И вроде бы работа официальная, и вроде нет просроченных платежей, берешь свой первый кредит, а банк отказывает даже в небольшой ссуде. Давайте разберемся на что банк обращает внимание в первую очередь и какие пункты нужно выполнить для одобрения заёма.
Первый стоп-фактор для банка в выдаче кредита.
Вы пришли на работу и не оформились официально. И даже если деньги на карту поступают регулярно и ежемесячно - это совершенно ничего не значит для банка. Принята жесткая система проверок, которая в автоматическом режиме отсекает заёмщиков с неподтвержденным доходом. Практически невозможно (не прибегая к ухищрениям) обойти эту систему. Поэтому вам нужно позаботится о том, чтобы подтвердить ваш официально обеспеченный статус. Согласитесь, давать деньги в долг другу гораздо легче, когда знаешь, что он работает и просто сейчас ему потребовались средства сверх его зарплаты. Например, когда и ваш друг на меня подписан и следует рекомендациям разумных трат из вот этой статьи, не дать ему денег просто грешно.
Сколько минимум нужно работать на одном месте, чтобы получить кредит?
В основном работая от 3-х - 6-ти месяцев на одном месте без перерыва можно рассчитывать на прохождение по минимальному критерию. Так же это сильно зависит от банка. Некоторые организации предъявляют полугодовые условия. Нужно помнить что планка возраста тоже играет роль и 21 год - это такое, пороговое значение которое скорее всего будет необходимым. Кстати уровень зарплаты влияет чаще всего на верхнюю планку того, сколько денег вам одобрят к получению. Минимальный уровень 8-10 тысяч рублей в месяц. Если вы официально по договору сдаёте недвижимость, это может существенно увеличить ваш кредитный лимит.
Совет: если вы берете кредит для дела, постарайтесь организовать выплаты таким образом, чтобы их величина не превышала 10-20% от вашего дохода. Это не требование банка, но здравого смысла, при зарплате в 100 000 рублей гораздо проще платить по10 тысяч кредита, чем отдавать например 30. Это уже сильно может повлиять на качество вашей жизни, поэтому подумайте об этом заранее.
Почему банки выдают кредиты, выгодно ли это им?
На самом деле - самые выгодные для банка (и не выгодные для простых смертных) это потребительские кредиты и длинные ипотечные. Короткие 3-5 лет кредитные обязательства - самые профитные по процентной прибыли. А ипотечные займы позволяют банкам за счет растяжения по времени и того, что сначала вы выплачиваете именно проценты, заработать быстрее и больше. А вот о том, как вам зарабатывать на банковских штуках я написал тут.
Помните, что проценты начисляются на всю сумму долга, и когда в первые месяцы вы вносите платежи из например 20 тысяч - 15 - это проценты банка, а платеж по основному кредитному телу всего лишь 5.
Хочу в заключении предостеречь от использования заёмных средств по кредитным картам. Проценты по ним очень велики. Поэтому пользуясь льготным периодом (без оплаты процентов) закрывайте в конце этого периода задолженность полностью, иначе можно и 40 и 60% заплатить сверх тех денег, которыми вы пользуетесь!
Обязательно подписывайтесь на мой канал, ведь впереди я расскажу ещё о многих лайфхаках, которые позволят сделать вашу жизнь лучше, а кошелёк толще!