Российские компании и частные лица все чаще сталкиваются с проблемой вывода денежных средств из-за рубежа, в связи с чем не могут сотрудничать с иностранными партнерами. Это связано с ограничениями и санкциями, наложенными на Россию. Подробно объясняем, как не допустить ошибку при приеме денег из-за границы.
Не учитывать важных моментов при выборе метода
Правильно: перед транзакцией сравните все доступные способы перевода и выделите самый подходящий под ваш запрос вариант. Учтите, что для разных целей будут актуальны разные пути.
Комиссии отправителя и получателя
Финансовые учреждения и платежные системы берут комиссии за отправку, обмен и получение денег. Размер этих сборов варьируется в зависимости от выбранных сервисов.
Например, Райффайзенбанк устанавливает сбор в размере пятидесяти процентов за поступления из-за границы в долларах США с минимальной суммой в 1 000 долларов. Для переводов в других валютах фиксированная комиссия составляет 500 рублей.
Валютный курс и скрытые платежи
Низкие комиссии не всегда говорят о выгодных условиях. Это может быть элементом маркетинга для привлечения клиентов, в то время как скрытые платежи при валютной конвертации и других операциях могут значительно сказаться на итоговой стоимости. Прежде чем переводить деньги, обязательно сравните актуальные курсы валют у нескольких сервисов. Также стоит запросить разъяснение по структуре комиссий, чтобы понимать, за что именно вы платите.
Скорость перевода
Разные платежные системы осуществляют переводы с различной скоростью. Наиболее продолжительное время требуется для отправки средств через банки, поскольку международные финансовые учреждения проводят дополнительные проверки при переводах в Россию. Кроме того, некоторые банки просто отказываются отправлять деньги на российские счета.
MoneyPort предлагает каждому удобные финансовые услуги, которые сделают проще личные и бизнес-платежи. Помогаем получать оплату от зарубежных покупателей и заказчиков или частные переводы от физлиц. Компания акцентирует внимание на безопасности и современных технологиях, что позволяет клиентам легко и безопасно осуществлять трансграничные операции.
Не иметь запасного варианта
Правильно: в любой ситуации может произойти форс-мажор, в результате чего деньги не получится доставить адресату. Для этого одновременно рассматривайте минимум два способа вывода денежных средств — один основной и второй про запас.
Международные SWIFT-переводы
Большинство крупных финансовых учреждений в России находится под санкциями. Иностранные банки осуществляют переводы только в те кредитные организации, которые не подверглись ограничительным мерам. Но многие вообще не сотрудничают с РФ, чтобы защитить свои интересы. Приходится использовать транзитные схемы, что приводит к увеличению сроков обработки платежей и росту комиссии.
Платежные системы
Международные платежные системы Visa, MasterCard, JCB прекратили свою деятельность в России — через них не получится сделать перевод на российские банковские карты. Некоторые российские банки начали выпуск карт китайской платежной системы UnionPay. Однако из-за введенных санкций против эмитентов эти карты не могут использоваться для получения денежных переводов из-за границы и для других международных транзакций. Исключение — банк АТБ, его карты UP сохраняют работоспособность.
Системы денежных переводов
Существует несколько систем денежных переводов, действующих в России. Однако переводы из Европы, США и других недружественных государств невозможны — Россия отсутствует в списке стран для приема средств. Сервисы подойдут лишь для некоторых стран. Получить отправленные деньги можно наличными или на банковскую карту, которая должна быть выпущена банком страны адресата.
Оплата криптовалютой
Криптовалюты позволяют быстро и с минимальной комиссией отправлять деньги в любом направлении. Обычно переводы занимают не более 30–60 минут, после чего монеты поступают на криптокошелек. Затем можно конвертировать средства в фиатную валюту и вывести на банковскую карту через обменники.
Важно соблюдать меры безопасности при работе с криптовалютами. Ошибки в платежных операциях могут привести к потере средств, которые не получится потом вернуть. Ключи от электронного кошелька следует хранить в надежном месте и не доверять никому.
MoneyPort
Сервис предлагает выгодные условия для получения денег из-за рубежа, а также для покупки, продажи и обмена криптовалюты. Платформа поддерживает разнообразные валюты и виртуальные активы, работает с наличными и безналичными средствами, а также по агентской схеме. Это позволяет физлицам и бизнесу выбирать наиболее подходящие варианты для финансовых операций. Поможем выставить инвойс покупателю или принять перевод с иностранной банковской карты. Деньги зачисляются сразу в рублях.
Тратить лишние деньги на платежи
Правильно: перед приемом денежных средств проверьте, как можно сэкономить деньги, избегая ненужных расходов.
- Предварительно убедитесь в том, что выбранная компания или банк вообще отправляет деньги в РФ.
- Минимизируйте количество валютных конвертаций при построении маршрута транзакции.
- Получите полный расчет по размеру комиссий, включая все дополнительные услуги.
- Проявляйте бдительность при выборе посредника, чтобы не отдать деньги мошенникам.
В целях снижения стоимости конвертации часто применяют мультивалютные счета. Такой счет помогает проводить транзакции во многих международных валютах, ограничиваясь одним счетом.
Забывать о налогах с доходов из-за рубежа
Правильно: заранее отложите деньги на налоги с доходов и не забудьте про своевременную уплату.
Налоговые резиденты Российской Федерации обязаны уплачивать налоги со всех доходов, которые они получают, включая средства, поступающие из-за границы. Размер налога определяется реальным статусом физического лица.
Для предпринимателей и компаний налоговые обязательства зависят от выбранного налогового режима. Стандартная ставка налога на прибыль для организаций, использующих общую систему налогообложения с 2025 года составляет 25%. Обычно бизнесу нужно вносить ежеквартальные авансы, а сдавать декларацию и закрывать расчеты по итогам года.
Физическому лицу следует подать декларацию 3-НДФЛ не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом. Оплату налога по декларации необходимо произвести до 15 июля.
Не планировать прием платежа
Правильно: стройте планы на получение денег, основываясь на выбранном способе транзакции.
Валютное законодательство РФ не ограничивает прием входящих переводов из-за рубежа в отличии от исходящих операций. Но банки и платежные системы могут вводить свои лимиты, например, минимальную сумму оборота в месяц для аккаунта с недостаточным уровнем верификации.
Срок зачисления средств из-за границы варьируется в зависимости от способа перевода. Криптовалютные транзакции проходят быстро, обычно в течение часа. В то же время банковские переводы могут занимать от 1 до 2–3 недель, что зависит от множества факторов. MoneyPort позволяет физическим лицам получать средства за несколько часов, максимально за сутки, а юридическим — в течение 3–7 дней.
При выдаче перевода наличными необходим паспорт получателя. Также банки часто требуют документы, подтверждающие назначение платежа или происхождение денег. Например, договор купли-продажи или оказания услуг, а для оплаты в адрес юрлица обязательно нужен инвойс — счет с полными реквизитами и информацией о сделке.
MoneyPort — это надежный и удобный сервис для вывода денежных средств из-за границы в Россию. Клиенты ценят компанию за скорость транзакций, комфортное обслуживание и минимальные риски. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу сайта и профессиональной поддержке персонального менеджера вы сможете без труда выполнить все необходимые операции, не опасаясь ошибок. Обеспечиваем прозрачность и эффективность на каждом этапе, позволяя клиентам сосредоточиться на своих целях.
А вы какой способ получения выплат из-за границы используете и почему? Оставляйте свое мнение в комментариях.