Сегодня далеко не все россияне могут позволить себе приобретать все, что хочется. Экономическая нестабильность и высокий уровень инфляции зачастую опережают рост доходов граждан. Именно поэтому кредиты стали неотъемлемой частью жизни: их берут на покупку техники, автомобилей и даже жилья.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
А как обстояли дела с займами в СССР? Оказалось, что система кредитования существовала и в советскую эпоху, однако выглядела она совсем иначе. Давайте разберемся, как советские граждане решали финансовые вопросы и какими возможностями они обладали.
Экономическая модель Советского Союза
Советская экономика основывалась на централизованном планировании. Если современная российская экономика представляет собой рыночную систему, то в СССР действовала плановая (или командная) модель, где государство контролировало практически все финансовые процессы.
Банковская система Советского Союза также находилась в ведении государства. Основными учреждениями, предоставляющими кредиты, были Госбанк СССР и сберкассы. Именно они занимались привлечением свободных средств населения и размещением государственных займов.
Госбанк СССР, основанный в 1921 году, выполнял сразу несколько функций: регулировал денежное обращение, выдавал кредиты предприятиям и обеспечивал расчеты между организациями. А вот сберкассы работали с населением, аккумулируя его накопления и предоставляя займы на определенные нужды.
Вся финансовая система подчинялась единому госплану, который ежегодно утверждался и доводился до каждого отделения банка. Это обеспечивало жесткий контроль за кредитными и кассовыми операциями.
Кредитование граждан в СССР
Советские кредиты существенно отличались от современных. Во-первых, они были строго целевыми. Получить займ можно было исключительно на покупку товаров длительного пользования, кооперативного жилья или на образование. При этом процентные ставки были минимальными — всего 1-2% годовых, а максимальный срок погашения составлял 10 лет.
Взять кредит «на любые нужды», как это доступно сейчас, было невозможно. Более того, оформить заем можно было только при наличии справки о доходах и поручительства от трудового коллектива. А поскольку практически все граждане СССР состояли в профсоюзах, данная процедура носила массовый характер.
Размер кредита зависел от уровня дохода заемщика и обычно составлял 6-12 месячных окладов. В 1988 году, по данным Госкомстата СССР, почти 50% молодых семей пользовались заемными средствами, а общий объем выданных кредитов достигал 11 миллиардов рублей.
Тем не менее, отношение к кредитам в советское время было настороженным. Жить в долг считалось не очень правильным, и многие старались обходиться без заемных средств. Однако, несмотря на это, практика кредитования все же была широко распространена.
Как получали жилье в Советском Союзе
Вопрос обеспечения жильем в СССР был крайне острым. Многие семьи жили в коммунальных квартирах, общежитиях или вместе с родителями, и процесс получения собственного жилья мог растянуться на долгие годы.
Чтобы получить квартиру надо было:
- Встать в очередь на улучшение жилищных условий и ожидать своей очереди годами.
- Получить ведомственное жилье от предприятия.
- Вступить в жилищно-строительный кооператив (ЖСК).
Очереди на квартиры в крупных городах СССР могли достигать десятков лет. Например, в 1980-х в Москве в списке ожидания числилось более 700 тысяч семей, а срок получения жилья мог достигать 20 лет. Для ускорения процесса, вводились льготы для молодых семей, ветеранов и многодетных.
Предприятия также строили жилье для своих сотрудников, используя специальные фонды. Работники заводов и институтов могли получить квартиру бесплатно или за символическую плату. Именно поэтому многие устраивались в определенные организации, зная, что там можно быстрее решить квартирный вопрос.
ЖСК представляли собой кооперативы, члены которых вносили 30-40% стоимости жилья, а оставшуюся сумму получали в виде льготного кредита. Это был один из самых быстрых способов обзавестись собственными квадратными метрами. В 1980-х годах через ЖСК обеспечивалось около 25% всех нуждающихся в жилье.
Была ли ипотека в СССР?
Современное понимание ипотеки — это кредит, который выдается банком под залог недвижимости. В Советском Союзе подобной системы не существовало. Однако наиболее близким аналогом были ссуды для членов ЖСК. Государство предоставляло займы на 25 лет под символические 0,5% годовых. Позже, в 1987 году, появились молодежные жилищные комплексы (МЖК), где квартиры строились силами самих будущих жильцов, а государство оплачивало половину стоимости строительства.
С 1971 по 1985 год Стройбанк СССР выдал гражданам 1,7 миллиона кредитов на сумму 13 миллиардов рублей, что позволило построить 54 миллиона квадратных метров жилья.
Советская и современная кредитные системы: что лучше?
Советская модель жилищного обеспечения имела как плюсы, так и минусы. С одной стороны, квартиры предоставлялись бесплатно или по низким ставкам, но ждать их приходилось годами. Нового жилья строилось меньше, чем требовалось, а выбирать район или дом было практически невозможно.
Сегодня купить квартиру технически проще: доступны ипотечные программы, субсидии и рассрочки. Однако стоимость недвижимости выросла в десятки раз. Например, в 1980-е годы на среднюю зарплату в 200 рублей можно было приобрести 3-4 квадратных метра жилья. Сейчас, чтобы накопить на один квадратный метр в Москве, при зарплате в 67 тысяч рублей потребуется откладывать весь доход 4-5 месяцев.
Моё личное мнение
Если сравнивать советскую и современную системы кредитования, то можно сказать, что у каждой есть свои преимущества и недостатки. В СССР кредиты были доступными, но взять их было непросто. Сегодня оформить займ гораздо легче, но процентные ставки зачастую делают его неподъемным.
Что касается жилья, то бесплатные квартиры были огромным преимуществом советской системы. Сейчас рынок предлагает больше вариантов, но для их приобретения часто приходится влезать в долги на десятки лет.
А как бы вы предпочли решать жилищный вопрос — ждать бесплатную квартиру или взять ипотеку на 20-30 лет? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: