На прошлой неделе Сбер многих огорчил информацией о том, что внёс ИНН "Московской биржи" (оператор "Финуслуг", в народе "рыбный ресторан") в список компаний, переводы на которые больше не являются льготными, то есть на такие транзакции не будет распространяться льготный период.
Новость шокирующая, особенно с учётом того, что кредитная карта Сбера ("Слона") -- это по-настоящему народная карта. Она есть у большинства. При этом Сбер Банк достаточно щедр на лимиты.
Для удобства скину вам скрин опасных переводов с кредитной карты Сбербанка, по которым должен теряться льготный период.
Список опубликован с пометкой "по мере технической реализации", то есть нововведения будут появляться постепенно. На текущий момент (судя по откликам) они до сих пор не введены до конца. Проценты за Финуслуги не начисляются, несмотря на чёрный список.
Стоит отметить, что пополнения Финуслуг по QR СБП перестали быть льготной операцией ещё в мае 2024 года. Однако оставалась лазейка с пополнением через межбанк ("по левому квадрату, длинной дорогой"). Они до сего момента оставались льготными. И пока что ещё остаются, но прикрыть могут в любой момент. Риск теперь больше.
Казалось бы, наступило самое страшное, и кредитку можно закрывать, но не спешите с выводами. Она ещё может пригодиться.
И вот почему.
Кредитная карусель с кредитной карты Сбера
Кредитка Сбера -- полностью бесплатная в выпуске и обслуживании. Банк любит по ней повышать лимиты (можно делать запрос прямо в приложении, решает робот), часто выдаёт карту самозанятым и ИП. А ещё по этой карте честный льготный период до120 дней.
Почему честный? Здесь каждый месяц -- старт нового льготного периода 120 дней. Таким образом, к 120 дню нужно гасить только тот льготный период, который начался раньше.
Если у вас ещё нет этой кредитной карты, то её можно бесплатно оформить онлайн. Карта будет бесплатная, включая смс-информирование.
Для кредитной карусели в Сбере самое ценное -- переводы юрлицам часто идут в рамках льготного периода. Это может быть полезно для оплаты ЖКХ по реквизитам, но некоторые используют эту возможность для кредитной карусели.
Карусель кредитная по QR СБП тут весьма ограничена. В основном с кредитки покупают полис НСЖ "Смарт Плюс". А подробнее про это тут.
Другое дело -- переводы юрлицам по межбанку. Очень сложно даже технически реализовать запрет. Тем не менее, он уже реализован. Перевод денег на те же Финуслуги уже невозможен даже межбанком.
Однако остались другие варианты. Например, деньги с кредитки Сбера можно вывести на брокерские счета в Совкомбанк Инвестиции и Альфа Инвестиции.
Вам, конечно же, не советую, рисковать. Кредитные карусели -- это про отважных и смелых. Высокорискованно, можно попасть на проценты.
Чем может быть полезна табличка запретов от Сбера?
Она работает по принципу "что не запрещено, то разрешено". Если вы переживаете, куда пристроить кредитку Сбера после внедрения запрета на пополнение Финуслуг по межбанку, то, зная "запретные" варианты, можно попробовать использовать те, которые не описаны в этой табличке.
Вспомните, какие ещё компании у вас есть, которые можно пополнить межбанком, и с которых потом можно вывести деньги. Знаете такие?
Что тут важно помнить?
Постоянно держим в голове риск. Вы должны быть готовы на то, что в кредитной карусели всё динамично меняется. Нужно держать руку на пульсе и постоянно тестировать.
Если будете пробовать новые способы -- сначала тестируйте на небольших суммах. У Сбера проценты обычно всегда видны уже на следующий день после транзакции. Если их нет -- отлично. Дополнительно узнать можно в поддержке, действует ли льготный период на совершённую операцию.
Мой отзыв о кредитной карусели со Сбербанком
Я практически полностью вывел кредитный лимит кредитной карты Сбера на брокерские компании через межбанк.
Прежде всего, это "Совкомбанк Инвестиции", а также "Альфа Инвестиции". Про последних у меня есть отдельный пост на моём ТГ-канале. Там сейчас акция классная (ещё и от брокера можно получить 5000 рублей дополнительно), можно совместить и получить дополнительную доходность. Там очень подробно про эту пишу.
Суть метода простая: находим QR-код в приложении брокера для пополнения межбанком. Сканируем его приложением Сбера (тем же способоам как оплачиваем коммуналку) -- и деньги ушли. Поскольку это межбанк, то придут они на счёт Сбера в течение 1 рабочего дня. Ну а дальше можно купить то, что обычно всегда растёт.
В зависимости от ситуации это либо облигации с погашением в течение периода льготного периода по кредитке, либо фонды денежного рынка. Например, LQDT или AKMM. У них доходность примерно равна ставце ЦБ РФ. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Пока что процентов не вижу после такого перевода. Ценные бумаги взял. Вроде как всё штатно. Посмотрим, как будет дальше развиваться ситуация.
Попутно ищу информацию, куда ещё без проблем можно вывести деньги межбанком с кредитки Сбера, чтобы льготный период сохранился.
Лайфхак: получилась хитрость с переносом даты платежа по кредитной карте Сбера. Услуга платная -- 300 рублей, но позволила на целый месяц сместить даты возвратов долга по текущим льготным периодам.
Такая манипуляция дополнительно увеличит общую доходность. Правильно это делать минимум за месяц до погашения первого льготного периода. Или же за месяц до крупного погашения платежа для сохранения льготного периода.
Если я найду и протестирую новую связку для вывода межбанком, то попробую запросить увеличение кредитного лимита. Это можно легко сделать в приложении банка в настройках карты. Решает робот. Документы предоставлять не нужно.
Вывод на НСЖ "Совкомбанк Страхование Жизни"
В интернете активно обсуждают относительно новый способ обналички кредитной карты Сбера. А именно покупку полиса накопительного страхования жизни (НСЖ). И если про Ренессанс Страхование уже почти все знают, то НСЖ от Совкомбанка -- редкий зверь.
Из плюсов:
- Этот НСЖ можно открывать неограниченное количество раз.
- Минимальная сумма всего 50 000 рублей.
- Можно открыть всего на месяц.
- Дают возможность оплатить прямо с карты (без QR СБП).
- Можно досрочно закрыть в течение 14 дней (в период охлаждения).
- Вывод денег бесплатно по межбанку в любой банк РФ.
Из минусов:
- Небольшая доходность 16,32%.
- С дохода придётся оплатить налог НДФЛ 13%.
В целом, как вариант обналичить кредитный лимит -- отличное решение. Самое главное тут -- короткий срок и небольшая сумма. При этом полис не одноразовый! Будете пробовать?
Друзья, а вы пользуетесь кредитной картой Сбера? Крутите с ней кредитную карусель? Каким способом? Планируете ли после отмены темы с Финуслугами продолжать использовать межбанк для вывода кредитных средств, но на другие площадки? И на какие?