Госдума приняла закон, разрешающий банкам вводить лимит 100 тыс. рублей в месяц на переводы для лиц, оказавшихся в мошеннической базе Центробанка — даже если в отношении владельца счета нет уголовного дела.
Что это за база, за что туда можно попасть и как оспорить решение? Объясняет адвокат AdvoCall Максим Сикач.
— Что это за база?
ЦБ ведет базу «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Она формируется на основе информации, поступающей от банков и силовых структур. Основание — пункт 4 статьи 27 Закона «О национальной платежной системе».
— Где ее найти?
База закрытая, доступ к ней есть только у финансовых организаций.
Она формируется из:
донесений из банков, информации, поступившей от МВД и
данных, полученных в ходе самостоятельных мероприятий по противодействию переводам без согласия клиентов.
Затем Центробанк передает базу банкам, так как признаки мошенничества и детали, например, номера телефонов, могут различаться.
— Что считается переводом без согласия клиента?
Критерии установлены Приказом Банка России от 27.06.2024 года № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента».
Основания для признания перевода недобровольным:
1. Совпадение информации о получателе средств с базой данных ЦБ;
2. Совпадение данных об устройстве, через которое выполнен вход в онлайн-банк, с данными из базы ЦБ;
3. Операции с необычными суммами или действия, которые нехарактерны для клиента;
4. Совпадение данных о получателе денег с внутренней базой банка;
5. Фигурирование получателя средств в уголовном деле, связанном с переводами без согласия клиентов.
— По каким критериям включают в базу?
Пункт 1.2. Приказа 6828-У Банка России устанавливает следующие основания:
1. Сообщение клиента о переводе, который он не совершал.
2. Информация от пользователей цифрового рубля о попытках провести операции без согласия владельца.
3. Операции с признаками, установленными Приказом о ведении базы.
4. Сообщение клиента о попытке снять или пополнить баланс без его ведома.
5. Выявление попыток неправомерного входа в онлайн-банк.
— Как оспорить включение в базу?
Порядок предусмотрен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У.
Необходимо подать заявление в ЦБ через интернет-приемную Банка России, или банк, с которым заключен договор на обслуживание.
В заявлении нужно указать:
ФИО и паспортные данные;
наименование банка, сообщившего о блокировке;
номера счетов и карт;
номер телефона, ИНН, СНИЛС;
дату заключения договора на покупку SIM-карты.
⚠️ ЦБ откажет в принятии заявления, если отсутствуют необходимые данные
или заявление подано не через указанные выше каналы.
Центробанк обязан рассмотреть заявление и принять решение в течение 15 рабочих дней с момента его поступления.
— Почему в базе могут оказаться добросовестные клиенты?
Даже законопослушные граждане могут попасть в базу, если их персональные данные утекли в сеть и были использованы мошенниками для открытия счетов или переводов.
Если же счёт уже фигурирует в уголовном деле, исключить его из базы невозможно — остаётся только ждать окончания расследования.
Идея законодателя здравая и действительно может защитить деньги граждан. Но остается риск ошибочного включения в базу добросовестных клиентов, в отношении которых, например, ведутся оперативно-розыскные мероприятия.
Есть вопросы к юристам? Скачайте приложение AdvoCall и решайте юридические вопросы прямо в своем смартфоне! Первая консультация — бесплатно!