Когда-то я писала статью про свои финансовые ошибки и провалы, и эта статья пользовалась популярностью, так как ошибки - это всегда наглядно и показательно) А сейчас хочу поделиться теми решениями, которые я считаю лучшими в своей жизни, и не перестаю благодарить себя за то, что когда-то поступила именно так.
Эти решения, которые положительно повлияли на мой капитал: помогли больше накопить, приумножить капитал или уберечь меня от больших трат. Итак, топ-5 лучших финансовых решений, версия Маньяка планирования)
1. Перейти на систему "бюджет будущего месяца"
Я уже рассказывала про этот подход в нескольких публикациях и видео, но не могу не упомянуть ещё раз в рамках этой статьи. Это действительно лучшее решение с точки зрения финансов, потому что оно привело к самому главному: я правильно распределяю свой доход таким образом, чтобы тратить ВСЕГДА меньше, чем зарабатываю.
Чуть подробнее про эту систему:
всё, что зарабатываю в текущем месяце - я откладываю на бюджет будущего месяца
в текущем месяце трачу то, что заработала в предыдущем
Таким образом планируя свои траты на месяц я точно знаю сумму, которой могу распорядиться. Эта система идеально подходит для тех, у кого нестабильный доход, который отличается от периода к периоду.
Когда я поняла, что хочу перейти на такую систему, мне пришлось потратить некоторое время на то, чтобы скопить нужную сумму (равную месячному доходу) для старта. Но после перехода я через некоторое время поразилась результату! Процесс накопления пошёл гораздо эффективнее и быстрее, потому что я смогла убрать неизвестность из своего личного бюджетирования, и абсолютно всегда теперь планирую траты так, чтобы оставались деньги для инвестиций и накоплений.
2. Не продавать акции и облигации в сложные финансовые времена
Я инвестирую довольно давно. Помню ещё те времена, когда для инвестиций нужна была специальная программа Квик) И изначально я пошла в инвестиции с долгосрочной и стратегической целью: накопить капитал для пассивного дохода, для жизни "на пенсии". Моя стратегия заключалась в принципе "купи и держи", то есть я только покупала и ничего не продавала, не пыталась заработать в моменте на резких колебаниях цен, не уходила в трейдинг.
За всё время инвестиций у меня конечно были жизненные ситуации, когда соблазн воспользоваться уже накопленными деньгами был очень велик! Были ситуации, когда был страх перед неизвестностью будущего, и вообще было непонятно, а не рухнет ли всё, не пропадут ли уже вложенные деньги. Но я упрямо держала купленные акции и облигации, и не продала ни одной.
И сейчас я вижу, что это было правильное решение. Сложные финансовые времена прошли, неизвестность разрешилась, а впереди будут ещё другие периоды неизвестности) но мой портфель, несмотря на все политические и экономические колебания, на общий спад рынка акций - продолжает быть в стабильном плюсе. Это заслуга регулярных и долгих инвестиций. Потому что акции могут конечно существенно снижаться в своей стоимости в моменте, но в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.
3. Вложить деньги в покупку студии в области
В 2018 году мы купили небольшую студию в Московской области. Покупали её как инвестиционную недвижимость: сдавать в аренду и затем либо передать сыну для старта, либо продать и использовать вырученные деньги. И это доходность этого вложения оказалось очень существенной! На это сыграло несколько факторов:
- Мы купили квартиру в строящемся доме у надёжного застройщика. Соответственно купили её дешевле, чем стоит готовое жильё, при этом риск был минимальным.
- Мы купили квартиру с использованием материанского капитала (на то время это было 450 т.р.)
- Мы вернули налоговый вычет за покупку (160 т.р.)
- Мы купили квартиру в области, но с хорошей транспортной доступностью.
Итого купили квартиру за 1.700.000 рублей. При этом фактически потратили 1.090.000 р. Квартиру сдали в аренду в 2021 году, и с тех пор ежемесячно получаем арендную плату. А стоимость квартиры возросла до 5,5-6 миллионов рублей.
Таким образом мы уже давно окупили вложенные средства и заработали сверху.
4. Купить электромобиль вместо автомобиля с ДВС
Полтора года назад я запланировала сменить автомобиль. То авто, на котором я ездила тогда, уже целесообразно было сменить (большой пробег + побывал в ДТП). И как же я рада, что после анализа авторынка принла решение купить... электромобиль!
Стоимость электромобиля и авто с ДВС сопоставимы, однако электромобиль в разы дешевле в обслуживании. Его не надо заправлять и этому авто не нужно делать ТО в его классическом понимании. В Москве классная инфраструктура для таких автомобилей: множество бесплатных зарядок, что делает эксплуатацию такой машины максимально удобной. В копилку экономии ещё и тот факт, что вся парковка в Москве бесплатна для электроавтомобилей (а есть такие районы, где стоимость часа парковки стоит больше 500 рублей!), не надо платить транспортный налог, и к тому же можно бесплатно ездить по платным дорогам.
Сама езда на такой машине несколько отличается от привычного опыта (кстати, маякните, если вдруг эта тема интересна!) подумываю написать статью "Опыт езды на электромобиля с точки зрения планирования", но пока сомневаюсь, что это интересно аудитории), но экономия получается весьма и весьма существенная!
5. Пользоваться льготными кредитами
И последним правильным финансовым решением я бы отметила то, что я не боялась брать льготные кредиты, когда у меня была такая возможность. Например, когда я работала в Сбере, могла взять льготный кредит под 6%.
Я не считаю, что кредиты - это плохо. Это нормальный финансовый инструмент, если пользоваться им с умом. А "ум" здесь по сути только в одном: брать кредит под процент ниже той ставки, которую ты можешь сделать на этих деньгах.
Вместо заключения
Это мой личный топ-5 решений, которые оказались правильными, помогли мне лучше и быстрее сформировать свой капитал (хотя это дело конечно ещё не закончено :) будет интересно узнать - согласны с моими выводами? Или считаете это "ошибкой выжившего"?)
🔔 приглашаю всех любителей планирования оформить премиум-подписку у меня на канале с доступом к закрытому контенту
📩 и заглядывайте в телеграм-канал Маньяк-планирования, там много интересного контента "в моменте")