Рассмотрим, как работает самозапрет за кредиты, а также как его официально оформить.
Но перед началом рекомендуем вам подписаться на официальный телеграм-канал ИпoтeкaPRO I Этaжи, где мы регулярно делимся новостями из мира недвижимости и ипотеки.
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет на кредиты – это добровольный отказ от займов в банках и микрофинансовых организациях.
Но самозапрет не распространяется на автокредиты, ипотеку и кредиты на образование с государственной поддержкой. Главная цель самозапрета – нецелевые займы без залога.
Для чего нужен самозапрет на кредиты?
В первую очередь, это действенный механизм защиты от мошенников. Все мы слышали об историях, когда недобросовестные лица оформляли кредит без ведома самого человека.
Более того, 80% всех отказов по ипотеке бывают именно из-за кредитной истории, в том числе, повышенной кредитной нагрузки. Особенно часто становятся сюрпризом для покупателей кредитные карты.
Иногда люди о них даже не знают, а банки выпускают их дополнительно к какому-то продукту – например, к кредиту или зарплатной карте.
В каких случаях стоит оформить самозапрет на кредит?
Самозапрет на кредиты не помешает любому человеку, ведь на пути каждого могут встретиться мошенники.
Но бывают и другие случаи, когда стоит активировать самозапрет. Например:
- Вы склонны к спонтанным покупкам даже в те периоды, когда на это недостаточно бюджета. Самозапрет поможет не совершать покупки в рассрочку – практически тот же кредит.
- У вас есть возрастные или юные родственники. Бабушки и дедушки являются самой уязвимой категорией для мошенников. А юным родственникам стоит установить самозапрет, чтобы им было проще контролировать разные предложения от банков.
- Вы недавно потеряли телефон или паспорт. Вы же помните, что оформить кредит в приложении банка можно буквально за минуту? Этим спокойно смогут заняться мошенники, как только взломают пароль телефона.
Как работает самозапрет на кредиты?
Механизм достаточно простой – при активировании самозапрета эта информация подается во все квалифицированные Бюро кредитных историй и вносится в вашу кредитную историю.
Запись о появлении самозапрета вносится в день обращения. Или на следующий день, если заявка оформлена позже 22:00 по местному времени. А действовать самозапрет начинает на следующий день.
Позднее, если банку придет заявка на кредит, они изучат вашу кредитную историю, увидят самозапрет и будут обязаны отказать в получении займа.
Как оформить самозапрет на кредиты?
Закон еще не вступил в полную силу, поэтому оформить самозапрет сейчас можно только через банк.
До конца года заработает еще несколько способов оформить самозапрет:
- на портале Госуслуг;
- в МФЦ.
Оформление через банк
Гражданам можно лично подать заявление на установку самозапрета в финансовую организацию. Причем, если у вас имеются карты разных банков, то подать заявление необходимо в каждый из них отдельно.
Вам предоставят шаблон заявления, выбирайте отказ от выдачи займов банками или микрофинансовых организаций, а также запрет на личное и дистанционное оформление кредитов.
Оформление через портал Госуслуги
Закон частично вступит в силу 1 марта 2025 года – именно с этого момента можно оформлять самозапрет через портал Госуслуги.
Для установки самозапрета необходимо заполнить на портале шаблонное заявление онлайн и прикрепить данные СНИЛС (если их там еще нет).
Можно ли в МФЦ сделать запрет на выдачу кредитов?
Да, но только с 1 сентября 2025 года. Алгоритм действий такой же, как и при оформлении через Госуслуги: заполнить шаблонное заявление и предоставить информацию о СНИЛС.
Можно ли снять самозапрет на кредит?
Да, это можно сделать в любой момент. Только учтите, что на снятие уйдет 2 дня.
Предполагается, что за это время вы можете передумать совершать импульсивные покупки или распознаете мошеннические действия и спасете свои средства от хищения.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Плюсы очевидны:
- Вы минимизируете риск получить кредитные обязательства из-за мошеннических действий.
- Предупредите импульсивные покупки и крупные траты в рассрочку.
- Поможете пожилым родственникам не быть обманутыми мошенниками.
- Снизится общая закредитованность населения страны.
Минусы тоже имеются. Например, если вам действительно срочно понадобится кредит, вы не сможете его оформить минимум 2 дня.
Самозапрет защитит от мошенников?
Это лишь дополнительный механизм защиты. Не пренебрегайте стандартными правилами безопасностями вроде установки сложных паролей, двухфакторной идентификации, настройки уведомления от портала Госуслуги (чтобы знать обо всех действиях от вашего имени), игнорирования подозрительных звонков и так далее.
Ну а с компанией “Этажи” вы всегда можете быть уверены в своей сделке с недвижимостью, потому что у нас работает гарантия безопасности. Получить консультацию по ипотечным программам и помощь в выборе жилья можно на сайте etagi.com.