Редакция портала Всеостройке.рф рассказала о доступных способах.
Кредитная история (КИ) – это систематизированная информация о платежной дисциплине физического или юридического лица, хранящаяся в бюро кредитных историй (БКИ). Данные в КИ поступают от источников информации (банки, МФО, лизинговые компании, ФССП и др.) и отражают все финансовые операции, связанные с кредитованием, лизингом, поручительством и др. Источники сами определяют, в какие БКИ направлять информацию. С 2022 года крупные кредиторы обязаны передавать данные минимум в два БКИ.
КИ доступна заемщику (или его законному представителю) и пользователям КИ (кредитные организации, МФО, др.). Для получения отчета пользователем требуется согласие заемщика. Исключение: информационная часть КИ доступна кредитору для принятия решения о выдаче кредита.
Согласие действует 6 месяцев (или всё время действия кредитного договора, лизинга и др.). С 2022 года срок хранения КИ сокращен до 7 лет с момента последнего изменения информации в каждой записи (отдельной сделки). Данные о запросах, отказах и части титульной информации аннулируются через 7 лет после последнего изменения в КИ.
Кредитная история истории состоит из четырех частей:
- I часть – титульная часть кредитной истории – содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, СНИЛС; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН);
- II часть – основная часть кредитной истории – содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (например, о месте регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о процедурах банкротства), сведения о его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), о задолженности (включая сведения о среднемесячных платежах, уплачиваемых субъектом кредитной истории по его кредитным обязательствам), о платежной дисциплине субъекта кредитной истории (например, о просрочках) и иную информацию;
- III часть – дополнительная (закрытая) часть кредитной истории – содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита);
- IV часть – информационная часть кредитной истории – содержит сведения об обращении субъекта кредитной истории для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ, о заключении такого договора или об отказе, информацию о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.
Каждая часть содержит специфическую информацию, необходимую для полной оценки кредитного риска. Структура КИ регламентирована законом.
Для получения отчета о собственной кредитной истории (КИ) необходимо сначала установить место хранения информации – бюро кредитных историй (БКИ).
Это можно сделать через:
- Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ): запрос через сайт Банка России (требуется код субъекта КИ – аналог PIN-кода) или портал «Госуслуги»;
- Кредитные организации: запрос через банк, МФО или кредитный кооператив;
- Почтовое отделение;
- Нотариус.
Запрос КИ в БКИ
После установления БКИ, где хранится КИ, можно направить запрос непосредственно в БКИ или через кредитные организации. Бесплатные запросы ограничены двумя в год (не более одного в бумажном виде). Платный запрос можно направить неограниченное количество раз без указания причины. Срок выдачи отчета – до трех рабочих дней. Через «Госуслуги» можно получить ссылки на личные кабинеты БКИ, где хранится ваша КИ. На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Важно использовать только официальные каналы для получения информации о КИ для избежания мошенничества. Ранее мы писали о прописке мигрантов: что нужно знать для законного проживания в России и ответили на вопрос что делать если в квартире незаконно проживают мигранты?