Наследство бывает разным, в этой статье разберемся в том, которое по закону. Итак, представьте, что вам по наследству досталась квартира, но она в ипотеку. Поэтому давайте разбираться, что делать с этой ипотекой.
Ипотека – это обременение в виде залога на недвижимое имущество, выступающее обеспечением обязательств по кредитному договору, в нашем случае. То есть, квартира покупалась в кредит и его надо платить. Поэтому надо разобраться в том, кто, когда и как это будет делать. Но для начала сделаем оговорку о том, что «ипотека» в статье будет использована в рамках общепринятого в обществе понятия, то есть кредита. Соответственно, говорим ипотека, подразумеваем кредит, на который куплена квартира.
Долги умершего по наследству
К сожалению, в наследственную массу войдет не только квартира, но и долговые обязательства по всем кредитам и не только. Соответственно, приняв наследство, разбираться придется не только с ипотекой, но и со всем остальным. При этом обязательства наследников ограничены стоимостью наследственной массы - говорили они. Потому что судебная практика переобувает природу долга и уже завтра наследники должны больше, чем приобрели в наследство. Но это уже совсем другая история, пишите нам в Телеграмм канал, если интересно и тогда мы вам обо всем расскажем в одной из следующих статей.
Проблема еще заключается в том, что к моменту открытия наследства, наследникам, в большинстве случаев, неизвестна полная кредитная картина умершего. Поэтому иногда наследство – просто кот в мешке, но сегодня не об этом.
По долговым обязательствам наследники отвечают солидарно, пропорционально приобретенным долям наследства. На практике это выглядит так: кредитор взыскивает с одного наследника всю сумму долга, если не происходит самостоятельной выплаты долга. А потом этот наследник пытается получить деньги со всех остальных. Поскольку имеет на это право.
Если же наследник один, то ему за все и платить. При этом платить придется не только тело долга, но и проценты по кредиту, потому что они входят в наследственную массу. И вот тут есть нюанс, платить надо с момента открытия наследства, а не с момента его принятия. То есть, сразу после смерти, поскольку кредитный договор не прекращает свое действие в случае смерти заемщика.
Кто именно будет платить не важно, важно, что платить надо, иначе банк начнет применять штрафные санкции. Поскольку смерть заемщика не прекращает действие кредитного договора, у банка нет оснований требовать от наследников досрочного исполнения обязательств. Фактически, приняв наследство, они заменяют первоначального заемщика и продолжают исполнять обязательства перед кредитором в рамках стоимости наследственной массы.
Веселей и интересней, когда конкурсной массы меньше, чем долгов, поскольку тут встает вопрос об объеме выплат перед каждым из кредиторов. Но в настоящем такую проблему можно победить обанкротив наследственную. массу или отказавшись от нее вовсе.
И если вам в голосу пришла идея отказаться от части наследства, то так не получится. Либо все - либо все, но не вам. Соответственно, после того как человек умер, необходимо уведомить кредиторов, предоставив свидетельство о смерти, чтобы не получить пеней и штрафов. А так же продолжать платить без просрочек. Ведь если начать недоплачивать за ипотеку, то квартира достанется банку, но наследникам ее обязательно дадут подержать, правда недолго.
Однако, конкретно про ипотеку не забываем, что в ней есть созаемщик или поручитель. Последнему эта ситуация максимально невыгодна, поскольку если наследники перестанут платить, то кредиторы пойдут взыскивать с него. И пока квартира не будет реализована, за все хорошее будет страдать поручитель.
Кому достанется квартира по наследству
По общему правилу, от нее каждый наследник получит по кусочку, после чего добро пожаловать в суд. Именно там можно перераспределить кому, что и в каком объеме достанется. Во-первых, наследники будут пилить только долю умершего. Во-вторых, созаемщик заберет себе всю квартиру, если наследники не будут участвовать в гашении кредита. В третьих, четвертых .... практика полна примеров, которые не относятся к теме статьи.
Заключение
Ипотека в наследство может поправить ваше имущественное положение за счет недвижимости, при этом вы рискуете своим имуществом по обязательствам умершего, в случае если будете недобросовестно исполнять его обязательства. Отследить объем долгов умершего задача очень интересная в настоящее время, поскольку реальность расходится с тем, как должно быть. Вы сами не можете выяснить сколько всего долгов у наследодателя, а нотариусы не совсем активны в этой части. Именно поэтому слишком активные заемщики оставляют после себя минное поле для наследников.
В основном, проблемы с ипотечной квартирой возникают потому что люди не понимают, что им делать с новыми вводными. Откуда брать деньги на гашение кредита, кто из всей массы наследников должен платить, как заставить платить тех, кто не хочет, и как работать с банком. Последний пункт поджигает хлеще чили, потому что за всю историю взаимодействия с банками по данному вопросу ни один сотрудник не смог внятно отреагировать на обращение. И тут очень хочется про них сказать, как Задорнов про американцев, но не будем. Ведь мы с вами приличные люди.
В общем, наследство с обременением – целый квест для наследников.