Задумывались, что неплохо было бы «заставить» деньги работать на вас, а не наоборот? Если вклад в банке может приносить доход, сравнимый со средней зарплатой, то почему бы не разобраться, как это устроено? В этой статье мы расскажем, сколько понадобится вложить, какой процент можно получить и на какие налоги стоит обратить внимание.
Сколько нужно вложить, чтобы получать «среднюю зарплату»?
По данным, в третьем квартале 2024 года средняя номинальная (до вычета НДФЛ) зарплата в России составляла примерно 83 900 рублей в месяц. Чтобы полностью «заменить» эту сумму процентами от вклада, потребуется годовой доход на уровне:
83 900 рублей × 12 месяцев = 1 006 800 рублей в год
Возьмем годовую ставку около 20%. Чтобы понять, какой вклад потребуется, возьмем за ориентир необходимый доход за полгода — примерно 500 000 рублей (это половина от годовой суммы в 1 006 800 рублей, округленной для удобства).
Если ставка составляет 20% годовых*, то за шесть месяцев она даёт 10% (половину от годовой ставки). Значит:
500 000 рублей (необходимый доход за 6 месяцев) = сумма вклада × 10%
Сумма вклада = 500 000 / 0,10 = 5 000 000 рублей
*Расчёт усреднен, фактические цифры зависят от условий конкретного банка, точного срока и порядка начисления процентов.
Банк Синара предлагает новым клиентам рассмотреть вклад «Приветственный» со ставкой до 20.6%. Подробнее обо всех условиях — читайте здесь.
Налоговые нюансы: что важно учесть
Важный момент — налог на проценты по вкладу. Согласно действующим правилам, налог рассчитывается не с полной суммы полученных процентов, а только с той части, которая превышает специальный «необлагаемый» порог. Более подробно о новой системе налогообложения мы рассказываем в нашей статье «Разбираемся: как теперь считать налоги?».
Какие вклады могут быть выгодными?
В основном интерес вкладчиков сосредоточен на коротких сроках 3–6 месяцев, но и годовые вклады тоже пользуются спросом. Обычно, чем дольше срок, тем выше может быть ставка — или, как минимум, стабильнее условия на протяжении всего действия договора.
Итого:
Жить на проценты от вклада, получая доход на уровне средней зарплаты, — задача вполне осуществимая, но требует стартового капитала.
При ставках в районе 20–24%* нужно вложить несколько миллионов рублей, чтобы перекрыть ежемесячную сумму около 80–85 тысяч рублей. К тому же не забывайте о налогах и ограничениях по снятию средств.
Важно!*
Примеры и расчеты приведены в ознакомительных целях и актуальны на момент выпуска статьи. Условия вкладов и налоговое законодательство могут меняться со временем, поэтому ознакомиться с тарифами банков самостоятельно.
АО Банк Синара, 2024 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации