Госдума займется рассмотрением новых правил, которые позволят обманутым гражданам не возвращать кредиты, полученные мошенниками. Эта защита россиян от мошенничества входит в пакет поправок к второму чтению законопроекта о периоде ожидания ("охлаждения") перед выдачей кредитов.
В январе состоялось первое чтение законопроекта, где внесены изменения. Проект предусматривает два этапа "охлаждения" перед выдачей займов: 4 часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей и 48 часов для сумм, превышающих 200 тысяч рублей. Вячеслав Володин отметил, что к законопроекту были добавлены существенные дополнения.
Если кредитор не провел должных проверок, и в результате этого возбуждено уголовное дело о мошенничестве, заемщик освобождается от ответственности по кредиту. Кроме того, россиянам теперь необходимо будет предъявлять свой ИНН при взаимодействии с банками и микрофинансовыми организациями, что позволит кредитным учреждениям более точно идентифицировать заемщиков. Также сократятся сроки внедрения некоторых норм, направленных на усиление защиты граждан от мошенничества, с 180 до 90 дней.
Человек, столкнувшийся с мошенниками, может всего за несколько часов освободиться от психологического давления, оказываемого обманщиками.
В текущей неделе запланировано рассмотрение в рамках второго чтения законопроекта, направленного на защиту граждан от обмана и злоупотребления доверия при выдаче кредитов, как это aptly выразил Володин. Эксперты называют подобные меры "антифрод", что в переводе означает "борьбу с мошенничеством". Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, комментируя инициативу, обсуждаемую депутатами, подчеркнул важность освобождения заемщика от долга при нарушении кредитором антифрод-процедур и последующем возбуждении уголовного дела по факту хищения.
По данным исследований, человеку, сталкивающемуся с мошенниками, может потребоваться всего несколько часов, чтобы проанализировать ситуацию и освободиться от психологического давления злоумышленников. Однако преступники, наоборот, стремятся застать жертву врасплох и ускорить процесс получения кредита и перевода средств. В результате законопроект усовершенствует антифрод-стратегию банков и микрофинансовых организаций, возложит на них повышенную ответственность и обяжет гарантировать оперативный обмен данными между финансовыми учреждениями и бюро кредитных историй, как отметил Аксаков.
От действия периода охлаждения не будут освобождены автокредиты, ипотека, кредиты с привлечением созаемщиков и поручителей, займы, предназначенные для рефинансирования существующих долгов, а также кредиты на приобретение товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные не посредством интернета.
Согласно данным МВД, в 2024 году россияне стали жертвами мошенничества, перечислив злоумышленникам 168 млрд рублей. Однако, эксперты опасаются, что окончательный ущерб может превысить эту цифру. Крупнейшие банки сообщают, что в прошлом году кибермошенники похитили суммарно около 250-300 млрд рублей, что значительно больше, чем в 2023 году. Значительная часть этих средств была получена путем оформления кредитов, как без ведома потерпевших, так и с их обманутым согласия.
Преступникам в выводе украденных денег и сокрытии следов помогают так называемые дроперы – лица, предоставляющие свои банковские счета третьим лицам за плату. В связи с этим, законопроект предусматривает ограничения на операции по картам. В будущем дроперам, оказывающим помощь преступникам, грозит множество трудностей.
Новый законопроект, с внесенными поправками, существенно уменьшит угрозу мошенничества и недобросовестных действий со стороны кредиторов. Новая норма, должна освободить заемщика от ответственности перед банком в ситуации, когда тот не провел надлежащих проверок и средства были украдены, защищает от безответственности банковских учреждений и возлагает ответственность за убытки на тех, кто не обеспечил безопасность финансовой операции. Банки будут иметь больше стимулов для более пристального соблюдения протоколов безопасности.
Идея хороша, вот только как она будет реализовываться на практике? Возбуждение уголовного дела является главным условием для освобождения от долговых обязательств, но сам факт его возбуждения не свидетельствует о подтверждении мошенничества и не означает установления вины конкретных людей.
Освобождение от кредита, полученного в результате мошенничества, напрямую зависит от возбуждения уголовного дела.
Длительность следственных процедур, которая может растянуться на месяцы или даже годы, порождает неопределенность для обеих сторон: и для потерпевшего, и для кредитора. Возникает актуальный вопрос: будет ли заемщик обязан исполнять свои обязательства по кредиту, если уголовное дело будет закрыто или не закончится приговором с обвинительным вердиктом? Требование о невыполнении банком проверочных мероприятий должно быть сформулировано максимально четко: нужно ясно определить, какие действия относятся к этим мероприятиям и какие их промахи могут послужить основанием для отказа в погашении кредита. Мошеннические схемы постоянно меняются, и установить границу между банальным недосмотром банка и изощренным преступлением может быть весьма затруднительно.
Альтернативным подходом к решению проблемы могло бы стать ужесточение банковского контроля, включая использование биометрии и видеофиксации, а также внедрение обязательной досудебной процедуры для рассмотрения спорных ситуаций с участием регуляторов, финансовых омбудсменов и самого кредитора. Однако, возникает другой вопрос, а кто будет отвечать за сохранность наших данных, если сейчас они утекают даже из банков?
Механизмы защиты от мошенничества требуют доработки, иначе закон может быть использован недобросовестными заемщиками, что, в свою очередь, может вынудить кредиторов ужесточать условия кредитования для всех.
Статья была полезной и интересной - не забывайте ставьте лайк и поделится с вашими знакомыми.
Ваши права нарушают, вы или ваши близкие оказались в сложной ситуации — пишите или звоните, присылайте ваши документы прямо в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.
Вместе мы найдем выход.
Подписывайтесь:
- Дзен-канал Московской коллегии адвокатов ЛЕКС: https://dzen.ru/id/5b35133e5d0cfc00a8d277cd
- Телеграм-Канал ПравоФакты: https://t.me/pravoft
- Яндекс-Дзен: https://dzen.ru/id/635fa54a6af2fa018966053c
- Задавайте ваши вопросы в комментариях.
- Записаться на консультацию по телефону: 8-495-720-24-66.
- Онлайн консультации в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.