Когда брак распадается, часто возникает необходимость в разделе не только совместно нажитого имущества, но и кредитных долгов. Этот процесс может быть непростым. В этой статье мы подробно рассмотрим порядок раздела кредитов при разводе и предложим варианты, позволяющие разрешить супругам ситуацию максимально быстро и эффективно.
Каким образом делятся кредиты между супругами?
Если кредитное соглашение оформлено исключительно на одного из супругов
В случае, если один из супругов оформил кредит на себя, без привлечения второго супруга в качестве поручителя или созаемщика, обязательство по погашению долга лежит исключительно на нем. Исключением являются случаи, когда полученные средства были направлены на удовлетворение общих нужд семьи, таких как приобретение земельного участка, строительство жилья, оплата медицинских услуг, организация отдыха или оплата коммунальных платежей. Факт совместного использования средств необходимо будет подтвердить документально, предоставив чеки, справки, выписки из банковских счетов, а также, при необходимости, привлекая свидетелей.
Если кредит оформлен на обоих супругов
В ситуации, когда супруги выступают созаемщиками по кредиту, ответственность за его погашение, как правило, распределяется между ними поровну. Если в период брака выплаты по кредиту осуществлялись только одним из супругов, после развода он имеет право требовать от второго супруга компенсацию половины выплаченной суммы. Однако для этого потребуется доказать факт единоличной оплаты кредита одним супругом и неучастие в этом другого.
Если один супруг является заемщиком, а второй выступает в качестве поручителя
После расторжения брака кредитное обязательство сохраняется за заемщиком. Тем не менее банк сохраняет право обратиться к поручителю с требованием о погашении долга в случае, если заемщик прекратит выполнение своих платежных обязательств.
Как разделить кредит?
Возможные варианты разрешения финансовых обязательств после развода:
- Бывшие супруги могут самостоятельно прийти к соглашению о порядке погашения кредитных обязательств. Например, между мужем и женой, устанавливается чередование платежей. Хотя устная договорённость допустима, рекомендуется оформить письменное соглашение с нотариальным заверением.
- Обращение в кредитную организацию. Экс-супруги вправе обратиться в банк, предоставивший кредит, с запросом о разделении общей задолженности на два отдельных кредита. Банк может удовлетворить данную просьбу. Альтернативный вариант: один из супругов оформляет новый кредит для погашения своей доли общего долга, в результате чего образуются два независимых кредита.
- Обращение в судебные инстанции. Иски по кредитным долгам до 50 000 рублей рассматриваются мировым судом, свыше этой суммы – районным судом. Если кредит был оформлен на одного из супругов, но доказано, что средства были направлены на общие семейные нужды, суд, вероятнее всего, обяжет второго супруга компенсировать часть долга. Размер компенсации определяется судом и не всегда равен половине кредита. После решения суда основной плательщик кредита продолжает выплачивать его, а второй супруг возмещает ему определенную сумму, не взаимодействуя напрямую с банком.
Важно отметить, тот факт, что финансовые вопросы необходимо урегулировать в течение трех лет после расторжения брака. Более позднее обращение в суд может не привести к рассмотрению дела.
Правила выплаты кредитов могут быть заранее определены в брачном контракте. Если супруги являются созаемщиками, но в брачном договоре указано распределение ответственности (например, 10% и 90%), то равное распределение (по 50%) невозможно. Для исключения требований банка к каждому заемщику о выплате половины долга, необходимо уведомить банк об условиях брачного договора.
Могут ли кредиторы взыскать имущество одного супруга из-за банкротства другого?
При разделенном имуществе и кредитах долги бывшего супруга не затрагивают другого. Если раздел не был произведен, а кредиторы предъявляют требования, следует обратиться в суд с просьбой о разделе имущества. В этом случае кредиторы смогут претендовать только на имущество должника.
Как разделить ипотеку и автокредит?
Раздел потребительского кредита – наиболее простая процедура. Раздел ипотеки и автокредита осложнен наличием залога (недвижимости или автомобиля). Возможны следующие варианты:
- Договориться о размере платежей каждого из супругов.
- Передать имущество одному из супругов, который и будет нести обязательства по кредиту.
- Погасить кредит, продать имущество, разделить вырученные средства.
Помните о том, что доля выплаты по ипотечному кредиту пропорциональна доле собственности. Владение 70% жилья предполагает и оплату 70% кредита. Однако данное разделение не действует при неплатежеспособности одной из сторон.
Как обезопасить себя заранее?
- Заключать брачный договор.
- Обдуманно подходить к вопросу оформления кредита: на одного или обоих супругов.
- Сохранять документацию, подтверждающую использование кредитных средств на общие нужды.