Это решение позволит банкам увеличить прибыль от предоставления займов по ипотеке и усилит их заинтересованность в участии в соответствующих программах. Как сообщает Министерство финансов, решено увеличить сумму возмещения для банков, работающих с льготными ипотечными программами. Изменения касаются семейной, дальневосточной и арктической ипотек. Теперь уровень возмещения составляет:
- 3 п.п. для займов на приобретение жилья в многоэтажных жилых зданиях;
- 3,5 п.п. для займов на постройку частных домов.
До этого возмещение определялось по формуле, в которой учитывалась ключевая ставка Центробанка с добавлением 2 п.п. для семейной ипотеки и 1,5 для дальневосточной и арктической. Новые правила касаются займов, выданных с 7.02 по 6.08.2025. Повышенный уровень возмещения будет действовать на протяжении периода действия ипотечных займов, оформленных в данный промежуток. Считается, что это поможет поощрить увеличение числа выданных льготных кредитов в рамках действующей денежно-кредитной политики, нацеленной на борьбу с инфляцией.
Увеличить прибыльность и привлекательность
В 2025 для улучшения маржинальности и привлекательности льготных программ были предприняты важнейшие шаги: отмена лимитов и увеличение банковского возмещения. Отмена лимитов предоставит банкам большую гибкость в объеме кредитования. Это позволит гражданам подбирать банки, ориентируясь на условия, а не на принцип «где дадут, там и возьму».
Повышение уровня возмещения сделает льготные ипотечные продукты более прибыльными для банков, что поощрит банки к участию в них. В 2024, с учетом роста ключевой ставки, увеличились расходы на фондирование для кредитных организаций. Одновременно с этим жесткие требования со стороны Центрального банка уменьшили прибыльность льготной ипотеки, и банки стали меньше заинтересованы в участии в этих программах. Раньше возмещение покрывало расходы, но после роста стоимости фондирования этого стало недостаточно.
Ожидается, что изменения, предложенные Министерством финансов, помогут повысить привлекательность льготного кредитования для банков, а маржинальность этих программ будет зависеть от финансово-экономической модели каждого банка.
Какие преимущества это принесет заемщикам
Увеличение выплат банкам по льготным программам поможет улучшить ситуацию с ипотечным кредитованием для покупателей жилья. Это решение упростит оформление семейной ипотеки, так как девелоперы смогут уменьшить комиссию, которую они возмещают банкам.
До этого банки приостановили прием заявок и оформление кредитов по сельской ипотеке, хотя программа с 3% ставкой действует бессрочно. По мнению экспертов, текущая ключевая ставка делает сельскую ипотеку слишком дорогой для банков. Лимиты по программе на 2025 год еще не определены.