Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уже известный многим сберегательный продукт, который был запущен в нашей стране с 1 января 2024 года. Программа будет интересна тем, кто хочет, совершая небольшие ежемесячные вложения, сформировать финансовую подушку безопасности и иметь сбережения в будущем, в том числе на случай особых жизненных ситуаций. Расскажем в нашей статье очевидные причины эффективного накопления на будущее с ПДС.
Софинансирование государства
ПДС позволяет каждому участнику увеличить капитал не только за счет личных взносов и инвестиционного дохода, но и за счет финансовой поддержки от государства. Можно получить до 36 000 руб. в год (в зависимости от размера взноса и уровня официального дохода участника) в течение первых 10 лет после заключения договора и уплаты первого взноса, если на счет было внесено не менее 2 000 руб. в год. Участник Программы сможет получить от государства в рамках софинансирования 360 000 руб.за первые 10 лет.
Налоговый вычет
Для участников ПДС предусмотрены налоговые преференции в виде налогового вычета на уплаченные по Программе взносы.
Вычет рассчитывается, исходя из суммы взносов по трем финансовым инструментам: договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и внесенных на индивидуальный инвестиционный счет средств. Общая сумма, с которой его можно получить, не может превышать 400 000 руб. за год.
Максимальный размер вычета зависит от налоговой ставки и годового дохода участника Программы. При доходе до 5 млн рублей и ставке 13% возврат составит до 52 000 руб. в год, а при доходе более 5 млн руб. и ставке 15% – до 60 000 руб.
Перевод накоплений по ОПС
Участники Программы могут увеличить свои вложения также за счет ранее сформированных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). С 2014 года эти средства были «заморожены» – накопительная пенсия не пополнялись за счет отчислений работодателя. Теперь их можно перевести в Программу в качестве единовременного взноса и сделать их частью будущего личного капитала.
По закону переведенные в Программу средства ранее сформированных пенсионных накоплений в софинансировании не участвуют, получить господдержку можно только на личные взносы. При этом, если по ОПС эти средства становятся доступны только при наступлении пенсионного возраста, то в рамках ПДС выплаты можно получить до наступления пенсионного возраста: в составе единовременной выплаты через 15 лет участия в Программе, а также в особых жизненных ситуациях.
Для перевода ОПС в ПДС участнику Программы необходимо быть клиентом одного фонда. А если, к примеру, он заключил договор ПДС в одном фонде, а ОПС у него в другом, то ему потребуется сначала перевести свои накопления в тот фонд, где у него находятся долгосрочные сбережения, а потом уже только через год у него появится возможность направить эти средства в ПДС. При этом самое важное при переводе своих накоплений по ОПС в другой фонд – не потерять накопленный инвестиционный доход, который по закону фиксируется 1 раз в 5 лет.
Гарантирование сохранности средств
Законом предусмотрена двухступенчатая защита взносов, уплаченных по Программе, а именно: осуществление гарантийного восполнения средств в случае отрицательного результата инвестирования (средства и инвестдоход фиксируются на счете каждые 5 лет и не могут уйти в минус), а также сохранение Агентством по страхованию вкладов (АСВ) сбережений в пределах 2,8 млн. рублей с учетом инвестиционного дохода в случае непредвиденных обстоятельств (банкротство, отзыв лицензии).
Гибкость выплат
Средства, сформированные по Программе долгосрочных сбережений, можно получить:
- в любом возрасте через 15 лет участия (с момента заключения договора долгосрочных сбережений);
- по достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины), при этом срок участия в Программе может быть любой;
- досрочно, если возникла особая жизненная ситуация – потеря кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения.
Отметим, что НПФ ВТБ Пенсионный фонд – крупнейший оператор Программы долгосрочных сбережений. Оформить договор долгосрочных сбережений можно в любом офисе банка ВТБ, на сайте Фонда или через ВТБ Онлайн. Для оформления понадобятся паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН.
Подробнее о Программе можно узнать на сайте Фонда.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный.
Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 129110, г. Москва, ул. Гиляровского 39, стр. 3. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.