Представьте: Вы — предприниматель, который взял в лизинг оборудование или автопарк, надеясь быстро окупить вложения за счёт растущих объёмов заказов. Но рынок просел, обороты упали, а платежи по лизингу постепенно превращаются в неподъёмную ношу.
Многие считают, что «временная просрочка» не приведёт к серьёзным последствиям. На практике же лизинговая компания (владеющая предметом сделки до полного выкупа) имеет широкие полномочия, позволяющие оперативно наложить штрафы, взыскать имущество через суд или даже вне суда.
В этой статье лизинговая компания ЛК Пруссия от первого лица, поделится опытом, что действительно грозит предпринимателю при невозможности своевременно вносить лизинговые платежи, какие действия обычно предпринимает лизингодатель и как минимизировать риски потери бизнеса и репутации.
Что будет, если не платить?
1. Финансовые санкции (штрафы, пени)
Договор лизинга обычно детализирует размер пеней за каждый день просрочки и штрафы за нарушение сроков. Суммы могут расти по экспоненциальной схеме, а предприниматель зачастую недооценивает, насколько быстро долг увеличивается.
2. Испорченная кредитная история
С 01 января 2024 года лизингодатели передают сведения о неплатежах в бюро кредитных историй (БКИ). Это может привести к отказам в получении кредитов, росту процентных ставок и снижению доверия со стороны финансовых организаций.
3. Изъятие имущества
Согласно Федеральному закону № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», лизингодатель остаётся собственником имущества вплоть до окончательного выкупа. При существенной просрочке он вправе потребовать возврата техники, оборудования или транспорта, причём нередко это делается через суд, но иногда достаточно и внесудебных процедур, если они прописаны в договоре.
Подписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен — больше практических советов о бизнесе и лизинге.
Действия лизинговой компании при просрочке
1. Досудебное урегулирование (уведомления, переговоры)
В большинстве случаев лизингодатель начинает с уведомлений: предлагает закрыть долг в установленный срок или выйти на переговоры. Лизинговым компаниям выгоднее сохранить клиента, нежели доводить дело до суда, поэтому вам могут предложить:
- Отсрочку или «каникулы» на определённый период.
- Частичную оплату с новым графиком платежей.
- Реструктуризацию долга (увеличение срока лизинга, снижение ежемесячной нагрузки).
- Расторжение договора лизинга и изъятие имущества в соответствии с условиями договора лизинга.
2. Судебное взыскание долга
Если договориться не удалось, лизинговая компания подаёт иск в суд. Как правило, в нём отражаются три требования:
- Взыскать сумму задолженности и пени.
- Расторгнуть договор.
- Вернуть лизинговое имущество.
На практике суды (опираясь на ст. 619 ГК РФ и положения закона о лизинге) нередко удовлетворяют эти требования, если факт невыплаты подтверждается документально.
3. Изъятие предмета лизинга
После судебного решения лизингодатель через приставов забирает имущество. Если вырученная при продаже техника или оборудование не покрывают всю сумму обязательств, долг взыскивается с предпринимателя в общем порядке.
Этапы работы лизинговой компании с должником
В большинстве лизинговых компаний при возникновении задолженности схема примерно одинаковая. Ниже кратко описаны основные этапы.
- С 1-го дня просрочки
Уже на следующий день после пропуска платежа лизинговая компания отправляет клиенту напоминание по электронной почте. Обычно это делается в формате вежливого уведомления о необходимости срочно погасить задолженность и предотвращении начисления штрафных санкций. - На 7-й и 14-й дни
Если задолженность не погашена, в адрес лизингополучателя направляются официальные уведомления, подписанные руководством лизинговой компании. В этих документах указывается точная сумма долга, срок его погашения и возможные последствия при дальнейшем игнорировании. - На 21-й день
В случае игнорирования предыдущих предупреждений лизингодатель переходит к более жёстким мерам. Отправляются заказные письма через Почту России (с уведомлением о получении) не только лизингополучателю, но и всем поручителям, указанным в договоре. Это делается для максимального информирования всех сторон об имеющемся долге и рисках, связанных с просрочкой. - После 30-го дня
Если должник так и не предпринял мер для устранения просрочки, лизингодатель обычно принимает решение о дальнейшем порядке взыскания, вплоть до расторжения договора и инициирования судебной процедуры.
Последствия неоплаты или расторжения
- Долги и возможное банкротство. Судебные расходы и пени иногда достигают таких сумм, что бизнес не справляется с финансовой нагрузкой.
- Репутационные издержки. Партнёры и контрагенты часто отказываются работать с компанией, имеющей проблемы с обязательствами.
- «Чёрные списки» финансовых организаций. Наличие «дефолтного» лизинга может усложнить доступ к другим источникам финансирования.
Как избежать негативных последствий?
Первое и главное правило — не скрывать проблемы. Если понимаете, что не сможете вовремя внести платёж, обсудите это с лизингодателем. Многие компании готовы предложить гибкие решения, в том числе льготные «каникулы», рассрочку или изменение графика выплат.
1. Возможные варианты реструктуризации
- Увеличение срока лизинга. Если продлить общий период действия договора, ежемесячные платежи снижаются, что даёт возможность «пережить» временные финансовые затруднения.
- Отсрочка нескольких ближайших лизинговых платежей. В рамках договорённости лизингодатель даёт время для стабилизации вашего финансового положения, а вы обязуетесь вернуться к графику выплат после оговорённого срока.
- Перенос основной суммы выплат на конец договора. При таком подходе большая часть «тела» лизинговых платежей сдвигается на заключительный этап, позволяя временно снизить нагрузку на бюджет компании.
- Сезонный график. Актуально для предпринимателей с ярко выраженной сезонностью: когда выручка в определённые месяцы особенно высока, платежи повышаются, а в «тихий» период — снижаются.
Важно: С лизингодателем гораздо проще договориться о реструктуризации, если вы погасите текущую задолженность или предоставите дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.
2. Если реструктуризация невозможна
- Замена стороны в договоре лизинга. Это один из самых эффективных и распространённых способов избежать негативных последствий. Найдите организацию, готовую выступить новым лизингополучателем, и переоформите на неё права и обязательства по договору. По сути, вы «продаёте» свой лизинговый контракт другому юридическому лицу, которое сможет продолжать выплаты.
- Досрочный выкуп на третье лицо. Ещё один популярный вариант. Если у вас есть покупатель, желающий приобрести предмет лизинга (например, оборудование или транспорт), он платит выкупную стоимость непосредственно лизинговой компании, а вы получаете свою часть компенсации за передачу этого права.
В обоих случаях достаточно разместить объявление о продаже имущества, указав, что оно находится в лизинге. Многие предприниматели успешно «переуступают» лизинг, когда понимают, что не смогут дальше выплачивать взносы самостоятельно.
Распространённые стереотипы
"Лизинговая компания не сможет забрать имущество" - Может, и в ряде ситуаций — без суда, если договор это позволяет.
"Если всегда сильно опаздывать с платежами, то ничего не произойдёт" - В действительности штрафы и пени растут, начинаются судебные иски, портится кредитная история.
"При просрочке заберут имущество" – Изъятие имущества для лизингодателя, это крайняя мера и очень затратная. Лизингодатель не заинтересован в этом.
"Если имущество уже изъяли, значит, долг автоматически аннулируется" – Лизингополучатель может отвечать за остаток долга, а также за сопутствующие расходы по изъятию имущества.
Часто задаваемые вопросы
- Как влияет просрочка на будущие сделки?
Отрицательно. Данные о просрочках попадают в Бюро кредитных историй, и внутренние базы лизингодателей, что приводит к отказам, повышению ставок и более жёстким требованиям в будущем. - Что делать после получения письменного уведомления о просрочке? Сразу свяжитесь с лизингодателем и обсудите возможности погашения долга. Все договорённости лучше фиксировать письменно (по электронной почте или официальными письмами)
Вывод
Если у вашего бизнеса возникают сложности с выплатой лизинговых платежей, это не приговор. Грамотные переговоры, своевременная реструктуризация и квалифицированная юридическая поддержка помогут избежать жёстких последствий, будь то изъятие имущества или судебное разбирательство. Лизинг — мощный инструмент развития, но при неправильном использовании он может обернуться дополнительной головной болью и финансовыми потерями.
Итоговые рекомендации
- Вовремя сигнализируйте о проблемах. Лизингодатель чаще готов помочь, чем расторгать договор и судиться.
- Рассмотрите реструктуризацию. Попробуйте изменить график платежей или получить временную отсрочку.
- Контролируйте документы. Тщательно изучайте условия договора и следите за датами оплат.
- Обратитесь к юристу. Специалист поможет решить спорные вопросы и избежать типичных ошибок.
Приняв во внимание эти советы от ЛК Пруссия, вы сохраните бизнес, репутацию и обеспечите себе доступ к финансированию в будущем.