Я очень часто слышу всеми любимую фразу: "Банки выставляют высокие процентные ставки! Незаконно... Грабеж на ровном месте".
Да никакого грабежа нет, все действуют в рамках закона, а нам в поставленных условиях нужно грамотно читать любые финансовые документы, обращая внимание на каждую циферку и запятую. Что-то мы отвлеклись, вернемся к обозначенной теме.
Сначала поговорим о МФК, а потом перейдем к банкам.
МФК
Ни для кого не секрет, что микрофинансовые организации предоставляют населению денежные средства под просто дикие проценты. Все вокруг считают, что их обкрадывают. Так не нужно туда ходить! Вы просто посчитайте, под какие вам проценты дают деньги.
На сайте ЦБ регулярно публикуется статистика со среднерыночными процентными ставками и предельными. Предельные ставки являются максимальными для организаций, т. е. кредитные организации не могут выдавать кредиты по ставкам выше предельных. Такие таблицы публикуют отдельно для кредитных организаций, МФК, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.
Ниже таблица из файла с сайта ЦБ РФ. Обратите внимание на среднерыночные ставки по потребительским кредитам для МФК и предельные, т. е. максимальные. Проценты дикие, да, но они разрешены на законодательном уровне.
Честно не знаю, но мне кажется, что это мировая практика таких высоких ставок. Все это в совокупности учит нас
- подходить к выбору кредита от МФК разумно. Свое мнение я высказала выше, оно отрицательное.
- всегда внимательно читать то, что подписываете.
Если вас вдруг заинтересовала ссылка (**) в шапке таблицы у предельной ставки, можете почитать описание, как она определяется:
"** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть."
Банки
Теперь перейдем к кредитам от банков. Здесь, конечно, ставки ниже. Но, например, для кредитов под цели "иные без залога" среднерыночная процентная ставка 43.7%, а предельная (максимально разрешенная) - 58.2%. Ужас, сказать просто нечего.
Однако каждый сам для себя решает брать кредит или нет по таким ставкам. На мой взгляд, пока они заградительные.
Обратите внимание, в таблицах представлены ставки полной стоимости кредита или по-другому ПСК. Если хотите узнать, что это, что включают, и почему они выше просто "ставок", указанных в договорах, то читайте здесь.
Будьте бдительны и читайте документы перед тем, как ставить подпись. Какое ваше мнение по ставкам? Брали ли вы недавно кредит? Может быть вы подходите под льготную ипотеку?