В современном мире финансовые услуги доступны онлайн. В один клик можно открыть карту или оформить кредит. Вместе с развитием технологий совершенствуются и мошеннические схемы. Злоумышленники используют украденные персональные данные для оформления кредитов на чужое имя. В результате, законопослушные граждане обнаруживают, что на них висит крупный долг, о котором они даже не подозревали.
Разберемся, что делать в такой ситуации и как защитить себя от подобных мошенничеств.
Как мошенники оформляют кредиты
Масштаб финансового мошенничества в России поражает. В «Сбере» подсчитали, что за прошлый год мошенники сумели похитить у граждан 250-300 млрд руб. При этом, как отмечают в ЦБ, каждый четвёртый похищенный рубль, является заёмным.
Имея ксерокопию паспорта, мошенник может получить кредит в микрофинансовой организации (МФО) через онлайн-заявку. При этом, личное присутствие заемщика вообще не требуется. С утерянным паспортом ситуация аналогичная.
Если же злоумышленники получили доступ к личному кабинету на сайте банка или к банковскому приложению, то они могут беспрепятственно оформить кредит и перевести деньги со счета.
Ситуация со взломом Госуслуг еще сложнее, так как здесь у мошенников на руках оказываются все данные жертвы: серия и номер паспорта, ИНН, СНИЛС, адрес проживания и т.д. С таким набором они смогут взять кредит в банке или оформить налоговый вычет.
Также среди распространённых схем оформления мошеннических кредитов можно отметить перевыпуск сим-карты и кражу смартфона. В обоих случаях целью злоумышленников является получение доступа к банковским приложениям жертвы.
Как действовать, если вы обнаружили мошеннический кредит
Как правило, наличие мошеннического кредита человек обнаруживает случайно. Так, он может обратиться в банк за кредитом и получить неожиданный отказ без объяснения причин. Также признаком наличия мошеннического кредита является внезапная блокировка счетов по запросу судебных приставов. Ну а если вам пришло письмо от банка или коллекторов с требованием погасить кредит, который вы не брали, то здесь явно замешаны мошенники.
После обнаружения мошеннического кредита нужно предпринять ряд шагов:
Шаг 1. Соберите информацию
Самый простой способ — проверить кредитную историю. Все данные о выданных кредитах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России их пять. Проще всего отправить запрос через «Госуслуги», если у вас подтвержденный аккаунт. Ответ приходит в течение 10 минут. Такой запрос можно делать бесплатно два раза в год. Далее эта услуга становится платной, а сумма зависит от конкретного БКИ.
В полученном отчете вы найдете количество существующих займов и общую сумму задолженности по ним. Все подробности выданных кредитов (наименование банка, дата выдачи, срок действия договора и прочее) также можно узнать в отчете из БКИ.
Шаг 2. Обратитесь в полицию
Это нужно сделать как можно быстрее. Так у сотрудников правоохранительных органов будет больше шансов раскрыть мошенническую схему.
Заявление можно подать лично в отделении или через сайт МВД. Как показывает практика, первый способ более оперативный. В своем заявлении нужно указать все подробности мошеннического кредита, которые вы узнали из отчета. Приложите документы, подтверждающие, что кредитные деньги вами не использовались.
Шаг 3. Обратитесь в банк или МФО
На самом деле, это можно сделать и перед походом в полицию, но тот факт, что заявление в правоохранительные органы уже подано, как правило, стимулирует кредитные организации к активным действиям.
На этом этапе нужно подать письменную претензию по существующему шаблону банка или в свободной форме. Как и в случае с заявлением в полицию, здесь стоит максимально подробно указать информацию о кредите. Банк проведет проверку. Кредитные организации тоже заинтересованы в пресечении мошеннических действий.
Шаг 4. Обратитесь в ЦБ
Если кредитная организации не предпринимает активных действий, то дальше можно подать обращение в Банк России. К сожалению, он не может расторгнуть кредитный договор, однако укажет кредитной организации на необходимость внимательнее подойти к рассмотрению заявления гражданина.
Шаг 5. Оспорьте долг в суде
Если кредитная организация настаивает на вашей ответственности за заем, обращайтесь в суд по месту жительства. Так больше шансов доказать, что вы не оформляли кредит. Собирайте все подтверждающие документы: выписки по счетам, свидетельские показания и т.д. Консультация с юристом поможет правильно выстроить стратегию защиты ваших прав.
Как защитить себя от мошенников
- Не передавайте личные данные. Никогда не сообщайте свои персональные данные (включая паспортные данные и коды из СМС) незнакомым людям по телефону или в интернете.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Это поможет своевременно обнаружить любые подозрительные кредиты.
- Оформите запрет на перевыпуск сим-карты. Это можно сделать в салоне связи вашего оператора или онлайн.
- Установите лимиты на онлайн-операции в банке. Запретить можно все или отдельные операции. Например, можно установить максимальную сумму переводов.
- Будьте бдительны при использовании онлайн-сервисов. Не переходите по подозрительным ссылкам.
Важно! С 1 марта 2025 года появится возможность установления самозапрета на заключение договоров потребительского кредитования с банками и МФО. Этой услугой можно будет воспользоваться через «Госуслуги» или МФЦ. Услуга бесплатная. Отметить самозапрет можно в любой момент.
Защитить людей от мошенников также должен помочь и «период охлаждения» по кредитам. Законопроект принят Госдумой в первом чтении. Так, предлагается установить время, в течение которого с кредитными деньгами не будут проводиться финансовые операции. Если сумма кредита 50-200 тысяч рублей, то «период охлаждения» составит 4 часа. Для больших сумм он будет составлять 48 часов. В пояснительной записке отмечается, что за это время человек сможет обдумать цели, ради которых он брал кредит, а также понять, что находится под влиянием мошенника.
Итак, от мошеннических кредитов никто не застрахован. Если вы обнаружили, что стали жертвой кредитных мошенников, следуйте описанным выше шагам. Главное — действовать быстро. Это повысит шансы на успешное разрешение ситуации.
Проверяли ли вы когда-нибудь свою кредитную историю?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: