Топ-6 вариантов инвестирования в 2025 году
Перед инвестированием определитесь с целями: хотите ли вы сохранить капитал, получить пассивный доход или заработать на росте активов? Рассмотрим шесть популярных инструментов, их плюсы, минусы и особенности.
Вклады и накопительные счета
Самый понятный и безопасный способ. Вы кладёте деньги в банк, а он за это начисляет проценты.
Плюсы:
- гарантированная доходность — фиксированный процент, известный заранее;
- надёжность — вклады в банках, участвующих в системе страхования вкладов (АСВ), застрахованы до 1 400 000 рублей;
- ликвидность — можно выбрать вклад с возможностью частичного снятия.
Риски и недостатки:
- доходность ниже инфляции — значит, вы лишь будете едва догонять темпы инфляции, и существенно разбогатеть не получится;
- ограниченные условия — если закроете вклад раньше срока, то потеряете все начисленные проценты, то есть вашу прибыль.
Советы:
- открывайте вклад в крупных банках («Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк») — минимизируете риски;
- выбирайте варианты с капитализацией процентов — так ваша доходность будет выше;
- если сумма вклада больше 1 400 000 рублей, разбейте её между разными банками, поскольку только эта сумма застрахована государством.
Вывод: вклады — хороший вариант, если нужно просто сохранить деньги, а не заработать.
Станьте экспертом в сфере инвестиций
Научиться проводить инвестиционный анализ, строить отраслевые финансовые модели и выбирать максимально доходные проекты можно за 4–5 месяцев на курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson.
После обучения вы сможете получать от 120 000 рублей, работая в найме или на себя.
ОФЗ (Облигации федерального займа)
Здесь вы буквально даёте в долг государству, а спустя установленное время оно возвращает деньги с процентами. Риски минимальны, потому что вероятность дефолта всей страны — ничтожно мала.
Преимущества:
- высокая надёжность — ОФЗ гарантированы государством;
- регулярные выплаты — вы будете получать купоны каждые 1–3–6 месяцев, как проценты по вкладу.
Риски и недостатки:
- номинал облигаций может снижаться — длинные облигации зачастую обесцениваются при росте ключевой ставки, поэтому инвесторы могут потерять от 10 до до 50% от стоимости номинала (посмотрите на цену ОФЗ 26238 для примера);
- низкая доходность — если сравнивать с доходностью по вкладам без возможности снятия и пополнения с текущей ключевой ставкой в 21%.
Советы:
- приобретайте ОФЗ с плавающим купоном (флоатеры) — они выгодны на фоне высокой ключевой ставки.
- держите облигации до погашения и реинвестируйте купоны, чтобы получить максимальный доход.
- покупайте ценные бумаги через ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), чтобы не платить налог и получать налоговый вычет, если платите НДФЛ.
Вывод: ОФЗ подходит тем, кто хочет безрисковый доход выше, чем по вкладам.
Золото
«Золото не дешевеет» — это миф. Оно, конечно, считается надёжным активом, но его цена скачет, особенно в кризисные времена. Если и вкладываться, то с расчётом на долгий срок.
Преимущества:
- защита от инфляции — золото исторически растёт в цене (за 2024 год реальная инфляция составила 9,52%, а стоимость золота выросла на 42,7%);
- высокая ликвидность — его легко продать в любой момент.
Риски и недостатки:
- нет регулярного дохода — золото не приносит проценты и дивиденды;
- колебания цен — стоимость золота может падать в стабильные времена.
Советы:
- используйте ETF на золото — это проще и дешевле, чем покупать металл;
- не вкладывайте всё в золото — оптимально 10–20% портфеля.
Вывод: золото лучше рассматривать как долгосрочную инвестицию, а не способ быстро заработать.
Корпоративные облигации
Тут схема та же, что с ОФЗ, только деньги в долг вы даёте не государству, а бизнесу. И смогут ли они вернуть долг — уже вопрос: чем больше риска, тем выше доходность.
Преимущества:
- выше доходность, чем у ОФЗ — до 33% годовых при нынешней ставке в 21%;
- регулярные выплаты — купоны каждые 1–3–6 месяцев.
Риски и недостатки:
- риск дефолта — если фирма обанкротится, можно потерять вложенные средства;
- менее ликвидны, чем ОФЗ — не сможете продать, если не найдется покупателя, согласного на вашу цену.
Советы:
- выбирайте облигации крупных компаний с высоким и средним рейтингом — от ААА+ до А+;
- диверсифицируйте — не инвестируйте все средства в одну организацию.
Вывод: корпоративные облигации менее надёжные, чем ОФЗ, но приносят больше дохода.
Иностранная валюта
Доллары, евро, юани — в нестабильные времена валюту покупают, чтобы защитить деньги от девальвации. Правда, заработать на этом сложно, если не торговать активно.
Преимущества:
- защита от девальвации рубля — курс валюты может расти.
- можно получать доход — вклады в юанях дают до 5% годовых.
Риски и недостатки:
- курс может падать — например, при укреплении рубля;
- ограничения на покупку валюты — возможны санкции и комиссии.
Советы:
- покупайте валюту на бирже, а не в банке — там курс выгоднее.
- диверсифицируйте: распределяйте средства между несколькими валютами.
Вывод: валюта — хороший способ сохранить деньги, но для стабильного заработка надо разбираться в рынке.
Акции
Здесь логика такая: вы покупаете акцию — долю компании — и в идеале зарабатываете на росте стоимости этой ценной бумаги или получаете дивиденды — часть прибыли бизнеса.
Преимущества:
- высокий потенциал доходности — годовой рост может составлять как 30%, так и 150% (например, акции «Аэрофлота» выросли на 64,5%);
- получаете дивиденды — однако не все компании делятся с инвесторами своей прибылью.
Риски и недостатки:
- высокая волатильность — в основном из-за геополитического фона и структурных изменений в организации;
- риск убытков — если компания обанкротится, акции могут обесцениться.
Вывод: акции — самый прибыльный, но и самый рискованный инструмент.
Если только начинаете разбираться в инвестициях, не бросайтесь сразу в акции или криптовалюту. Чем больше у вас будет опыта, тем легче вы сориентируетесь, куда вложиться, чтобы заработать, а не потерять.
Для старта — вклады, облигации и, если хочется чуть больше доходности, акции крупных и стабильных компаний. Например, в 2025 году аналитики советуют обратить внимание на компании IT и нефтегазового сектора: «Сбер», «Т-Технологии», «Яндекс», ЛУКОЙЛ и «Татнефть».
Вкладывайте деньги компании выгодно
Всего за 5–6 месяцев вы можете построить инвестиционную стратегию бизнеса и управлять инвестиционным портфелем.
На курсе «Инвестиционный директор» от Академии Eduson вы научитесь выбирать, оценивать, финансировать и сопровождать инвестиционные проекты. После обучения вы сможете претендовать на среднюю зарплату в 262 000 рублей.
Обзор популярных брокеров в 2025 году
Брокер — это лицензированная компания, которая предоставляет инвесторам доступ к фондовому рынку. Через него можно покупать и продавать акции, облигации, валюту, ETF и другие ценные бумаги — частные лица не могут торговать на бирже напрямую.
Альфа-Капитал
Кому подойдёт: инвесторам с крупными суммами, долгосрочным инвесторам.
Условия:
- комиссия за сделки: от 0,03% за обороты до 1 000 000 рублей;
- вывод средств: бесплатно, но могут быть задержки до 1–2 дней;
- есть доступ к зарубежным рынкам (американские и европейские акции).
Плюсы:
- высокая надёжность (брокер — часть группы «Альфа-Банк»);
- поддержка клиентов с крупным капиталом;
- широкий выбор активов.
Минусы: судя по отзывам на форумах, неудобное приложение.
Т-Инвестиции
Кому подойдёт: новичкам, активным инвесторам, мобильным пользователям.
Условия:
- комиссия за сделки: от 0,025% до 0,3% (зависит от тарифа);
- пополнение и вывод: без комиссии;
- интуитивно понятный интерфейс;
- есть подписка «Премиум» — снижает комиссии, предоставляет аналитику и персональную поддержку.
Плюсы:
- простое и удобное приложение, подходит для новичков;
- можно инвестировать с небольшими суммами;
- доступ к зарубежным ETF, акциям и облигациям.
Минусы: высокая комиссия.
Атон
Кому подойдёт: опытным инвесторам, клиентам с крупным капиталом.
Условия:
- комиссия за сделки: 0,025%–0,095% (чем больше оборот, тем ниже комиссия);
- пополнение и вывод: бесплатно;
- фокус на индивидуальных стратегиях управления капиталом.
Плюсы:
- профессиональная аналитика, индивидуальные стратегии;
- подходит для премиальных клиентов.
Минусы: пользователи отмечают частый обзвон и спам.
Получите востребованную профессию
Чтобы работать в сфере финансов, необязательно учиться в университете 4–6 лет. Достаточно пройти обучение на курсе «Финансовый аналитик» от Академии Eduson за 2–3 месяца.
Вы научитесь строить финансовые модели и анализировать финансовую отчётность. Сразу после курса сможете претендовать на вакансии финансиста и получать от 100 000 рублей в месяц.
БКС Мир Инвестиций
Кому подойдёт: среднесрочным и долгосрочным инвесторам.
Условия:
- комиссия за сделки: от 0%;
- пополнение и вывод: бесплатно;
- есть доступ к иностранным рынкам.
Плюсы:
- разнообразие тарифов — можно выбрать удобный;
- доступ к зарубежным рынкам;
- оперативная клиентская поддержка.
Минусы: на форумах жалуются на то, что клиентская поддержка отвечает долго, а в приложении сложно разобраться.
- иногда бывают задержки в исполнении заявок.
Цифра Брокер
Кому подойдёт: активным трейдерам, опытным инвесторам.
Условия:
- комиссия за сделки: от 0,0002%;
- пополнение и вывод: бесплатно;
- фокус на низких комиссиях и быстром исполнении сделок.
Плюсы:
- интуитивно понятная платформа;
- гибкие тарифные планы.
Минусы: на форумах отмечают большие скрытые комиссии и низкую эффективность сделок.
ВТБ Мои Инвестиции
Кому подойдёт: начинающим и долгосрочным инвесторам.
Условия:
- комиссия за сделки: от 0,05%;
- пополнение и вывод: бесплатно.
Плюсы:
- доступ к широкому спектру активов;
- хорошая аналитика и поддержка;
- подходит для долгосрочных инвесторов.
Минусы: некоторые пользователи недовольны работой колл-центра.
Как инвестировать: советы для новичков
Главное правило: сначала разобраться, потом вкладывать. Инвестиции — это не казино, где можно наугад ткнуть в кнопки и разбогатеть (можно, но шанс невелик). Поэтому сначала нужно учиться: читать статьи, смотреть разборы, изучать базовые принципы. Без этого легко слить деньги на первых же шагах.
Начать следует с низкорисковых инструментов. ОФЗ, депозиты, облигации крупных компаний, дивидендные акции — всё, что приносит доход без нервного тика. Если хочется сразу пойти ва-банк и вложиться в крипту, помните, что здесь нужны твёрдые знания и много опыта.
Инвестируйте только те средства, которые не жалко потерять на время. Не стоит скидывать на биржу всё до копейки и потом питаться гречей без соли. Инвестиции — это долгосрочная история, а не способ быстро разбогатеть.
Диверсифицируйте портфель, или простыми словами: не складывайте все яйца в одну корзину. Часть в акции, часть в облигации, немного в валюту или золото — даже если один актив провалится, остальные вытащат ситуацию.
Не торопитесь. Постепенно вкладывайте, анализируйте рынок, смотрите, что работает. Главное — не паниковать и не метаться при первых же скачках курса.
Перед выбором брокера сравните комиссии, удобство интерфейса и доступные активы, чтобы найти оптимальный вариант для себя.
Получите востребованную профессию
Чтобы работать в сфере финансов, необязательно учиться в университете 4–6 лет. Достаточно пройти обучение на курсе «Финансовый аналитик» от Академии Eduson за 2–3 месяца.
Вы научитесь строить финансовые модели и анализировать финансовую отчётность. Сразу после курса сможете претендовать на вакансии финансиста и получать от 100 000 рублей в месяц.