Центральный банк России планирует внести значительные изменения в практику кредитных организаций, связанную с соблюдением законодательства против отмывания денег (ПОД/ФТ). Регулятор подготовил обновленную версию положения 375-П, которое является ключевым документом, регулирующим действия банков в отношении подозрительных операций.
Как сообщает РБК, согласно этому положению, финансовые учреждения имеют право отказывать клиентам в проведении транзакций или даже расторгать с ними договоры, если выявлены признаки незаконной деятельности. В документе описаны основные принципы контроля за операциями, которые могут быть связаны с обналичиванием средств или отмыванием денег, а также перечислены признаки таких транзакций. Последний раз положение 375-П обновлялось в марте 2023 года, и теперь регулятор предлагает внести в него дополнительные изменения.
Одним из важных нововведений станет включение операций с цифровым рублем в сферу мониторинга. Банки будут обязаны отслеживать транзакции с использованием цифровой валюты, которые могут быть направлены на легализацию преступных доходов или финансирование терроризма. В случае выявления подозрительных операций кредитные организации получат право блокировать их.
Кроме того, кредитные организации должны будут учитывать дополнительные критерии при оценке риск-профиля клиентов. Например, повышенное внимание будет уделяться клиентам, имеющим статус иностранного агента, или тем, кто предоставляет услуги через интернет-ресурсы, включенные в реестр запрещенных сайтов Роскомнадзора. Эти меры направлены на предотвращение использования банковской системы для поддержки экстремистской и террористической деятельности.
Также, согласно документу, банки смогут приостанавливать операции клиентов в рамках борьбы с финансированием терроризма. Соответствующие транзакции будут идентифицироваться на основе индикаторов, предоставляемых Росфинмониторингом. Такими индикаторами могут быть частые переводы небольших сумм, проведение операций через третьи страны, использование криптовалюты и электронных кошельков, а также резкое увеличение объема транзакций, не соответствующее обычной активности клиента.
Помимо этого, блокировке могут подлежать сомнительные операции с драгметаллами, транзакции, связанные с поддержкой деятельности финансовых пирамид, нелегальных кредиторов и форекс-дилеров, а также некоторые подозрительные операции с бюджетными средствами.