Переход от наличной оплаты к безналичной снижает риски потери денег, но не исключает воровство и мошенничество полностью. Дебетовые карты, достаточно удобны, но могут быть подвержены различным рискам, связанным с мошенничеством и кражей.
Мошенничество с картами:
1. Похищение карты. Самый банальный способ воровства денег. Несмотря на то, что мошенник не сможет снять денежные средства через банкомат, так как для этого необходим пин-код, потери все равно возможны, так как есть возможность оплатить покупки картой в магазине и на интернет-платформах. В таких случаях, при обнаружении пропажи карты, необходимо незамедлительно заблокировать карту через личный кабинет банка или по звонку в колл-центр.
2. Похищение данных карты через фишинговые сайты. В данном случае стоит обращать больше внимания на сайты, к которым планируется привязать карту. Если есть сомнения в безопасности сайта, лучше воздержаться от пользования данным ресурсом.
3. Продажа карты. Бывают ситуации, когда мошенники покупают банковские карты клиента для вывода денег, полученных незаконным путем. Операции по картам проверяются службой безопасности банка и при обнаружении подозрительных транзакций, банк в праве заблокировать карту и счет. В дальнейшем банк требует подтверждение клиента о законном переводе, если данную информацию предоставить не является возможным, служба безопасности может отправить заявление в правоохранительные органы, что в дальнейшем приведет к разбирательству по федеральному закону 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Для избежания такой проблемы не стоит оформлять на себя карты, которыми будет пользоваться третье лицо, не являющиеся близким родственником или продавать карты, которые уже оформлены для личного пользования с личными данными клиента.
Что может помочь минимизировать риск мошеннических действий:
· Использование PIN-кода: при использовании карты, пин-код может требоваться только для оплаты крупной покупки, но клиент может изменить данное условие и поставить запрос пин-кода на операции от суммы, которая ему будет комфортна. Как изменить условие стоит уточнить в банке, так как не все кредитно-финансовые организации могут предложить такую услугу.
· Мониторинг транзакций: для безопасности рекомендуется регулярно проверять историю транзакций по карте. При обнаружении подозрительных транзакций следует незамедлительно обращаться в банк.
· Настройка уведомлений: с помощью уведомлений клиент может мониторить поступления и списания денежных средств, не заходя в личный кабинет. Это удобно, экономит время и помогает в моменте отследить оплату, которую клиент не совершал.
· Безопасность в интернете: следует указывать данные карты и персональные данные только на сайтах, которые не вызывают подозрения.
· Блокировка карты: в случае кради или утери банковской карты, ее можно заблокировать через обращение в колл-центр банка, номер которого можно найти на официальном сайте кредитной организации или в личном кабинете, также можно блокировать карту через приложение банка или интернет-банк.
Дополнительные меры предосторожности
· Использование виртуальных карт: виртуальная карта является более безопасной, ее невозможно потерять или продать, что помогает минимизировать риски кражи денежных средств.
Хотя дебетовые карты и являются более безопасными в использовании, чем наличные, существует огромное количество мошеннических схем, часть из которых мы рассмотрели выше. Во время пользования банковскими картами, нужно быть очень внимательным к оплате на интернет-площадках, пользоваться пин-кодом и отслеживать транзакции, не следует переводить денежные средства по реквизитам от незнакомых лиц и сообщать данные для входа в личный кабинет. К сожалению, банки не в силах дать полной гарантии безопасности от мошеннических действий и в зоне риска может оказаться любой человек. Каждый клиент должен знать основные схемы мошенничества и быть острожным при вводе личных данных на сайтах и телефонных звонках. Мошеннические схемы постоянно совершенствуются и развиваются, поэтому в настоящий момент стоит быть предельно внимательными для избежания потери денег.