Инвестиции — это не лотерея, а инструмент увеличения капитала. Чем больше вы понимаете, тем выше шансы получить прибыль и минимизировать риски. Начните с малого: изучите доступные инструменты, чтобы со временем выстроить стратегию, которая будет работать на ваши финансовые цели.

Хотите разбираться в инвестициях не хуже профессионалов? Без чёткой системы знаний сложно оценивать активы и видеть недооценённые и переоценённые активы.

На курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson вы научитесь анализировать рынок, рассчитывать риски и строить инвестиционные стратегии, которые будут «зеленеть» даже в кризис. Личный наставник поможет войти на рынок, а доступ к материалам и обновлениям — бессрочный, поэтому вы будете в курсе всех законопроектов и изменений.