Банковские карты созданы не только для траты денег. Можно использовать их как источник пассивного дохода, который незаметно принесёт в бюджет довольно внушительные суммы.
В чём помогают карты?
Копить кешбэк.
Кешбэк – это программа лояльности банков, которая позволяет клиентам получать часть потраченных средств обратно на счет карты после совершения покупок.
Вот как работает кешбэк.
- Вы совершаете покупку с помощью своей банковской карты.
- Банк возвращает вам определенный процент от суммы покупки. Этот процент может варьироваться в зависимости от условий программы и категории товаров/услуг.
- Возврат происходит либо сразу же после транзакции, либо по итогам расчетного периода (например, раз в месяц).
- Деньги зачисляются на ваш счет, и вы можете использовать их так же, как обычные средства на карте.
Кешбэки могут быть фиксированными для всех категорий покупок или повышенными для определенных категорий, таких как рестораны, АЗС, супермаркеты и т.д. Некоторые банки предлагают возможность выбора категорий повышенного кешбэка самим клиентом.
Рассмотрим как это работает на примере дебетовой карты от Альфабанка.
Если вы никогда не были клиентом Альфа-Банка, вам доступна дебетовая карта с персональным кэшбэком 5% на любимые категории.
Они гарантированно появляются для выбора в течение 3 месяцев.
Категории объединены по разделам:
Также на эту карту распространяются общие банковские предложения :
- До 100% суперкэшбэк в Альфа-Пятницу, например, я получил кэшбэк 1000 ₽ за покупку цветов девушке и маме на 8 марта;
- Партнёрский кэшбэк до 50% — например в этом месяце можно заказать продукты через сервис Магнит доставка с кэшбэком 15%.
Вся сумма заработанного кэшбэка начисляется 10-го числа следующего месяца.
Карту можно заказать с бесплатной курьерской доставкой.
Что бы избежать лишних трат и для удобства пользования картой при встрече с представителем банка нужно сделать следующее:
- Получить пластик
- Установить приложение банка
- Активировать карту и установить пин код
- Выбрать кэшбэк по категориям и покрутить барабан
- Подключить Госуслуги
- Сделать банк основным для переводов по сбп, если собираетесь активно пользоваться картой
- Отключить услугу АЛЬФА-чек, что бы е платить лишнего ( смс оповещения 99₽ в месяц, нужны чтобы быть в курсе всех списаний, можно оставить, чтобы обезопасить себя, или отключить)
- Отключить при необходимости услугу бесплатные переводы. Подключена по умолчанию. При тратах более 10.000₽ в месяц является бесплатной на неограниченные суммы переводов. Если меньше 10.000₽ - 149₽ в месяц или отключаем
- Подключаем Альфа пэй при необходимости
Зачем иметь несколько дебетовых карт?
Расплачиваться за все одной дебетовой картой невыгодно. Лучше, когда их 3 или даже 4.
Почему?
У разных банков свои программы лояльности. Самая распространенная модель – повышенные категории кешбэка до 3-7% на месяц. Если у вас несколько карт, можно выбрать от 13 до 15 таких категорий и возвращать кешбэк практически со всех трат в супермаркетах, аптеках, магазинах одежды и товаров для дома. А также получать кешбэк за оплату транспорта, такси, доставки, топлива для авто, услуг ремонта и салонов красоты.
Крупные банки сотрудничают с маркетплейсами и часто запускают акции – при оплате картой скидки на товары доходят до 30%.
Как за всем этим уследить?
- Каждый месяц выбирайте категории кешбэка – разные у разных карт.
- Перед каждой крупной покупкой (техника, мебель, стройматериалы, запчасти, траты на медицину) открывайте приложения банков и смотрите, нет ли сейчас подходящего предложения у банка. Это несложно, со временем выработается привычка.
- Периодически обновляйте свой «портфель» дебетовых карт. Не держите у себя те, условия по которым изменились не в лучшую сторону – к сожалению, со временем программы лояльности банков могут ухудшаться.
Ещё примеры дебетовых карт с кешбэком.
1. По дебетовой карте МИР от банка «ВТБ» предлагается до 30% кешбэка. При подключении к группе «Близкие» клиенты получают:
• До 10 категорий кешбэка рублями на выбор
• Гарантированный кешбэк до 5% рублями в супермаркетах до 31.01.2025 для новых клиентов и до 5% для текущих клиентов банка.
2. Дебетовая «Умная карта» от «Газпромбанка» предлагает кешбэк у партнеров до 50%.
По ней доступно 4 программы лояльности на выбор:
- Умный кешбэк: 5% кешбэк на Обувь, Одежда, АЗС, Аптеки, Такси, Транспорт и 1 % на остальные покупки по карте с подключением ГПБ Привилегии
- Понятный кешбэк: 2% баллами за покупки по карте с подключением ГПБ Привилегии
- Мили «Газпромбанк – Travel»: до 4% милями за ежедневные покупки по карте и до 10% милями за покупки на gpbtravel.ru
- Мили «Аэрофлот Бонус»: до 2,5 миль за каждые 100 руб. покупок
Банки предлагают получить кешбэк не только по дебетовым, но и кредитным картам.
Уже давно прошли те времена, когда кредитная карта угрожала нашему финансовому благополучию. И мы рисковали незаметно попасть в «кабалу», пропустив беспроцентный период, который был довольно коротким.
Современные кредитки, скорее, выгоднее для клиентов, чем для банков. Если научиться правильно ими пользоваться, вы будете с их помощью не только экономить, но и зарабатывать
Какие свойства кредиток вы можете использовать с выгодой?
- Бесплатное обслуживание
- Длительный беспроцентный период
- Кешбэк как у дебетовых карт
Пример из жизни.
Таня пользуется профессиональной косметикой. Но цена на нее существенно выросла, а Танина зарплата – нет. Но Таня нашла привычную марку на «Яндекс. Маркете». Одновременно Таня не может потратить крупную сумму на заказ за один раз, поэтому оформила кредитную карту от Альфа банка, по которой льготный период – 60 дней. Таня заказала себе все, что нужно на 8 000 ₽, разделила платеж на равные 2 части по 4000 ₽ и теперь выплатит комфортную для ее бюджета сумму. Обслуживание карты бесплатное, поэтому Таня не переплачивает банку ни рубля.
Ещё примеры кредитных карт с кешбэком.
1.Кредитная карта «Платинум» от «Т-Банка» предлагает:
- Кешбэк - до 30% бонусами.
- Кредитный лимит - до 700 000 руб.
- Рассрочка за покупку техники, одежды и других товаров до 12 месяцев.
2. Кредитная карта с кешбэком от «Уралсиб»
- До 3% кешбэка за покупки.
- До 2 мес. без процентов по кредиту.
- От 0 руб. обслуживание.
Пользуетесь ли вы такой возможностью "заработка"? Делитесь в комментариях...