Что такое финансовая грамотность
Это набор знаний, который помогает каждому из нас не тратить лишнего, быть независимым и более благополучным с точки зрения личного благосостояния. Финансово грамотный человек — это не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто:
- тратит меньше, чем зарабатывает — соблюдает баланс между доходами и расходами;
- регулярно откладывает часть доходов;
- ставит финансовые цели и достигает их;
- разбирается в финансовых продуктах, знает как они работают, пользуется ими с выгодой для себя, обходит риски;
- умеет распознавать уловки мошенников и не попадаться на них.
Почему важно быть финансово грамотным
Продемонстрируем важность финансовой грамотности на примере.
Дима зарабатывает 150 000 рублей в месяц. При этом он тратит направо и налево, не планирует расходы, у него нет никаких накоплений. В результате нередко за несколько дней до зарплаты у Димы совсем не остаётся денег, и он занимает несколько тысяч «до получки» у своего друга Пети.
Петя при этом зарабатывает в два раза меньше Димы. Он тратит умеренно, ведёт личный бюджет и планирует каждую крупную покупку заранее. Ему уже удалось скопить финансовую подушку безопасности, но он продолжает откладывать с каждой зарплаты небольшую сумму на вклад.
Из двух друзей Дима постоянно испытывает стресс и тревогу из-за нехватки денег. А Петя всегда чувствует себя уверенно в финансовом плане.
Именно для этого и нужно повышать свою финансовую грамотность — она даёт человеку ощущение стабильности. Финансово грамотный человек увереннее смотрит в завтрашний день. А мошенникам тяжелее его обмануть и присвоить его деньги.
Основные правила финансовой грамотности
Чтобы научиться управлять своими деньгами, необязательно читать учебники по экономике и финансам, достаточно соблюдать следующие правила:
- Тратить меньше, чем зарабатывать
Каждый раз, получив зарплату или иные выплаты, отложите небольшую сумму и не тратьте её. Не так важно, какую часть доходов вы откладываете, главное делать это регулярно.
И тем более старайтесь не влезать в долги — они помогут вам решить только сиюминутные проблемы, но ещё больше проблем добавят в будущем.
- Иметь финансовый резерв
Когда сложится привычка откладывать, начинайте создавать финансовую подушку безопасности. Она позволит вам жить в привычном режиме, если вы потеряете источник дохода. Оптимально, когда у вас есть запас денег на 6-12 месяцев. Эти деньги должны стать неприкосновенным запасом, который можно тратить только в крайних случаях. Например, если по каким-то причинам вы останетесь без постоянного дохода или срочно потребуются деньги на дорогостоящее лечение.
- Ставить финансовые цели
У человека всегда есть желания, на которые нужна крупная сумма денег. Например, купить машину, поехать в путешествие, сделать ремонт в квартире. Чтобы достичь желаемого результата, важно определить:
Необходимую сумму. Это поможет понять, сколько денег откладывать каждый месяц.
Срок достижения цели. Не менее важно понять, за какое время вы хотите достичь своей цели.
Например, вы хотите поехать в отпуск через 6 месяцев, а путевка стоит 300 000 рублей. Значит, ежемесячно вам нужно откладывать по 50 000 рублей.
Интересоваться темой финансов.
Финансово грамотный человек знает, от чего зависит инфляция, как она влияет на ставки по вкладам и кредитам, какие налоговые вычеты можно получить от государства. Он знает базовые понятия вроде ключевой ставки, сложного процента, понимает отличие рефинансирования от реструктуризации кредита.
Следить за новостями, которые влияют на ваш кошелёк.
Старайтесь быть в курсе основных тенденций в мире финансов. Это помогает ориентироваться среди большого выбора различных финансовых услуг, инструментов, отличать действительно полезные предложения от мошеннических афёр.
Выберите для себя несколько источников информации на тему личных финансов, регулярно следите за ними — это поможет вовремя принимать верные решения и не делать ошибок. Например, если вы собираетесь открыть банковский вклад и из новостей знаете, что Центробанк скоро планирует повысить ключевую ставку ― подождите. После её повышения процент по вкладу будет выше.