Доходность по вкладам – это процентная ставка?

У банков новая зазывалка под названием «доходность». Указывая вашу грядущую выгоду, кредитные организации не обманывают, но лукавят – на самом деле проценты меньше.

Чем же доходность отличается от процентной ставке? И там, и там прибыль. Однако прибыль по доходности выше. На сколько? На проценты по сумме прироста вклада.

Разберемся.

Все дело в процентах - брать их себе ежемесячно, или получить в конце срока?

Клиент, размещающий деньги на вкладе, может либо снимать проценты ежемесячно, либо оставлять их на вкладе. В последнем случае банк либо начисляет проценты в конце срока на всю сумму вклада, либо начисляет проценты на сумму вклада каждый месяц. Такое ежемесячное начисление называется капитализацией. То есть, при капитализации вклада прибыль идет уже не только с самой суммы, но и с набежавших процентов.

Если проценты остаются на вкладе, то с каждым месяцем их доля становится больше.

Если вкладчик забирает проценты ежемесячно, то начисления на них не производятся.

Допустим, вы положили 300 тыс. руб. на срок 3 месяца под 21,14 % годовых (это ставка).

То есть, вы планируете, что проценты от этой суммы ежемесячно будут капать вам на счет, и вы будете их тратить по своему усмотрению.

В этом случае через три месяца вы получите сверх вложенной суммы 15812 руб. 56 коп.

300000 / 100 Х 21,14 = 63 420 (такой был бы годовой доход по этому вкладу, если бы проценты не оставались на нем, а перечислялись на счет).

63 420 / 365 = 173,75 – такая сумма капает на счет ежедневно при условии, что проценты снимаются.

173,75 Х 91= 15 811, 56 (столько банк выплатит на счет клиенту за 3 месяца).

А теперь рассмотрим тот же вклад, под те же проценты, но при условии, что они будут оставаться на вкладе, то есть, капитализироваться. Вот тут то, как раз, и будет ДОХОДНОСТЬ. Она выше, чем ставка по вкладу.

Судите сами.

С доходностью в конце срока мы сможем снять со счета 16 092 руб. 54 коп. То есть, ставка, по сути, увеличится на 0,38% (21,52 – 21,14).

Ерунда, скажете вы. Если на счету небольшая сумма – то да. Однако, даже с нашими 300 000 разница почти 281 руб. Да это же целая пачка масла!

Как же сравнивать процентные ставки по вкладам в банках?

Поэтому, прежде чем сравнивать ставки в разных банках, пристраивая свои миллионы, обращайте внимание на то, что указано именно: доходность или процентная ставка?

Если указана доходность, то как рассчитать ставку?

Все просто. На сайтах практически всех банков есть калькулятор вкладов. И там при расчете укажите, что планируете получать проценты на счет. Тогда в параметрах доходность сменится на реальную ставку. Как я сделала это на сайте МТС Банка.

Ищите кнопку "Оставлять проценты на вкладе"

Если кнопка "Оставлять проценты на вкладе" активна, то вы рассчитываете доходность.

Что еще нужно учесть?

Кстати, обратите внимание, что высокий процент априори стоит в калькуляторе банка для вип-клиентов. Этот прием используют многие – указывают при расчете максимально выгодные условия, чтобы завлечь граждан.

Если эту кнопку отключить, то он понизится до 20,75 % (на 11.02.2025). Тоже не забывайте при предварительных расчетах.

Если информация была вам полезной, буду благодарна за лайк и комментарий. Это поможет развитию канала.

Вот еще важное наблюдение про то, как банки завлекают клиентов, вуалируя часть информации

Проценты по вкладам - что знать про них надо?

Этот банковский прием с высокими процентами по вкладу не нов. Но он опять активизировался. Считаю долгом разоблачить. Причем, на конкретных примерах. И дать совет, на что обращать внимание, размещая свои сбережения в кредитных организациях. Дабы прибыль не оказалась ниже планируемой. И вы не профукали что-то более выгодное, соблазнившись на видимые условия привлекательного вклада.