Этот банковский прием с высокими процентами по вкладу не нов. Но он опять активизировался. Считаю долгом разоблачить. Причем, на конкретных примерах. И дать совет, на что обращать внимание, размещая свои сбережения в кредитных организациях. Дабы прибыль не оказалась ниже планируемой. И вы не профукали что-то более выгодное, соблазнившись на видимые условия привлекательного вклада.
Процент красивый. А на деле?
Апрель 2024 года. Изучаю предложения банков. Ставка до 16,5% - Газпромбанк, вклад «Заоблачный процент»! Ставка до 17% - «Промсвязьбанк» вклад «Формула дохода». И т. д. Вау! Надо срочно хватать деньги и бежать их выгодно вкладывать!
Надо, конечно. Но перед этим советую почитать условия вклада. Не те, что указаны крупными буквами в рекламном баннере. А те, что или ниже этого баннера, или вообще запрятаны в раздел «Полные условия вклада».
Рассмотрим для примера предложение Газпромбанка – вклад «Заоблачный». Вот как это выглядит:
Первое, на что стоит обратить внимание – это предлог ДО, стоящий перед указанием процентов. По сути, до – это и 0,1%, и 16,49999%. Все числа находятся ДО порога 16,5.
Ищем, где собака порылась – определяем параметры «до». Тут они указаны относительно близко – нужно только прокрутить вниз информацию. Оказывается, период вклада разделен на 3 части, и максимальная ставка действует в последней. По сути, средняя ставка по вкладу - 15,83%. Ее то нам и надо знать в первую очередь. Тоже не плохо, но это не 16,5.
Аналогичная ситуация с «Формулой дохода» от ПСБ, где, напомню, ставка до 17%.
При детальном изучении максимум дается только первые 50 дней, а далее – по убывающей. 15% и 13 %. Итого «средняя температура по больнице» - 14,2% годовых, о чем указано внизу мелким шрифтом.
Зачем банки делят так ставку?
Это маркетинговый ход. Мы видим большее число и хотим в него верить. Ее красиво показать в рекламе. И никто не скажет, что это неправда. Ведь перед процентами стоит заветный предлог ДО. Маааленький, зачастую. Но стоит ведь. А то, что не заметили - ваши проблемы.
Если проценты остаются на вкладе, то банку еще выгода, поскольку либо начисление по ним тоже градируется.
Может, есть и другая причина, нам – простым вкладчикам неведомая. Но это не важно. Главное – правильно реагировать на предлог «ДО» и тщательно изучать все условия по вкладу.
Есть и другие «приятные неожиданности», которые влияют на процент ставки и умещаются в емкое слово «ДО» - это СПЕЦУСЛОВИЯ. Как правило, различные подписки, бонусы новичкам, зарплатным клиентам или пенсионерам, получающим деньги в этом банке.
Если вам лень их изучать, просто позвоните в кредитную организацию и задайте следующие вопросы:
1. От чего зависит максимальная ставка – подписки, пенсии, первый вклад, зарплаты, период вклада (сейчас самая выгодная ставка – от 3 до 7 мес.)?
2. Какова максимальная и минимальная сумма вклада? (например, в АкБарс Банке очень выгодные условия новичкам, но сумма – 100 тыс.. руб., не больше)
3. Распространяется ли максимальная ставка на весь период действия вклада, а если нет, то какая средняя ставка по вкладу?
4. Как начисляются проценты – ежемесячно (что выгоднее) или в конце вклада?
5. Если проценты начисляются ежемесячно, то какова ставка с капитализацией процентов и без?
По накопительным счетам в банках тоже есть свои засады. И как показывает практика, о них не знают даже те, кто этими счетами пользуется. Об этом – при следующей встрече.
P.S. Когда вы позвоните в банк, вам ответит бот. Если хотите во всем разобраться, не вступайте с ним в переговоры. Он выдает стандартные ответы и потом отключается. Только время потратите. Когда бот достает со своим желанием помочь, я просто начинаю декламировать ему любой стих, прерывая словами «Позовите оператора». Бот впадает в ступор и отключается.
И еще: когда узнаете все условия по вкладу, не поленитесь еще раз открыть их в приложении или на сайте, изучить, сверить. Пару раз на моей практике операторы ошибались.
Если пост был вам полезный, посмотрите еще статьи из подборки "Как обманывают". Например, эту:
Проголосуйте за племянницу! Чем может быть опасна безобидная просьба друга
Допустим, вам приходит сообщение от вашего давнего знакомого с просьбой проголосовать за его племянницу (дочку, внучку, Жучку, кошку...). Если хотите узнать, какую опасность таит эта невинная просьба и как распознать, что это мошенничество - переходите по ссылке и читайте.