Как вы знаете, с марта 2022 года российские карты платежных систем Visa и Mastercard перестали работать за рубежом, а иностранные карты — в России.
Во время своего путешествия в Беларусь я решил попутно оформить международную карту в одном из белорусских банков. Согласитесь, грех было упустить такую возможность, раз я находился в Минске. Для оплаты за границей (в зарубежных поездках) и покупок на иностранных сайтах такая карта будет просто незаменима для активных туристов!
Материал мгновенно актуализируется по мере каких-либо изменений, поэтому тарифы и условия оформления карты действительны на момент прочтения статьи.
В этой статье я подробно расскажу, в каком банке я мгновенно открыл платежную карту за один визит (причем в 5 раз дешевле, чем у посредников в РФ), как ее пополнять с российских карт «МИР» и какие тарифы действуют на обслуживание белорусского «пластика».
Изучив подробно банковскую систему Беларуси, я остановился на СтатусБанке, одном из самых динамично развивающихся банков республики. На мой взгляд, это самый лояльный к нерезидентам банк Беларуси по условиям оформления международных карт Visa и Mastercard. Судите сами: вам потребуется только национальный паспорт. Даже местную «симку» покупать не надо — банковскую карту без проблем оформят на российский номер.
Перед посещением офиса заранее скачайте мобильное приложение банка в Google Play (или в App Store, если у вас IPhone). Настроить первую авторизацию для нерезидентов можно только в банке.
В Минске расположены 3 офиса «СтатусБанка», которые оформляют банковские карты:
- Головной офис (ост. Маяковского): Минск, ул. Денисовская, д. 8А (пн-пт: 09:00 - 18:30, сб: 10:00 - 16:00)
- Офис «Грушевка» (м. Грушевка): Минск, ул. Щорса, 11 (пн-пт: 10:00 - 18:30; сб, вс - выходные)
- Офис «Запад» (м. Кунцевщина): Минск, ул. Притыцкого, 77 (пн-пт: 09:30 - 18:00; сб, вс - выходные)
Открыть платежную карту можно также и в других регионах Беларуси: офисы банка работают в Бресте, Гродно, Гомеле и Жлобине (Гомельская обл.)
Актуальный список офисов «СтатусБанка» и режим работы проверяйте на официальном сайте в разделе «Офисы продаж».
Обратите внимание на то, чтобы в перечне услуг того или иного офиса банка значился пункт «банковские платежные карточки (оформление/закрытие, снятие/пополнение)».
Я отправился в офис «Грушевка», т.к. он ближе всего находился к моей квартире, которую я снимал во время поездки в Минск.
Мне нужен выход на ул. Щорса. Следую по указателям в метро.
По левую руку от выхода из метро как раз и находится офис банка (Минск, ул. Щорса, 11).
Банк предлагает на выбор множество платежных карт, но, по совету менеджера, я выбрал карту платежной системы Visa в долларах США. И вот почему.
Дело в том, что с июля 2023 года валюта расчётов банка с платёжной системой Mastercard сменилась с евро на китайские юани. Соответственно, если по карте совершается платеж в валюте, отличной от валюты карты, валюта платежа сначала будет пересчитана в юанях по курсу платежной системы Mastercard, а затем из юаней — в валюту карты по курсу «СтатусБанка» (2 конвертации). Исключение — расчеты в юанях. В этом случае валюта платежа сразу будет пересчитана в валюту карты (1 конвертация). При этом евровые карты банк больше не выпускает.
А вот по долларовой карте платежной системы Visa ситуация более выгодная: здесь валюта карты и валюта расчетов банка с платежной системой Visa совпадают — это доллары США. Соответственно, если валюта платежа будет отличаться от валюты карты, то она сразу будет пересчитана в долларах США по курсу «СтатусБанка» (1 конвертация). Если же расчеты будут производиться в долларах США, соответственно, никакой конвертации не будет.
Именную карту изготавливают до 10 рабочих дней, а неименную выдают мгновенно. Я приехал в Минск всего на неделю, поэтому рисковать не стал — выбрал неименную. Тем более категория карты «именная-неименная» никак не влияет на ее работоспособность, при этом стоимость выпуска обеих карт абсолютно одинакова.
Итак, я счастливый обладатель международной карты Visa Gold. Расскажу о ней подробнее:
• Выпуск карты - 45 BYN (≈ 1350 RUB)
• Открытие счета карты для нерезидентов - 100 BYN (≈ 3000 RUB)
В описании карты на сайте банка это не указано — ознакомиться с этой информацией можно лишь в подробной PDF-версии тарифов. Но об этом я знал заранее, еще находясь в России, когда собирал информацию по оформлению карты — на сайте банка работает онлайн-чат. Отвечают небыстро, однако такой способ коммуникации гораздо выгоднее, нежели звонок в Беларусь на горячую линию банка.
• Обслуживание карты: бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Снятие наличных за рубежом в любом банкомате: 3% от суммы, но не менее 4 BYN (≈120 RUB); покупки по карте в магазинах и интернете - 0%.
• Услуга «SMS-оповещения» платная, причем для зарубежных номеров довольно дорогая: на номера мобильных операторов Беларуси - 3.49 BYN (≈ 100 RUB), на иные номера - 35 BYN (≈ 1050 RUB). Но я естественно её не подключал, т.к. в любой момент могу самостоятельно посмотреть состояние счета в мобильном приложении или Интернет-банке либо подключить бесплатные PUSH-уведомления, а смс-коды для подтверждения покупок в интернете приходят совершенно бесплатно по умолчанию (подключить 3D-Secure можно самостоятельно в мобильном приложении либо с помощью менеджера в офисе банка).
Итого: 145 BYN (≈ 4.350 RUB) за карту Visa Gold на 5 лет.
Актуальные тарифы
Официальный курс белорусского рубля к российскому на сегодня
Таким образом, получается ≈ в 5 раз дешевле, чем предлагают фирмы-посредники в России (стоимость дистанционного оформления международной карты Visa/Mastercard «под ключ» с доставкой на дом стартует ≈ от 19900 RUB в зависимости от страны и банка-эмитента).
А теперь главный вопрос: как переводить деньги с российской карты «МИР» на белорусскую долларовую карту Visa Gold?
Для этого нужна так называемая «прокладка», которая выступит посредником между платежными системами Visa и «МИР». Эту роль выполняет карта национальной платежной системы Беларуси — Белкарт, которая полностью интегрирована в нашу платежную систему «МИР». Поэтому открываем виртуальную карту «Белкарт» в приложении «СтатусБанка» либо просим менеджера сделать это непосредственно в офисе. Выпуск и обслуживание этой карты — бесплатны.
Схема такова: переводим необходимую сумму в российских рублях с карты «МИР» на карту «Белкарт» (по номеру карты), которая автоматически конвертируется в белорусские рубли. А затем в приложении «СтатусБанка» осуществляем перевод между своими счетами: просто перекидываем белорусские рубли на долларовую карту Visa, при этом они сразу конвертируются в доллары США. Оба перевода происходят мгновенно.
Каковы размеры комиссии за международные переводы по номеру карты?
У каждого российского банка свои тарифы на переводы российских рублей на карты «Белкарт»: напр., Сбер удерживает 1% от суммы (но не менее 30 RUB), ВТБ взимает 0.5% с переводимой суммы (но не менее 30 RUB) и т.д. А вот кошелёк ЮMoney эксклюзивно предлагает переводить российские рубли на белорусскую карту Visa напрямую, правда, комиссия составит 3% (минимальная сумма перевода - 3.000 RUB). Все переводы осуществляются мгновенно.
Я же использую карту Т-Банка, т.к. за переводы по номеру карты в сторонние российские банки (в т.ч. и на любые карты «Белкарт») в рамках ежемесячного лимита 20.000 RUB комиссию не взимают (с подпиской Pro - 50.000 RUB, с сервисом Premium - 100.000 RUB). Если переводишь больше, то комиссия составит 1% от суммы превышения лимита.
Интересно, что для оформления зарубежной карты многие россияне, особенно жители ЦФО, выбирают именно Беларусь для поездки одним днем (без ночёвки). Туда дешевле и ближе добраться, чем, например, в Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Армению и др. страны СНГ. Рабочий кейс: утром приезжаете в Минск, оформляете карту, а днем или вечером уезжаете обратно — чисто «карточный тур». При этом ваши затраты всё равно будут примерно вдвое меньше, чем оформление карты в России дистанционным способом.
И самое главное: в какой бы стране вы ни оформили карту, не забудьте уведомить ФНС об открытии счета в иностранном банке не позднее 1 месяца со дня события в личном кабинете налогоплательщика. Также это можно сделать заказным письмом Почтой России или при личном визите в отделение ФНС.
UPD. Карта прекрасно «отработала» в Венгрии — как в старые добрые времена!
Спасибо, что дочитали до конца!
• Жми «палец вверх» 👍🏻, если статья оказалась полезной. Делись своим мнением в комментариях, читай все статьи о Беларуси и подписывайся на мой канал «Фигаро здесь, Фигаро там» — впереди много всего интересного!
⚡Интересное по теме: рассказываю, как россиянам оформить бесплатную турецкую банковскую карту TROY в режиме online с доставкой по России и Турции?
-----
👉 Все статьи о путешествии в Беларусь
👉 Все видео о поездке в Беларусь
-----
🌐 Сервисы для выгодных путешествий с оплатой российскими картами