Сейчас по соцсетям стало периодически мелькать предложение «донорской ипотеки». Под соусом: льготная ставка даже для тех, кто не проходит под семейку!
Что же это за чудо чудное?
Суть: если вы не проходите под семейку, то можете найти того, кто проходит под эти условия, взять его в созаёмщики и получить ту же семейку под 6%.
На первый взгляд – как будто заманчиво.
На самом деле данная схема несёт в себе серьёзные риски, как для «реципиента», так и для «донора».
Важно понимать: это не какая-то отдельная программа на замену всеобщей господдержке. Это всего лишь хитрый манёвр, для самых смелых и отчаянных.
В чём риск?
Созаёмщик-донор включается в кредитный договор и в договор о приобретении жилья (дду, купля-продажа). Соответственно: у него будет доля в приобретаемом жилье.
Поэтому есть масса вариантов печального для вас итога этой авантюры:
Любые проблемы донора бьют по вам и по «вашему» жилью.
- Донор разводится? Добро пожаловать: доля в вашей квартире – это совместно нажитое имущество донора и предмет для раздела имущества.
- Донор влез в долги или решил стать банкротом – опять же, «долька» вашей недвижимости под ударом.
- Донор внезапно скончался? Привет, наследники!
- У донора просто изменились жизненные обстоятельства, ему негде жить? «Здравствуйте, я с вещами! Имею право жить с вами».
Риски для донора
Во-первых, вписавшись в семейную ипотеку ради вас, донор теряет право взять такую ипотеку для себя.
Во-вторых, ваша ипотека – это и его ипотека тоже. Она отражается в его кредитной истории. То есть;
- ухудшает его показатель долговой нагрузки – даже простой кредит получить ему станет сложнее;
- если вы начинаете косячить по своей ипотеке – кредитная история донора тоже портится.
В-третьих, наличие доли в вашем имуществе может стать препятствием для получения донором каких-то льгот и субсидий.
«Но мы же родственники (или друзья – не разлей вода) и абсолютно друг другу доверяем!»
Поверьте: это АБСОЛЮТНО НИЧЕГО НЕ ГАРАНТИРУЕТ!
При наступлении каких-либо жизненных трудностей у 99% людей любые родственные, а тем более дружеские отношения уходят на самый последний план. Приоритетом становится собственное выживание и личные обстоятельства.
И «квартирный вопрос» может даже самых близких и родных людей превратить в злейших врагов. Это жизнь!
«Но ведь можно подстраховаться документально!?»
Да, можно заранее «подстелить солому» и исключить какие-то негативные ситуации.
Убедить донора написать завещание, составить брачный договор, изобрести долговые расписки и т.д.
Но все возможные риски вы не закроете. А эти документальные «подстраховки» просто станут предметом для многолетней судебной тяжбы.
Итого:
Схема есть. Личные ситуации/обстоятельства всегда индивидуальны. Вписываться в эту авантюру или нет – личный выбор каждого. Главное – знать о возможных последствиях и принимать решение с учётом возможных рисков.
Но лично я, опираясь на жизненный и профессиональный опыт, к таким схематозам отношусь крайне скептично.