Причин может быть несколько, поэтому нужно внимательно относиться ко всем приходящим и исходящим платежам. В статье описаны самые популярные причины блокировки карт и счетов граждан, и какие действия предпринимать, если вашу карту неожиданно заблокировали. К сожалению, это может случаться с каждым.
Блокировка по закону ФЗ-115
Эта причина стала одной из самых распространенных для блокировки карты – 115-й Федеральный закон о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Часто встречаются люди, чьи карты заблокировали именно по этой причине. Банки стараются перестраховаться, учитывая по этому поводу указание Центрального банка, из-за малейшего подозрения по операциям.
В таком случае банк присылает вам запрос с просьбой подтвердить законность операции по счету. На это отводится только 7 дней, и если банк не удовлетворен вашими пояснениями, он может заблокировать доступ к онлайн банку и карте. А в дальнейшем порекомендовать закрыть счет, и перевести деньги в другой банк. При этом снять их наличными скорее тоже не получится.
Банки так делают потому, что Центральный банк жестко контролирует их деятельность в этом направлении. Банковские алгоритмы мониторинга строго настроены на возможные правонарушения. Вызвать подозрение банков из-за положений закона ФЗ-115 могут такие действия:
- многократное получение одинаковых сумм от физических лиц;
- регулярные поступления разных сумм от большого числа людей в течение месяца;
- переводы от ИП и от организаций – тоже под пристальным вниманием;
- постоянный оборот по карте свыше 500.000 рублей в месяц за счет переводов от физических лиц;
- переводы от лиц, у которых уже были заблокированы счета по Федеральному закону 115.
Каждая из причин приведет к быстрой блокировке.
Подозрение в мошенничестве
Банки следят за операциями по картам, и если им что-то покажется подозрительным – например, крупное обналичивание, или частые переводы за границу, карты могут временно заблокировать для проверки.
Блокировка из-за долгов
Наличие долгов по кредитам или исполнительным листам – это прямой путь к блокировке дебетовых карт. Разблокируют их только после полного погашения задолженности. Кредитные карты тоже блокируют, чаще всего из-за просроченных платежей.
Блокировка счета за долги нередко бывает ошибочной. Если это ваш случай, то необходимо собрать соответствующие документы для доказательства, и предоставить их судебному приставу. Тогда он закроет исполнительное производство. Если же вы сами знаете, что списание средств и блокировка произошли по делу, законно, то и восстановить доступ к счету получателя получится только возвратом всего долга, или списанием его через банкротство. Во втором случае приставы обязаны будут закрыть исполнительное производство, как только начнется процедура списания долгов. А с момента признания гражданина банкротом судебные приставы не имеют права применять принудительные меры взыскания задолженности, это уже запрещено законом.
Блокировка из-за использования карты в предпринимательской деятельности
Это нередкая причина блокировки для тех, кто начал заниматься предпринимательской деятельностью, и стал принимать платежи за товары или услуги на карту. При оформлении карты вы заключаете с банком договор, в котором обычно указано, что карта не должна использоваться для регулярных операций по предпринимательской деятельности. Это означает, что регулярное получение денег от клиентов или от заказчиков, а также оплаты с карт расходов, связанных с бизнесом, могут вызвать подозрение у банка.
В таких случаях банк может запросить у вас документы, которые подтверждают законность операций. Если вы не сможете предоставить необходимые для доказательства документы, а также другие убедительные объяснения, то ваша карта будет заблокирована. Особенно тщательно банки контролируют операции новых клиентов в первые месяцы после открытия нового счета.
Блокировки при участии в операциях по торговле криптовалютой
Торговля криптовалютой, особенно на p2p-площадках – это фактор, имеющий самый высокий риск блокировок для вашей банковской карты. Банки с подозрением относятся к таким операциям, и нередко блокируют карты пользователей. Имеется информация, что банки отслеживают клиентов, предположительно занимающихся криптовалютой. Для таких клиентов риск блокировки карты значительно выше.
Оспорить блокировку, которая произойдет по 115-му Федеральному закону, и взыскать убытки, будет крайне сложно. Это связано с тем, что покупатели или продавцы этой валюты часто могут подпадать под закон ФЗ-115. Именно в криптовалюте они часто проводят свои преступные финансовые операции. Поэтому, если вы занимаетесь торговлей криптовалютой, будьте готовы к возможным проблемам с картами.
В таком случае лучше заранее проконсультироваться с юристами, чтобы минимизировать риски.
Читайте также: Почему важно избавиться от неактивных банковских карт и счетов, чтобы избежать проблем
Что делать, если карту заблокировали
В случае, когда карту заблокировали, банк сообщит вам об этом через мобильное приложение, по телефону, по электронной почте, или другими способами, предусмотренными по договору. В уведомлении будет указан срок, в течение которого вам нужно предоставить в банк документы, подтверждающие законность операции.
Подготовьте договоры, справки, чеки, и другие документы, которые могут подтвердить происхождение ваших средств. Подробно опишите каждую операцию, вызывающую вопросы у банка. Если предоставленных документов и пояснений будет недостаточно, то вам придется лично прийти в отделение банка. Возможно, вам порекомендуют закрыть счет, и перевести деньги в другой банк. Но делать это самостоятельно не стоит, потому что банк может удержать комиссию до 25% остатка на счете.
Кроме того, если ваш счет был заблокирован по ФЗ-115, информация об этом может попасть в Росфинмониторинг – именно в нем собирается база данных по таким операциям. Это может осложнить открытие счетов и в других банках. Придется обращаться за помощью к юристам.
Заключение
Как видно, причин блокировок банковских карт много, а последствия могут быть серьезными. Основное внимание банков сосредоточено на сомнительных для них переводах, когда вас подозревают в мошенничестве или преступной деятельности, в отмывании денег. Когда вы получаете много одинаковых или разных переводов сразу, или получаете переводы, являясь ИП.
Когда попадаете под блокировку, выручить вас смогут объяснения, чеки, доказательства чистоты и законности этих переводов.
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈