С этого года я решила периодически покупать крипту хотя бы по чуть-чуть. Я понимаю, что если проинвестировать 10к, то не стоит ждать космическую доходность. Но в данном случае я скорее ставлю перед собой задачу набраться опыта, ознакомиться за год с платформами которые могут быть мне полезны и интересны. И вот моя третья операция по покупке и новый опыт, я нарвалась на мнительного продавца и решила, что буду решать все проблемы через службу поддержки.
Предыстория. Чего боятся продавцы крипты
Покупка и продажи крипты в кошелек осуществляется по Р2Р схеме. То есть покупатель переводит деньги на указанные реквизиты продавца, а платформа осуществляет перевод крипты. Продавцы крипты опасаются, что они получат "грязные деньги", например, выманенные у обманутых мошенниками людей. То есть они опасаются треугольных схем первый человек переводит деньги второму, крипта же уезжает третьим людям, а потом тот, кто переводил, может пойти в банк и начать оспаривать операцию. А еще хуже будет если человек пойдет не в банк, а в правоохранительные органы. Продавцы крипты пытаются защититься, пишут в объявлениях о продаже много грозных слов, но на мой взгляд многие из них бессмысленны. Я не могу показать, что было написано у того продавца у которого покупала я, после сделки он исчез с платформы, может моя апелляция была тому причиной. Покажу другие объявления.
Пример 1. Человек пишет, что не принимает деньги от ООО и ИП. Но дело в том, что человек имеет право использовать деньги с карты ИП на любые нужды, закон не делит эти деньги на личные и предпринимательские. ИП может оплатить хоть покупку оборудования, хоть кружок ребенка. Счет ИП - это не счет ООО с которого так просто деньги не выведешь. В этом плане у ИП нет проблем как обналичить деньги, другое дело, что банки любят что бы ИП платили с их карт, но это совсем другой разговор. Продавцы крипты видимо боятся, что ФНС обратит на них внимание. Но тут беда в том, что многие банки не подписывают переводы от ИП. И человек, получив деньги видит только ФИО отправителя. Поэтому можно много писать, что человек не принимает переводы от ИП, но по факту не всегда так просто можно узнать, что перевод пришел от ИП. Но на самом деле некоторые ИП сами подумают прежде, чем переводить много денег разным физическим лицам с бизнес карты. Дело в том, что если ИП оплачивает услугу, оказанную физическим лицом, он должен выступить его налоговым агентом. Поэтому тут не ясно кому страшнее переводить деньги покупателю или продавцу.
Пример 2. Человек пишет, что имя отправителя должно совпадать с именем владельца кошелька. Открываю Р2Р маркет и понимаю, что я вижу ник, но не вижу ФИО владельца кошелька и его персональные данные. А ники присваивает площадка и они тут очень забавные. И именно из-за того, что ФИО - это персональные данные, телеграмм не будет сообщать их всем подряд. Поэтому можно долго пугать, но сверять-то нечего. Другое дело если продавец подаст апелляцию и площадка сверит ФИО, но площадка не рада каждый раз сверять ФИО отправителя денег для одного конкретного продавца.
Пример 3. Человек пишет, что при подозрении на мошенническую схему сразу откроет апелляцию. Вот человек получает перевод от Ивана И. И что тут может быть подозрительного? Еще кто-то пишет, что не принимает чеки из банкоматов. Видимо это все продолжение разговора про подозрительные операции. Но на мой взгляд тут надо четко писать, что переводы выполненные через посреднические системы или банкоматы не принимаются. И вот тут я хотя бы могу понять чего боится человек, что покупатель идет оспаривать операцию, аннулирует ее, а продавцу и претензию не в кому предъявить. Хотя подобные вещи аннулировать очень сложно.
Чего просят продавцы крипты
Продавцы крипты, чтобы получить хоть какое-то подтверждение, что им переводят не украденные деньги просят прислать либо фото пластиковой карточки на фоне экрана с транзакцией о покупке крипты, либо видео из мобильного банка. И в общем-то это все выглядит странно, но они подкладывают соломинку для себя и даже если такого человека обманут, ему будет что показать правоохранительным органам, чтобы попробовать оправдаться. И с этой точки зрения уже появляется какой-то смысл в том, что люди запрашивают такие казалось бы личные вещи.
Но подолью масла в огонь. Я вот, например, оплачивала крипту с карты Т-Банка. В выписке которую я приложила номера карты нет. Когда человеку приходят деньги, он видит только что их отправил условно Иван И. Получается, что продавец просит всего лишь Ивана показать что у него на руках есть карта на имя Ивана. Но к сожалению в фотошопе перерисовать имя на карте можно за 5 минут, особенно когда заранее знаешь, что это может понадобиться. Кроме этого существуют не именной пластик. Так что в целом наличие фотки ни от чего не спасает.
Другой вариант - этот просьба предоставить видео из личного кабинета. В целом во многих мобильных банках подобное видео можно снять без риска для своих финансов. Но опять же вопрос насколько это защитит от мошенников? Если человек уже уговорил кого-то перевести деньги, то неужели он не уговорит еще снять видео? Ну и опять же, мошенник переведя деньги может не дожидаться требований продавцов и уже просить видео, тем самым работая на опережение. Поэтому получается, что все эти просьбы выслать что-то еще не спасают от человека который хочет обмануть.
Что произошло у меня
В моем случае продавец писал, что будет проверять, поэтому я специально отправила деньги сразу же как он дал реквизиты. То есть продавец получил деньги почти мгновенно. Мошенники так смогли бы сделать только если у них в руках находится телефон жертвы. Затем я отправила подтверждение и тут меня отвлекли. В течение 10 минут продавец должен был подтвердить получение денег и система следом за этим осуществляет перевод крипты мне на счет. Но крипта ко мне не поступила. Поскольку у меня в телеге много разных чатиков, я не увидела, что продавец писал мне и спрашивал со своей ли карты я отправила перевод. Чат этот я нашла минут через 10, когда уже немного завела себя. Посмотрела я на это сообщение и посмеялась. И вот что человек думает, что мошенник ему скажет честно, что нет, не он отправил деньги? Я написала, что конечно со своей, что так быстро с чужой не отправила бы.
Продавец не отвечал. Я решила, что не хочу разбираться не пойми с кем и написала в службу технической поддержки. Мой расчет был сделан на то, что служба знает мои ФИО и может идентифицировать меня как отправителя денег по чеку из банка. Через 5 минут продавец мне написал, что просит закрыть апелляцию, тогда он переведёт деньги. Но примерно в тот же момент крипта капнула мне на счет. Может он сам понял, что лучше пропустить, может поддержка помогла. Она к тому моменту запросила у меня подтверждение перевода, а я ответила, что я его вообще-то уже высылала в службу поддержки.
Получается, что моя история закончилась быстро и безболезненно. Я в очередной раз убедилась, что крипта - это конечно серая зона. Я понервничала, продавец понервничал и я его тоже с одной стороны понимаю. Но опять же работает прописная истина, что там где есть высокие риски, может быть потенциально более высокая доходность, а может и не быть. И мне понятно, что и продавец и я пришли сюда в надежде на иксы.
Я полезла в интернет разбираться как вообще платформы советуют себя вести в случае если продавец запрашивает какую-либо информацию. В FAQ ТГ ответа на этот вопрос я не нашла. А вот на сайте ByBit я нашла общую фразу, что мол любой пользователь может попросить любые подтверждающие документы в рамках местного законодательства. Только вот беда, что в России нет ФЗ которые бы прописывали список документов которые обе стороны могут запрашивать друг у друга. И я с одной стороны понимаю, что мои персональные данные стащили уже раз 5, а то и больше, но я все равно не люблю давать их кому-то еще.
Ну и в завершении хочу сказать, что эта история научила меня тому, что техподдержка в ТГ работает быстро и оперативно, а самое главное не стоит бояться в нее писать. И если следующий продавец попросит у меня то, что я не захочу давать, я буду прямиком писать в техническую поддержку.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Недавно на нем я рассказала о том, что очень хочу купить еще одну студию, правда все-таки не в этом году.