Сомнительные операции по картам банки блокировали всегда. Просили подтвердить их отдельно, перезвонить в банк, прислать код и т.д. Но в первом квартале текущего года мошенники похитили с карт россиян 4,3 млрд рублей, что почти на полмиллиона больше, чем в предыдущем квартале. Чтобы хоть как-то обуздать проблему, в закон «О национальной платежной системе» были внесены поправки, в соответствии с которыми банки обязаны более тщательно проверять переводы с карт. Так что случаи блокировок транзакций участились.
Как банк может заподозрить, что с переводом что-то не то?
- Счет получателя денег находится в специальном реестре ЦБ, где собрана информация о клиентах, замеченных в мошеннических схемах.
- Получатель перевода проходит по уголовному делу.
- Счет получателя уже использовался для мошенничества, и это отследили антифрод-системы.
- Операция осуществляется с гаджета, который ранее уже использовали для хищения денег.
Кроме того, банки могут обратить внимание на нетипичную активность клиента: он часто и подолгу ведет телефонные переговоры, за которыми следует перевод, по карте совершается операция, которая не характерна для данного клиента и т.д. В обнаружении этих признаков мошенничества банку могут помогать другие организации, например, сотовые операторы.
Во всех этих случаях банк может прервать перевод денег до выяснения обстоятельств. Кредитная организация обязана связаться с клиентом и убедиться в том, что перевод осуществляется добровольно. А клиенту дается целых два дня на отзыв платежа.
Не только мошенничество
Но банки блокируют не только те транзакции, которые считают мошенническими. Они могут в рамках борьбы с обналичиванием средств прервать операции по следующим признакам:
- клиент-физическое лицо совершает более 30 переводов в день;
- переводы делаются более 10 раз в день и на большое количество физических лиц;
- клиенты-физические лица переводят друг другу более 1 млн рублей в месяц (или более 100 тысяч рублей в сутки);
- деньги все время поступают и уходят со счета;
- у клиента есть карта, и он использует ее только для переводов;
- гаджет, на котором установлен мобильный банк, используют разные люди для удаленного доступа к банковской системе.
Блокировке может подвергнуться не только сам перевод, но и карта, а также счет. Впрочем, для последнего необходимо решение суда.
Если против вас возникли подозрения в том, что вы обналичиваете деньги, придется предоставить банку подтверждение того, что средства имеют законное происхождение. У кредитной организации будет семь дней, чтобы их рассмотреть, а вы все это время можете остаться отрезанным от собственных денег. Карта же заблокирована. Так что постарайтесь не совершать сомнительных операций.
А подстраховаться?
Эксперты указывают, что есть некоторые варианты действий, которые помогут избежать блокировок. Согласитесь, ведь есть ситуации, когда вы совершаете множество платежей, или вам на карту переводят средства, и в этом нет никакого нарушения правил. Чтобы не попасть под блокировку, вы можете переводить средства через систему быстрых платежей. Если возникает необходимость отправить с карты на карту крупную сумму, вы можете прийти в отделение банка, где сотрудник сразу подтвердит вашу личность. Также соблюдайте некоторую паузу между поступлением денег на счет и их переводом и всегда указывайте назначение платежа.
А также читайте наш Дзен, где вы найдете много полезных материалов.
Как объединить несколько карт? https://dzen.ru/a/ZuxPkuWvJV70UKcp
Вам предлагают продать вашу банковскую карту, которой вы давно не пользуетесь. Да? Нет? Читайте здесь https://dzen.ru/a/ZuxPkuWvJV70UKcp
За и против получения кредита онлайн https://dzen.ru/a/Zbjw-xNxyVQOT3Zd
А чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem