Во что можно инвестировать на фондовом рынке?

Даже для начинающего инвестора на бирже есть широкий выбор инструментов:

1. Облигации

2. Акции

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

4. Драгоценные металлы

5. Валюта

6. Деривативы: фьючерсы и опционы

По степени риска все инструменты делятся на три вида:

1. Малорисковые: банковские вклады, облигации федерального займа (ОФЗ).

2. Среднерисковые: корпоративные облигации, валюта.

3. Высокорисковые: акции, облигации компаний с низким кредитным рейтингом, паевые инвестиционные фонды, деривативы, криптовалюта.

Помните, что чем выше доходность, тем больше рисков в финансовом инструменте. Инвестируя в акции, вы можете потерять часть сбережений, а положив до 1,4 млн рублей на вклад, — нет.

Теперь рассмотрим подробно каждый инструмент.

Облигации, или как дать в долг и заработать

Давайте поговорим о таком замечательном финансовом инструменте, как облигации. 📝 Облигации — это долговые ценные бумаги, и, если углубиться в детали, то в этом простом определении скрыта настоящая экономика. Итак, представьте себе: вы — кредитор, а кто-то (государство или компания) — ваш заемщик. Вы даете ему деньги в долг, а он обещает вернуть их с процентами. Этот сладкий процесс называют инвестициями, и он может быть довольно выгодным! 💰

Что такое облигация?

Как правило, доход по облигациям фиксированный, и вы заранее знаете, сколько и когда получите. Эта сумма называется купонной выплатой, или просто купоном. И, кстати, по доходности облигации часто обгоняют даже банковские депозиты! Но вот есть одна уловка: риски тоже немного возрастают, так как заемщик не всегда может выполнить свои обязательства. 🤔

На что обратить внимание при покупке облигаций?

Теперь разберем несколько ключевых параметров, которые помогут вам в этом непростом, но увлекательном путешествии в мир долговых бумаг:

1. Номинальная стоимость (номинал): Это та сумма, которую компания или государство берет в долг. Именно ее вы получите, когда срок погашения наступит. Как правило, это стандартная цифра — 1 000 рублей, но может варьироваться.
2. Рыночная цена: Так, за какую сумму вы можете приобрести облигацию прямо сейчас? Здесь может быть сюрприз: рыночная цена может отличаться от номинала в зависимости от спроса и предложения. Особенно мы видим это сегодня, когда наблюдается высокая ставка.
3. Срок погашения: Это дата, когда ваш заемщик должен вернуть вам номинал облигации. Сроки варьируются от 1 года до 30 лет. Возможно, у вас не так много времени, чтобы дождаться!
4. Размер купона: Это процент, который вам будет выплачен. Дивиденды, так сказать, за то, что вы дали деньги в долг. Обычно выплаты могут происходить ежегодно, полугодично, а иногда и чаще. Самое частое, это раз в месяц. При большом размере капитала можно обеспечить себе зарплату, которая будет ежемесячно выплачиваться в виде купонов по облигациям.
5. Доходность к погашению: Здесь вы можете узнать, какой годовой доход вы получите, если будете держать облигацию до момента окончательного погашения. Это как предсказание финансовых небес! 🌌

Плюсы облигаций: почему их стоит рассмотреть?

• Фиксированный доход: Регулярные купонные выплаты – это как зарплата, которая приходит в определенный день каждого месяца. Вам не придется ждать, когда «кто-то» выплатит вам деньги.
• Продажа до погашения: Если вам срочно понадобились деньги, но облигация еще не погашена, вы сможете ее продать. И не забудьте, вы не потеряете проценты, если сделаете это вовремя!
• Дополнительная прибыль: Возможность продать облигацию по более высокой цене, чем вы её купили, — это дополнительный плюс. 🥳
• Возврат номинала: Когда срок будет истекать, вам вернут ваши 1 000 рублей (или ту сумму, что была номинальной).

Минусы: предупредительные огни при покупке облигаций

• Ограниченная доходность: Да, нет смысла ожидать космических прибылей, как на фондовом рынке. Да и не стоит забывать, что мир — это не только прибыль! ⚠️
• Риск дефолта: Помните, что компания или государство могут объявить дефолт, и в таком случае вы рискуете потерять свои инвестиции. Хороший заемщик — это залог успешных инвестиций!

Акции: Вступаем в клуб совладельцев компаний! 💼

Что такое акции и зачем они нужны?

Акция — это не просто кусочек бумаги (или электронного файла), это ваше право на долю в бизнесе. Да-да, покупая акцию, вы становитесь партнёром компании (в теории, конечно)! Вы не только имеете шанс получить дивиденды, то есть долю от прибыли, но и влияете на важные решения. Неужели это не круто? 😎

Дивиденды vs. Рост стоимости

Когда мы говорим об акциях, нельзя не упомянуть о двух главных способах заработка:

1. Дивиденды — это регулярные выплаты акционерам из прибыли компании. Если вам нравится получать доход, как от депозитов, выбирайте компании, которые стабильно выплачивают дивиденды. Например, можно почитать в этой статье.
2. Рост стоимости акций — вот это уже настоящая игра на фондовом рынке! Вы покупаете акции с надеждой, что их цена возрастет, и потом продаёте с прибылью. Но тут, как на американских горках: рост и падение — регулярные «гости» на этом празднике жизни.

Обыкновенные и привилегированные акции: в чем разница?

Акции делятся на два типа: обыкновенные и привилегированные. Если вы обыкновенный акционер, у вас есть право голосовать на собраниях акционеров. Это как получить VIP-пропуск на важную вечеринку! 🎉

Что касается привилегированных акций, то они не дают права голоса, но позволяют получать дивиденды первыми в очереди. В общем, выбор за вами — участвовать в управлении или получать «первоклассный» дивидендный доход.

Эшелоны рынка: как их понимать?

В России акции разделяют на эшелоны в зависимости от ликвидности (насколько быстро, легко и по цене, близкой к рыночной можно продать бумагу):

• Первый эшелон: здесь находятся «золотые» акции с высокой ликвидностью. Их можно купить или продать мгновенно.
• Второй эшелон: акционы менее ликвидные, но всё еще достаточно «подвижные».
• Третий эшелон: тут надо запастись терпением. Купить и продать будет сложно, но, возможно, это именно тот риск, который вы ищете. ✨

Плюсы и минусы акций

Плюсы:

• Низкий порог входа: Не нужно покупать пачками, чтобы стать акционером. Например, акции Газпрома можно приобрести, начиная с 1 700 рублей — дешевле, чем ужин на двоих в ресторане! 🍽️
• Неограниченная доходность: Ваши возможности при росте акций безграничны. Кто знает, может, вы покупаете акции будущей «фирмы-миллиардера»? 🌟
• Активное участие в бизнесе: Возможность голосовать и принимать участвовать в собраниях акционеров — это как быть частью «СУПЕРКОМАНДЫ»! 🎤

Минусы:

• Волатильность: Акции могут быстро падать в цене, и вам можно долго ждать их восстановления. Помните, как Газпром восстанавливался с 2008 по 2021 год? 😱
• Риски: Если инвестировать только в одну или две компании, вы можете легко потерять свои деньги. Надо хорошо диверсифицировать!
• Влияние новостей: Политика и мировые события могут повлиять на стоимость акций. Всегда будьте в курсе новостей! 🌍

Инвестирование в акции — это захватывающий процесс! С одной стороны, вы становитесь частью бизнеса, а с другой — рискуете своими деньгами. Если вы готовы принять вызов, внимательно исследуйте рынок, выбирайте надежные компании и диверсифицируйте свои вложения. Помните, в мире инвестиций всегда нужно быть на чеку! Удачи вам на бирже! 🚀😊

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и биржевые ETF: покупаем готовый портфель! 💰

Что такое ПИФ?

Паевые инвестиционные фонды — это как команда профессиональных аналитиков и управляющих, которые собирают пакеты ценных бумаг: акций, облигаций, недвижимости и прочего, и предлагают вам возможность купить «кусочек» этого портфеля. Вместо того чтобы углубляться в изучение отдельной акции, вы получаете доступ к разнообразным активам сразу! 🎉

Что такое ETF?

ETF это такой же ПИФ, но который торгуется на бирже. В россии он так и называется БПИФ. Отличается от ПИФов также тем, что комиссии за управление, как правило, ниже

Как работают ПИФы и ETF?

Когда вы покупаете паи ПИФа, вы получаете часть уже готового портфеля. Как это удобно! Например, есть фонды, которые приносят доходы на уровне ваших любимых банковских депозитов, а есть и те, что отпразднуют 20-30% прироста, или, представьте себе, даже 100% годовых! Но помните, если доход высок, риски тоже могут «поволноваться».

Фонды могут быть биржевыми БПИФ (вы их покупаете через брокерское приложение), открытыми ОПИФ (можно приобрести через сайт или офис управляющих компаний), закрытыми ЗПИФ (можно вложиться только тогда когда идёт формирование ПИФа и деньги, по сути, заморожены на весь срок работы фонда), интервальными ИПИФ (позволяет инвесторам покупаться и фиксировать паи только в определенные временные интервалы (например, раз в квартал или полгода)).

Плюсы ПИФов

Теперь давайте взглянем на «плюшки», которые делают ПИФы такими привлекательными:

1. Простота покупки: Купить паи биржевого ПИФа стало проще простого. Нужна только ваша клавиатура и пара кликов в приложении брокера. Удобство! 📱
2. Диверсификация за меньшие деньги: Когда вы покупаете один пай, вы получаете доступ к огромному количеству ценных бумаг. На этом можно сэкономить в разы!
3. Низкий порог входа: Чтобы стать владельцем хорошего портфеля, вам не нужны адские суммы. ПИФ может начать «работать» даже с небольших вложений.
4. Экономия времени: Зачем тратить часы на изучение каждой компании? С ПИФами все уже укомплектовано, и вы можете наблюдать за процессом, как за сериалом!
5. Экономия на налогах: ПИФы не платят налог с дохода от продажи бумаг и с дивидендов. Это значит, что ваши деньги работают на вас. 🔥

Минусы ПИФов

Но, как и в любом деле, без ложки дегтя не обойтись. Вот некоторые минусы, о которых стоит знать:

1. Некачественное управление: За управляющей компанией может стоять не самый опытный специалист, и результаты могут застопориться. Не всегда обещанная доходность является действительностью.
2. Отставание в доходности: Иногда транзакционные расходы делают свой «темный» вклад. Фонды, которые повторяют индекс, могут отставать от него, если не будут настроены правильно.
3. Расходы на управление: За управление фондам нужно платить, и тут не обойтись без дополнительных расходов: брокерам, регистраторам и прочим. Эти затраты могут повлиять на вашу конечную прибыль. Это пожалуй самое главное. Очень дорогое обслуживание ПИФов крадёт у вас 1-2% доходности как минимум. А на 10-15 летнем интервале это выливается в огромную сумму.

Инвестирование в драгоценные металлы: золотые и серебряные слитки ✨

Зачем инвестировать в драгоценные металлы?

Драгоценные металлы не просто красивы, но и практичны. Они защищают ваш капитал от инфляции и даже могут стать наследством для следующих поколений. Золотые и серебряные слитки — это не просто «блестяшки», а настоящие активы, которые имеют свою ценность.

Как инвестировать в драгоценные металлы?

1. Слитки: Это самый очевидный вариант. Хотя слитки имеют высокую стоимость, они могут быть менее ликвидными. Продавать их проще всего банкам, ювелирам или ломбардам. Но будьте осторожны — продажа слитка может занять время, а не всегда получится быстро получить нужную сумму. Про инвестиции в золото я писал в этой статье.
2. Монеты: Инвестиционные монеты — отличный альтернативный вариант. Их можно легко купить в банках, причем без дополнительных налогов (НДС). Начальная стоимость золотых и серебряных монет — от 1000 рублей. Главное, не забывайте ухаживать за этим «блеском», иначе металл может окислиться и потерять ценность. Про монеты писал здесь.
3. Обезличенные металлические счета (ОМС): Это отличное решение для тех, кто не хочет держать физические металлы. На вашем банковском счете будут учитывать граммы «виртуального металла», а при необходимости вы всегда сможете обменять его на реальный.
4. Акции золотодобывающих компаний: Такие компании как Полюс, Селигдар, ЮжУралЗолото (ЮГК)
5. "Золотые" облигации. Сейчас на нашем рынке существует только одна компания, которая выпускает облигации, привязанные к физическому золоту. Это компания Селигдар. Их облигации можно найти на рынке.
6. ETF (БПИФ) на золото. Сейчас почти от всех банков есть фонды на золото.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

• Высокая ликвидность: Золотые и серебряные активы можно купить или продать практически в любой момент, независимо от рыночных условий. 💳
• Ограниченные потери: Рынок драгоценных металлов относительно устойчив, поэтому убытки при продаже обычно минимальны. На долгосрочной дистанции цены, как правило, растут.
• Стабильность: Золото, в частности, демонстрирует долгосрочный растущий тренд. За десятилетия оно зарекомендовало себя как надежный актив.
• Универсальность и признанность: Золото и серебро — это такие активы, которые можно обменять на валюту в любой точке мира. Вы всегда будете на коне! 🌍

Минусы инвестирования в драгоценные металлы

• Долгосрочные инвестиции: Чтобы увидеть изменения, надо подождать минимум пять лет. Например, доходность от вложений в золото за год может составлять всего 1.5-2%. Но на 15 лет — уже 18-20%! 📈
• Высокая волатильность цен: Короткие спекуляции с драгоценными металлами могут привести к неоправданным потерям, так как их стоимость то поднимается, то падает.
• Отсутствие процентов и дивидендов: Это один из самых неприятных моментов для инвесторов. Если нет активного управления, отдача может стать под вопросом.

Валюта: как снизить риски рубля и увеличить прибыль 💵

Почему валюта важна для инвестиций?

1. Ликвидность: Хранить деньги в валюте — значит всегда иметь возможность быстро их обналичить. Никаких сложностей, никаких ожиданий в очереди! Вы можете продать валюту в любой момент, когда она вам понадобится. 🏃‍♂️💨
2. Доступность: Приобрести валюту сейчас не проблема, особенно через брокеров, которые предлагают выгодные курсы и минимальные комиссии. Инвесторы, как и охотники, ищут лучшие предложения! 🎯
3. Разнообразие: Используя несколько валют в своем портфеле, вы можете не только снизить риски, но и увеличить потенциальную доходность. Это как добавить специй в борщ: немного укропа, немного чеснока — и получается вкуснее! 🍲

Почему покупать валюту на бирже выгоднее, чем в банке?

Ах, банки… Эти посредники, которые берут за свои услуги порой неподъемные комиссии! Когда вы покупаете валюту в банке, он сначала покупает её по более низкому курсу и продает вам с наценкой. Мда, звучит не очень справедливо, правда? 😅

В то время как на бирже вы работаете напрямую без посредников. Это значит, что вы можете получить наилучший курс и не переплачивать лишние деньги. Итог — больше денег в вашем кармане для будущих инвестиций! 💰

Плюсы инвестирования в валюту

• Защита от инфляции: Официальная инфляция в России колеблется между 6-10% в год, а в США — всего 2.5-5%.
• Снижение рисков: Помните, что произошло с рублем в 2014 году? Его резкое падение наделало шуму! Инвесторы, которые держали свои деньги в валюте, пережили этот кризис намного легче. Они смогли избежать потерь, которые составили почти половину их средств в рублях. 😮
• Инвестиционный рост: Исторически курс доллара к рублю и евро только растет. Это означает, что вы можете не только защитить свои сбережения, но и заработать на росте валютного курса. Умножайте свои активы с умом! 💵🚀

Минусы инвестирования в валюту

• Краткосрочные риски: Если вы планируете делать деньги на коротких периодах, то будьте осторожны! Курс может меняться как в вашу пользу, так и против вас. Это как игра в рулетку, где белые и красные сектора — это валюты. 🎡
• Необходимость анализа: Прежде чем вкладываться в другую валюту, нужно быть в курсе экономической и политической ситуации в странах, чьи деньги вы собираетесь купить. Особенно внимательно стоит относиться к валютам развивающихся стран. Тут нужна стратегическая смекалка! 🕵️‍♂️

Фьючерсы: Договоримся о сделке до начала игры! 📈

Что такое фьючерсы?

Итак, фьючерс — это как договоренность двух друзей о том, что один другой обязательно купит у него самовар с заоблачной скидкой через месяц. Поверьте, не всегда это может быть выгодно, но фьючерсы именно так и работают: у вас есть два участника сделки — продавец и покупатель, которые заранее обо всем договариваются. Продавец говорит: «Хочу продать тебе мой актив (например, сладкий сахар) через месяц по фиксированной цене». А покупатель отвечает: «Отлично, я готов!» 💬

Теперь они живут с уверенностью, что сделка пройдет по оговоренному графику. И не переживайте — никаких тонкостей с договорами и бумагами, всё довольно просто! Просто покупаете или продаете через приложение своего брокера. 📱

Зачем нужны фьючерсы?

1. Защита от рисков: Если ваш портфель напичкан акциями, а рынок начинает показывать вам страшные сны о падении, фьючерсы могут спасти вас от потерь. Это как налететь на шторм с заранее подготовленным парашютом! Да, это та безопасность, которая помогает избежать паники. ☂️

2. Кредитное плечо: Хочешь рискнуть, но не можешь позволить себе, например, купить целую бочку нефти? Не бойся! С фьючерсами ты можешь «заиграть» на большие суммы, более чем у тебя есть на счету. Вау, как круто! Это так, как если бы ты крутил барабаны в казино с мелкой банкнотой. Однако будьте осторожны! Это не дает права забыть о рисках! 🎰

3. Продажа в шорт: У вас есть возможность продавать фьючерсы без необходимости занимать у брокера акции. Это значит, что вам не нужно прятать под кроватью бумаги, чтобы поставить на риск! Супер, правда? 🏆

Что может быть активом?

Здесь всё просто: фьючерсы могут быть на любой вкус! Будь то ценные бумаги, биржевые индексы, валюта, нефть и даже зерно — настоящая финансовая лавка! 🌾 Но помните: цена фьючерса может плясать по поводу текущей стоимости актива, ведь всё зависит от ожиданий инвесторов о будущем!

Плюсы и минусы фьючерсов

Плюсы:

• Низкие комиссии: За небольшие 50-100 рублей можно сделать сделку! Это дешевле, чем чашка кофе в вашем любимом кафе. ☕
• Свобода торговли: Можно открывать шорты, не заботясь о том, что брокер ограничит вас. Больше никаких волнений, когда вы планируете свои риски! 🏖️
• Хеджирование: Есть акции, которые вас пугают? Откройте фьючерсы, чтобы уменьшить влияние этих страхов на ваш портфель. Это как небольшой плед от холода! ❄️

Минусы:

• Большие риски: Как говорится, чем выше взлетаешь, тем больнее падать. Высокая доходность означает, что ваши вложения могут улетучиться за считанные секунды. 🎢
• Ограниченный срок жизни»: В отличие от акций, которые вы можете держать навсегда, фьючерсы имеют срок давности. Если вы не успели вовремя продать — о, нет! Вам придется молиться, чтобы ваши позиции не были закрыты по марже. 😱

Опционы: Заглянем в будущее и играем с ценами акций! 🔮📊

Что такое опционы?

Опцион — это не просто бумажка с надписью, это контракт между покупателем и продавцом. Правила просты: один получает право (но не обязанность) купить актив (например, акции), а другой — продать его в определенный момент времени или при определенных условиях. Это и есть магическая разница между опционами и фьючерсами — с опционами вы как бы на коне, а вот с фьючерсами придется скакать по заранее запланированной дорожке. 🐴

Пример на пальцах

Вот вам наглядный пример с акциями, чтобы было понятнее: представьте, что акция компании стоит 500 руб., и наш покупатель опциона договаривается с продавцом, что за 100 руб. он получает право купить акцию через год за 500 руб. Продавец, радуясь, получает свои 100 руб. и надеется, что цена акций не поднимется до небес. Давайте посмотрим, как это работает через год!

1. Если акция подорожала до 800 руб. 🤑: Покупатель, заплатив 100 руб. год назад, теперь может заплатить 500 руб. и получить акцию, стоимостью уже 800 руб. Итого: он вышел в плюс — 800 руб. (стоимость акций) - 600 руб. (что он фактически заплатил) = 200 руб. Убыток продавца соответственно 200 руб., так как он продал актив по цене ниже рыночной.
2. Если акция подешевела до 400 руб. 😱: В этом случае покупатель просто решает не выкупать акцию, потому что платить 500 руб. за то, что стоит 400 руб. — глупость. Он теряет только 100 руб., которые заплатил за опцион. А продавец, наоборот, радуется своей прибыли в 100 руб., полученные за опцион.

Виды опционов

Существует два основных вида опционов:

• Колл-опционы — для покупки актива. Идеальный выбор для тех, кто считает, что цена акций возрастет! 📈
• Пут-опционы — для продажи актива. Подходит тем, кто означает падение цен и хочет продать актив по старой, более выгодной цене! 📉

Плюсы опционов

1. Право, а не обязанность: Вы можете решить, хотите ли вы купить или нет. Это как согласиться на свидание, но в последний момент передумать! 💔
2. Больше потенциальной прибыли: С опционами вы можете управлять большим количеством акций, чем если бы просто купили их напрямую. Это как за ту же сумму пойти на вечеринку и танцевать с большим количеством партнеров! 💃

Минусы опционов

1. Они стоят денег: Чтобы получить опцион, нужно заплатить премию — на этот раз свидание обойдется недешево. 🎩
2. Риск и неопределенность: Торговля опционами может напоминать игру в казино: вам нужно предсказать, куда пойдет цена, и если вы не правы, потерять может быть довольно легко. 🎲

Заключение

Итак, у вас теперь есть некое представление о главных финансовых инструментах для инвестиций! Вы можете выбрать между акциями, облигациями, ПИФами, драгоценными металлами, валютой и инструментами срочного рынка. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, и лучшая стратегия заключается в создании диверсифицированного портфеля, который будет соответствовать вашим целям и уровню риска. Удачи вам в ваших инвестиционных приключениях, и пусть ваш капитал приумножается! 🚀💖