Про досрочное закрытие ипотеки

🏚«Юля, стоит ли мне закрывать сейчас свою ипотеку?», - спросили меня недавно.

Конечно же, первым моим вопросом был про процент имеющейся ипотеки.

Ответ: 8%

И тогда я ответила, что НЕ рекомендую этого делать: это не самый лучший шаг сейчас.

Почему? Поясню ниже ⬇

1. Потеря ликвидности.

Досрочное погашение означает, что мы лишаемся свободной суммы денег, которая могла бы пригодиться на непредвиденные расходы или выгодные инвестиции.

2. Финансовая подушка.

Этот пункт перекликается с пунктом 1.

Использование всех своих сбережений для погашения ипотеки может оставить нас без финансовой подушки безопасности.

А ведь так важно иметь резерв на случай непредвиденных расходов — здоровья, работы или других жизненных ситуаций. Ликвидность средств важна для поддержания финансовой стабильности.

3. Возможность более выгодных вложений.

Сейчас есть возможность инвестировать средства с доходностью выше 8%.

Тем самым, мы можем оставить в покое ипотеку и направить деньги на более прибыльные вложения. Инвестирование может принести нам больше выгоды в долгосрочной перспективе, чем экономия на процентах по ипотеке.

Вместе с тем, я понимаю и ПСИХОЛОГИЧЕСКИЙ аспект погашения ипотеки: закрыть и выдохнуть 💃

Здесь же:

- и экономия на процентах: чем раньше мы погасим долг, тем меньше процентов заплатим банку в итоге,

- и снижение долговой нагрузки: досрочное погашение уменьшит наш ежемесячный платеж, что психологически комфортно,

- и изменение наших жизненных обстоятельств: если у нас появились дополнительные средства, которые мы не планируем тратить на другие нужды и/или инвестировать с большей доходностью, то их целесообразно направить на сокращение ипотечного долга.

В любом случае, я бы еще учитывала такие факторы, как:

📌 Сумму доступных средств: сколько денег мы можем выделить на досрочное погашение без ущерба для своего бюджета?

📌 Наши финансовые цели: есть ли у нас другие важные финансовые цели, требующие инвестиций (образование, пенсия, другие покупки)?

📌 Прогноз будущих доходов: уверены ли мы в стабильности своих доходов?

📌 Уровень финансовой подушки безопасности: есть ли у нас накопления на непредвиденные расходы?

📌 Условия договора: указаны ли в договоре штрафы или комиссии за досрочное погашение?

На мой взгляд, сейчас лучше сосредоточиться на управлении своими финансами и планировании бюджета, чем стремиться к немедленному закрытию обязательств!

А вы бы стремились сейчас закрыть ипотеку под 8%?

Автор: Юлия Насырова
Психолог, Коуч

Получить консультацию автора на сайте психологов b17.ru