Вы уверены, что ваш депозит приносит вам ровно столько, сколько обещал банк? Судя по числу жалоб в Центробанк, многие россияне разочаровываются, получая доход по вкладам. Число претензий удвоилось за год, но есть ли в этом вина самих банков? Или вкладчики просто не читают договоры?
В 2024 году Центробанк зафиксировал 554 жалобы на некорректное начисление процентов по вкладам – вдвое больше, чем в 2023 году. Особенно активизировались недовольные вкладчики во второй половине года, когда число обращений резко пошло вверх. Это неудивительно: после роста ключевой ставки депозиты стали выглядеть заманчиво, а их объём вырос более чем на 11,6 трлн рублей. Чем больше денег, тем больше недовольных.
Но вот вопрос: действительно ли банки обманывают вкладчиков, или же проблема кроется в их собственной невнимательности?
Маркетинговая магия
Как объясняют эксперты, тенденция к росту числа жалоб заключается в том, что банки не нарушают закон, но используют лазейки. Законодательство регулирует кредиты куда жёстче, чем вклады.
Например, с 2023 года в договорах по займам появилась норма о чётком указании полной стоимости кредита. А вот по депозитам ничего подобного нет — банки могут указывать доходность, но не раскрывать все детали, влияющие на неё.
В рекламе звучат привлекательные цифры: "до 12% годовых!" — но не уточняется, что такой процент доступен только при выполнении целого списка условий. В договоре же мелким шрифтом можно обнаружить, что после первых трёх месяцев процент резко падает, а для сохранения ставки нужно вносить "новые" деньги.
Банки знают, что клиенты редко читают документы, а потому используют этот пробел в регулировании. Формально они ничего не нарушают. Но правильно ли это со стороны морали?
Когда жалобы бессмысленны
Экономисты советуют внимательно читать договоры, чтобы не стать жертвой маркетинговых уловок. Однако даже если вкладчик пожалуется в Центробанк, мало что изменится — если в договоре всё прописано, регулятор не сможет повлиять на начисление процентов.
Однако коллективные жалобы — сигнал, который ЦБ не может игнорировать. Если их число продолжит расти, Банк России может ужесточить регулирование рекламы вкладов, а ФАС — ввести штрафы за вводящие в заблуждение обещания.
Ведь, как отметила замглавы ФАС Карина Таукенова, банки уже стали рекордсменами по нарушениям рекламного законодательства.
Как не попасться?
Можно ли защитить себя от завуалированных условий? Да, если не лениться:
- Читайте договор полностью, даже если он длинный и нудный.
- Обращайте внимание на слова "до", "может достигать", "по условиям программы".
- Проверяйте, не зависит ли ставка от дополнительных условий: покупки страховки, трат по карте, ежемесячных пополнений.
А вы внимательно читаете условия вкладов? Или доверяете банкам на слово?
Ставьте лайки, пишите комментарии и подписывайтесь, чтобы всегда быть в курсе самых горячих новостей — дальше будет ещё интереснее!