В 2024 году жители региона направили около 3,1 тыс. обращений в Банк России. Это на 5% меньше, чем было в предыдущем году. При этом жалобы на банковские операции, совершенные под воздействием мошенников, увеличились вдвое.
По оценкам Банка России, 40% похищенных денег в целом по стране — это кредиты, которые берут жертвы обмана.
Для решения этой проблемы Госдума приняла инициированный регулятором закон о периоде охлаждения по кредитам и займам. Он уже подписан президентом и начнет работать с 1 сентября 2025 года.
Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше, чем через 48 часов. Пока деньги не на счету, от них можно будет отказаться. Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
По предложению Банка России в закон также включена норма о том, что банки не будут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций.
«Статистика обращений и данные банковской отчетности о суммах хищений со счетов жителей нашей страны показывают, что кибермошенничество — один из самых серьезных вызовов для российской финансовой системы, а борьба с кредитным мошенничеством — в числе первоочередных задач. Хочу напомнить, что уже с 1 марта с помощью Госуслуг каждый человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Для этого нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. А с сентября эта возможность будет реализована также через МФЦ», — прокомментировал Сергей Гуркин, заместитель управляющего воронежским отделением Банка России.
Кроме того, с 25 июля 2024 года действует период охлаждения для подозрительных переводов. Банки обязаны останавливать их на два дня. Также они должны блокировать карты и доступ к онлайн-банкингу тем, кто занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств — так называемым дропперам. Эта мера отразилась на динамике жалоб. Число обращений, связанных с банковскими блокировками переводов и счетов, выросло в прошлом году по всей стране. В Воронежской области оно увеличилось в 12 раз.
По большинству подобных жалоб в целом по России банки подтвердили, что такие счета использовались для обмана людей.
Что касается тем других обращений, то благодаря мерам Банка России в регионе на 47% снизились жалобы на навязывание дополнительных услуг при банковском кредитовании (в целом по России они сократились на 45%). Это повлияло в том числе на уменьшение количества обращений, связанных с потребкредитованием. Оно снизилось на 64%.
Жалобы на микрофинансовые организации сократились на 2%. Втрое снизилось количество обращений от воронежцев на навязывание дополнительных платных услуг, вдвое — на недостоверную информацию в кредитной истории.
На 42% сократились жалобы на страховщиков. Это связано в основном с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус. До этого весомая доля всех претензий в сегменте ОСАГО приходилась на шаблонные жалобы по проверке коэффициента, которые за вознаграждение оформляли посредники. Они зарабатывали на том, что не все люди знают о том, что исправить КБМ можно самостоятельно и бесплатно. Его можно узнать в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы и там же оставить обращение в случае несогласия со значением коэффициента. К концу года такие шаблонные жалобы практически перестали поступать в Банк России.
Напомним, с 1 июля финансовые организации обязаны в течение 15 дней ответить на любую письменную претензию клиента. При этом не имеет значения, как человек ее подал — в офисе, направил письмо по электронной или обычной почте. В сложных случаях разрешается увеличить время ответа до 25 рабочих дней.
Если финорганизация не уложится в сроки или ограничится формальным ответом, на нее можно пожаловаться в Банк России.
Направить обращение регулятору можно через интернет-приемную или бесплатную круглосуточную горячую линию: 8 (800) 300-30-00. Для звонков с мобильного телефона — короткий номер 300.