Я всегда говорю клиентам: прежде чем подписывать любой документ, задумайтесь, готовы ли вы нести за это ответственность. Особенно когда речь идет о поручительстве. История, о которой я расскажу сегодня, – классический пример того, как хорошие намерения превращаются в юридическую катастрофу.
"Просто подпиши, проблем не будет!"
Ко мне обратилась Елена, молодая успешная женщина, владелица небольшого бизнеса. Голос в телефоне дрожал, в словах – паника:
— Мне пришло письмо от банка, требуют выплатить долг! Но я не брала кредит!
— Давайте разберемся, – ответил я.
Через час Елена уже сидела у меня в кабинете, размахивая пачкой документов. Из них быстро выяснилось: два года назад она подписала договор поручительства по кредиту своего лучшего друга Андрея. Тогда он открывал ресторан, а банк потребовал поручителя.
— Он сказал, что это формальность! – воскликнула она. – Я даже не вчитывалась в договор.
Но формальностью это не было.
Что случилось?
Ресторан друга не выдержал конкуренции и закрылся через год. Андрей платить перестал, а банк обратился к поручителю – то есть к Елене. Сумма долга, с учетом процентов и штрафов, превысила 3 миллиона рублей.
Елена пыталась дозвониться до Андрея, но тот как сквозь землю провалился. В его соцсетях – фотографии с моря, а трубку он не берет.
— Я же не брала этот кредит, почему я должна платить?!
Ответ прост: по закону поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик. Если должник не платит, банк идет к поручителю. Причем банк не обязан сначала требовать долг с основного заемщика – он может сразу взыскать деньги с поручителя.
"Я не знала, что подписываю!" — аргумент не работает
— Может, я скажу, что не читала договор? Или что не понимала? – спросила Елена с надеждой.
К сожалению, такие аргументы в суде не работают. Подписав договор, человек подтверждает, что согласен со всеми его условиями. Даже если не прочитал их.
Как можно было спастись?
В подобных ситуациях есть несколько способов минимизировать риски:
- Ограничить поручительство – например, подписывать договор только на часть суммы или на определенный срок.
- Запросить встречное обеспечение – например, пусть заемщик напишет расписку или заложит имущество в пользу поручителя.
- Отказаться от поручительства – лучший вариант, если нет стопроцентной уверенности в надежности заемщика.
Чем все закончилось?
Мы начали работать. Сначала я попытался договориться с банком о реструктуризации долга. К счастью, удалось уменьшить сумму до 2 миллионов рублей и разбить выплаты на 5 лет. Потом мы подали в суд на Андрея с требованием возместить расходы. Суд признал его обязанным вернуть деньги, но взыскивать пришлось через приставов – у него официальных доходов не было.
Конец истории? Почти. Через год приставы арестовали квартиру Андрея, но этого хватило лишь на часть долга. Остальное Елена все же выплачивала сама.
Вывод
Поручительство – это не пустая формальность, а финансовая петля, из которой сложно выбраться. Если вас просят подписать такой документ, подумайте трижды: готовы ли вы платить вместо друга, если что-то пойдет не так?