Автор соцсети «Профит» Олег Пунтусов в рубрике «Личный опыт» рассказывает, как действовал, стремясь обеспечить свое будущее.
Впервые я оказался на фондовом рынке в 1998 г., мне было 25. Через 10 лет, в 2008-м, я начал консультировать клиентов, работая в инвесткомпаниях. В 2018-м, когда мне исполнилось 45, я принял решение круто изменить свою жизнь: ушел из индустрии и занялся личными проектами.
Как вы думаете, на каком этапе жизнь заставила меня задуматься об инвестиционных целях? Вы правы, если подумали, что это случилось после 45, когда я отправился в «свободное плавание» и перестал получать зарплату и бонусы. Расскажу, что интересного мне удалось узнать о целях за последние 5 лет и как я сам этим воспользовался.
Если при открытии брокерского счета спрашивать людей, почему они хотят инвестировать, чаще всего можно услышать два варианта ответов:
1. Жить на пассивный доход.
2. Обеспечить себя на пенсии.
Как видится жизнь на пассивный доход сквозь розовые очки? Очень просто: сумма 5,10 или 15 миллионов вложена в акции и облигации, капают купоны и дивиденды, инвестор выводит их на счет и тратит. Красивая картинка, но… не работает.
Проблема в том, что реальная (за вычетом инфляции) доходность портфеля из акций и облигаций в долгосрочном периоде не превосходит 12–15%. Вычитаем комиссии, налоги и приходим… к величине инфляции! Если выводить часть дохода, капитал не просто не будет расти — он будет быстро терять покупательную способность и со временем станет почти бесполезен.
Будь у вас хоть 100 миллионов, главной вашей заботой будет сохранить их покупательную способность сквозь годы. А если решите, что вы богач и деньги должны приносить удовольствие, будьте добры обеспечить такую доходность, которая покроет комиссии, налоги, а заодно и ваши траты. Например, 20-25% годовых в среднем много лет подряд (опытные люди знают, что это так трудно, что почти нереально).
Так мы приходим к правильной цели — обеспечить себе достойную жизнь на пенсии. На практике это означает год за годом откладывать деньги и инвестировать, стараясь сохранить накопленное от инфляции. Чтобы в какой-то момент, в районе 65 или чуть раньше, сказать себе: «Стоп! теперь я начинаю понемногу тратить…»
Теперь расскажу, как действовал я, стремясь обеспечить свое будущее.
Прежде чем приступать к решению главного вопроса, пришлось сделать два промежуточных шага:
1. Создать «подушку» на три месяца жизни.
2. Создать запас на случай больших и непредвиденных трат (в дальнейшем мне это очень помогло в одной непростой жизненной ситуации).
И только после этого я крепко задумался, каким должен быть размер моего капитала на подходе к пенсионному периоду. Оказалось, что здесь все гладко только на бумаге. А в реальности необходимо найти решение для целого ряда неочевидных проблем, начиная от оптимального размера пенсионного капитала и заканчивая инструментами инвестирования.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.