Что выбрать?
Когда вы придете в банк, то специалист предложит вам несколько вариантов вкладов. Но выбирать-то вам. И здесь все зависит от ваших целей и ожиданий.
Банковские продукты делятся на две большие категории: срочные и бессрочные. Срочные вклады открывают на определенное время, которое обозначено в договоре. Если вы снимете деньги досрочно, то проценты не начисляются. Тех, кто планирует снимать деньги время от времени, устроит вклад «до востребования». На срочном вкладе выше процент но ставка фиксируется на весь период, а вот по вкладу «до востребования» ставка может меняться.
Если вы хотите уберечь накопления от инфляции и, возможно, получить дополнительный доход, то деньги рекомендуется класть на вклад «до востребования» (или несколько разных). Также одного счета достаточно, если у вас в целом небольшая сумма. Если же вы хотите быстро получить дополнительный доход или располагаете значительной суммой, которую хотите заставить работать, то положите средства на срочный вклад.
Лестница успеха
Если вы делаете срочные вклады, то специалисты рекомендуют использовать «ступенчатую» систему. Например, откройте один вклад на три месяца, второй на шесть, третий на год. Когда срок короткого вклада закончится, то деньги можно снять и потратить, а можно уже выросшую сумму положить на новый вклад или доложить, например, на шестимесячный (если условия предполагают пополнение вкладов).
Еще один вариант ступенчатой стратегии – сделать несколько долгосрочных вкладов, но сдвинуть их по срокам. То есть открыть один годовой депозит сейчас, другой – через три месяца, третий – через шесть и т.д.
Удобная схема – срочный и бессрочный вклады. На одном вы копите проценты, чтобы сформировать сумму на определенную цель. Бессрочный вклад также позволяет получать проценты и защищать деньги от инфляции, но при этом в случае необходимости вы можете быстро его закрыть и использовать деньги.
В чем преимущество нескольких вкладов?
Вы диверсифицируете риски. Когда вы открываете несколько вкладов в разных банках, то страхуете себя на случай, если у какого-то из банков начнутся проблемы.
Вы можете гибко пользоваться вложенными деньгами. Например, по истечении срока одного вклада вы снимаете средства и перекладываете на другой или открываете новый счет. По сравнению с одним срочным вкладом вы гораздо свободнее в использовании денег.
Вы можете перекладывать средства на вклады с наиболее актуальными и выгодными ставками. Особенно эффективно это работает, если вы используете лестницу счетов.
Но есть и сложности. Вам, безусловно, придется потратить больше времени и усилий на то, чтобы управлять всеми счетами и не пропускать важную информацию от банков.
Обратите внимание!
Когда вы делаете несколько вкладов и общая сумма превышает 1,4 миллиона рублей, имеет смысл разделить деньги на несколько вкладов в нескольких банках. Ведь именно на эту сумму распространяется страхование вкладов от государства. То есть в случае банкротства банка вам компенсируют именно 1,4 миллиона.
Также не забывайте, что теперь мы платим налог с доходов, полученных по вкладам. Правда, не со всей суммы: 1 миллион рублей умножается на максимальное значение ключевой ставки Центрального банка за тот год, когда был получен доход (процентный доход от вкладов в разных банках суммируется). С той суммы процентного дохода, которая превышает этот показатель, взимается налог 13%. Учитывайте это, когда будете делать вклады. Например, как высчитать необлагаемую сумму дохода за 2024 год: 1 млн рублей умножаем на 0,21 (21% – максимальная ключевая ставка ЦБ за прошедший год). Получаем 210 000 рублей. Эта сумма дополнительным налогом не облагается. Если по всем банковским вкладам за год вы получили 300 000 рублей процентов, то заплатите налог с разницы, с 90 000 рублей.
С вклада в иностранной валюте (например, в юанях) налог платится в любом случае, независимо от полученных процентов.
Если вы рассматриваете различные варианты вкладов для сохранения средств, то Банк «Пойдём!» предлагает вклад Капитал. Минимальная гарантированная ставка по нему составляет 13,492% годовых, выплата процентов производится ежеквартально. С 1 по 3 месяц вы будете получать 20,5%, с 4 по 6 – 21,5% годовых. Положить на вклад можно сумму начиная от 10 000 рублей.
Читайте на нашем канале другие интересные и полезные материалы, посвященные финансам.
Что важно помнить при покупке валюты https://dzen.ru/a/Z1AWtX_G1gwlXvQd
Как объединить кредиты https://dzen.ru/a/ZuxPkuWvJV70UKcp
Почему банк может заблокировать транзакцию https://dzen.ru/a/Z0WYcs7GUENyjNJi
А чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem