Обратился ко мне старый клиент за советом. Говорит:
- Есть 10 лямов деревянных. На инвестиционном счету в США есть $30000. Жена хочет купить квартиру, надоело на арендных жить. А я изначально, когда только начинал инвестировать, хотел в 45 лет выйти на пенсию. Потом это желание отошло на задний план почему-то, захотелось дом. Но понял, что это неликвид, постоянно ездить на работу и потом замучаешься его продавать. А так если даже пока ничего не покупать, хочется чтобы деньги были в безопасности, работали и преумножались. Не переживать за них, что в один прекрасный момент проснулся, а их нет. Были мысли купить квартиру в Москве. Даже если уедем, то можно будет ее сдавать..
- А какую квартиру вам хочется?
- С ремонтом возле метро, такая сейчас около 17 млн стоит.
- Льготную ипотеку получится взять?
- Нет, не попадаем под условия. Если продадим машину, выведем с инвестиционного счета и по прочим сусекам поскрести, около 15,5 млн наберётся.
Какие советы я могу дать, как финансовый консультант?
Прежде всего, договоритесь между собой. Чего вы всё-таки хотите как семья? Обязательно ли вам нужно своё жилье, или, в принципе, на арендных вам вполне комфортно?
Лично я обеими руками за аренду. Даже если просто глянуть на слова клиента, то видно, как с годами меняются цели и желания. А с детьми меняются еще и потребности ) Сегодня ребенок маленький - надо переехать к садику. Три года прошло - пора в школу. Школа та, что рядом, не устраивает, нужная обычно находится в другой части города, куда мотаться по пробкам ближайшие 10 лет - выглядит как мечта мазохиста. Я сам, к слову, когда учился, перешел из школы, которая была возле дома, в ту, что была на другом конце города. Каждый день катался, а то и не по разу. Прошло 20 лет, теперь уже сын скоро из садика в школу пойдёт, так школа также находится в другом районе. Тоже переезжать будем. Плюс ему отдельная комната нужна будет, по возрасту положено. А потом, например, будет еще ребенок...
В среднем, потребности семьи меняются раз в три года. И каждый раз у нас выбор, мириться с неудобством или изменить окружающую реальность под наши потребности. Тобишь переехать. В случае с арендой, можно заплатить небольшие деньги - приедут специально обученные люди, сами всё сложат в коробки, перевезут, разберут, наведут за собой порядок, пока вы всей семьей тусите где-нибудь. Можно, конечно, и самому... Но зачем страдать, если можно не страдать?
А если же у вас своя квартира... Подстраиваться под потребности семьи становится в разы сложнее.
В нашей жизни всё-таки помимо денег есть еще один ключевой ресурс. Это время. Если вы каждый день тратите по 2 часа на дорогу... Не важно куда, на работу, детей развозите по школам/садикам, то это куча нервов, денег и времени, которые можно было-бы потратить на что-то, что сделает вашу жизнь ярче и счастливее.
Я не так давно понял, что начал мыслить иначе на этот счет. Раньше в фокусе внимания были только деньги, но облажавшись несколько раз я понял, что одних денег недостаточно для счастья. Нужно с их помощью выстроить свою жизнь так, чтобы у вас было время этой жизнью наслаждаться. А "потом отдохнём, сначала надо..." - так можно мыслить в 20-30 лет, а вот затем уже пора бы задумываться над тем, что в вашей жизни на самом деле важно и как уделить этому больше времени.
Арендная квартира позволяет быть гибче. Они высвобождает ваше время.
А про то, что арендованная квартира съедает деньги, даже не начинайте. Мы много раз уже разбирали, что если у вас есть квартира, или сопоставимая сумма - эти деньги гораздо выгоднее инвестировать, чем квартиру сдавать. Доходность жилой рентной недвижимости 4-7% в среднем. А депозиты, ОФЗ, зарубежные инвестиционные инструменты - всё что угодно даёт доходность больше, причем значительно.
Так что аренда - сегодня это мой осознанный выбор. Возможно, лет через 20-30, когда мне не надо будет возить детей по их делам (а на работу ездить мне точно не надо будет), тогда я уже своей семье построю дом и соскуфлюсь. А может и арендую, кто его знает... )) сначала 100% арендую в выбранном районе, а то вдруг там с соседнего ипподрома ароматами потягивает слишком часто?... Слыхал я такие истории, когда люди покупали участки, а потом ни жить там, ни продать не могли.
Так вот о чем бишь я вообще? Ах да, советы клиенту...
После такого спича хочется высказаться в стиле "ой да забейте вы на свою квартиру, ну её нахрен, бессмысленная трата потенциала". Но это было бы как-то неправильно, чтоли...
Если бы вам льготную ипотеку давали, то это было бы неплохо, бесплатные деньги. Надо было бы брать квартиру и радовать свою женщину. Тут прям вообще без вопросов. Но раз не дают...
Можно, конечно, напрячься, продать последние штаны, можно даже почку, тогда и на желаемую квартиру хватит. Правда, тогда клиенты останутся с голой пятой точкой в период, когда это точку надо усиленно прикрывать. Не нравится мне этот сценарий.
Как по мне, удовольствие и возможности, которые предлагает солидный инвестиционный капитал - они значительно выше, чем может дать закреплённая за вами жилплощадь.
Автор: Иван Онищенко