Сегодня во втором чтении (считай приняты окончательно, дальше - формальности) приняты поправки в Закон 161-ФЗ в части установления лимитов на переводы через приложение в 100 тыс рублей в месяц для фигурантов базы, к которым банки не применяли ограничительные меры.
Вступление в силу – через 90 дней после опубликования.
Краткая история – Закон 161-ФЗ призван бороться с мошенниками и их дропами, которые обманом выманивают деньги. Сведения о получателях денег без согласия отправителя вносятся в специальную базу данных.
Однако, фактически туда стали попадать как обычные люди, которые в обменнике продали свою криптовалюту, так и обычные предприниматели, оказывающие услуги на условиях подписки на сайте.
В базу можно попасть тремя способами:
📌 Есть заявление от потерпевшего в МВД. Самый жесткий блок. Пока МВД не закончит следствие, из базы не выйти. Банки запрет на использование приложения и карты не снимут.
📌 Есть жалоба от потерпевшего в банк. Здесь банки уже не обязаны заблокировать, а имеют право. Но на практике, очень редко, когда банки действительно разбираются. Поэтому в 90% блок приложения и карты гарантирован.
📌 Банк выявил признаки мошеннического перевода. Санкции такие же, как и по жалобе в банк от потерпевшего.
👨💻Что же изменится после поправок?
Сейчас, если в отношении клиента поступила жалоба или он попал в базу по формальным критериям, обслуживающий банк имеет право разобраться в ситуации и не блокировать клиенту приложения и карты. В таком случае клиент хоть и находится в базе, но может спокойно пользоваться дистанционными банковскими услугами без серьезных ограничений.
🔔 После вступления в силу поправок такой клиент будет ограничен в лимитах по переводам через банковское приложение другим людям в 100 тыс. рублей в месяц. Даже если банк его ни в чем не подозревает.