Занимаясь взысканием просроченного долга, коллекторы могут не только принести должнику немало неудобств, но и порой предложить довольно выгодные сделки.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Варианты выкупа долга
Говоря о выкупе долга, мы имеем в виду две различные процедуры: непосредственно выкуп задолженности третьим лицом либо частичное прощение долга.
При частичном прощении коллекторское агентство может предложить списать часть долга при погашении определенного процента задолженности в кратчайшие сроки. Обычно процент погашения может варьироваться от 20 до 70%. Оплачивая оговоренную часть, должник полностью погашает долг, и коллекторы больше не могут требовать с него оставшуюся по договору задолженность.
В случае выкупа долга все несколько сложнее. Коллекторы предлагают не простить долг, а заключить договор цессии (уступки права требования), по которому покупатель выкупает у них задолженность по договору в полном размере за те же 20–70% от суммы долга.
При этом сам должник заключить от своего лица такой договор не может, для этого ему потребуется другой человек, которому он полностью доверяет. Ведь, заключив договор и оплатив оговоренную сумму, покупатель может не только полностью простить долг, но и сам начать исполнение обязательств от должника, в том числе в судебном порядке.
Поэтому доверие и личность покупателя имеют особо важное значение при заключении такого договора.
Выгода для коллекторов
Получив от коллекторов подобное предложение, вы можете задаться закономерным вопросом: а в чем подвох? Разве они не теряют часть прибыли?
Действительно, приобретя долг по договору цессии у банка или МФО, коллекторское агентство может рассчитывать на его выплату в полном размере и даже обратиться в суд и к приставам для принудительного взыскания.
Однако этот процесс может быть очень долгим, довольно затратным, а порой и вовсе безуспешным.
При этом коллекторы, выкупая долг у банка, тратят на него копейки, не более 5–10% от суммы долга. А сами долги приобретаются огромными портфелями, сотнями договоров. Поэтому риски невозможности возврата части средств уже заложены и вполне оправданы.
Договорившись с должником о погашении долга даже с большой скидкой, они не только покрывают свои затраты, но и все еще остаются в большом плюсе, при этом экономя время и средства на судебные затраты и работу сотрудников, занимающихся взысканием.
Больше о работе коллекторов можно узнать в специальной статье "Секреты работы коллекторских агентств".
Плюсы и минусы выкупа долга
Получив предложение от коллекторов, необходимо всесторонне оценить все плюсы и минусы такой сделки.
Так, несомненными преимуществами такого решения являются:
✔️ экономия за счет лишь частичного погашения долга;
✔️ избавление от проблем с коллекторами и судебными приставами;
✔️ снятие ограничений в случае наличия исполнительного производства;
✔️ возможность дальнейшего восстановления финансовой стабильности;
✔️ частичное улучшение кредитной истории;
✔️ отсутствие необходимости списания долга с помощью банкротства и столкновения с его рисками и последствиями.
При этом есть и существенные недостатки, которых, возможно, не так много, но они куда более значимы:
❌ необходимость договариваться с каждым кредитором при наличии нескольких долговых обязательств;
❌ траты на погашение долга;
❌ необходимость вовлечения третьих лиц при заключении договора цессии;
❌ высокая вероятность стать жертвой мошенников и недобросовестного поведения коллекторов.
Если вы хотите полностью избавиться от долгов и проблем с коллекторами, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Узнать, подходит ли банкротство вам, можно, пройдя специальный тест.
Правила выкупа долга
Чтобы избежать хотя бы части этих проблем и заключить действительно выгодную сделку, необходимо следовать нескольким простым правилам:
1. Ознакомьтесь с договором цессии, по которому коллекторы приобрели долг у первоначального кредитора, или с выпиской из него. Только убедившись в правах коллекторского агентства на требование долга, стоит рассматривать их предложение по выкупу. Если коллекторы работают по агентскому договору, заключить соглашение о выкупе или частичном прощении долга может лишь кредитор (банк или МФО).
2. Проверьте, легально ли коллекторы ведут свою деятельность. Для этого необходимо убедиться, что они зарегистрированы в специальном реестре, ознакомиться с которым можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.
3. Выясните, не пропущен ли по долгу срок исковой давности. Если срок пропущен, коллекторы не смогут взыскать долг принудительно, но, заключая соглашение, вы восстановите пропущенный срок.
4. Не торопитесь с принятием решения, обсудите предложение с близкими, а при возможности проконсультируйтесь с квалифицированными юристами. Также обратите особое внимание на поиск доверенного лица при оформлении выкупа долга через договор цессии (уступки права требования).
5. Оформите достигнутые договоренности в письменном виде с обязательными подписями сторон. Не начинайте оплату сразу после телефонных переговоров: в этом случае подтвердить достигнутое соглашение, скорее всего, не получится, и коллекторы смогут и дальше продолжать требовать денежные средства.
6. Не переводите денежные средства на личные счета сотрудников или руководителей коллекторского агентства, а также не передавайте наличные без получения соответствующих квитанций об оплате. Оплачивайте задолженность по официальным реквизитам.
7. Обсудите вопрос закрытия исполнительного производства, при необходимости, и также зафиксируйте договоренности в соглашении.
8. После выплаты денежных средств получите справку об отсутствии долга.
9. Проконтролируйте обновление сведений о погашении задолженности в кредитной истории.
10. Рассмотрите альтернативные способы решения долговых проблем, в том числе их полное списание с помощью процедуры банкротства.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
💬 Ждем ваши комментарии: Поступали ли вам подобные предложения от коллекторов? Рассматриваете ли вы такой способ решения кредитных проблем?
📖 Читайте также:
Ничего не отдадите за долги! 5 вещей, которые защищены при банкротстве
Долги после банкротства: что исчезнет навсегда, а что останется с вами
Мошенники взяли кредит на ваше имя: 5 срочных шагов, чтобы не платить чужие долги