Цены на продукты питания резко возросли, аренда подорожала до небес, а курс доллара достиг рекордно высокого уровня. Это означает, что в ближайшее время всё может стать ещё дороже.
В такой ситуации единственное, что мы можем сделать, — это постараться оптимизировать свои расходы. В этом нам может помочь кэшбэк. Однако, по моему личному опыту, качество и условия кэшбэка, предлагаемого банками, постоянно ухудшаются. Например, по воскресеньям можно получить 3% кешбэка на покупку коксующегося угля.
Мне это так надоело, что я решил проверить, как за год изменился кэшбэк в банках. Вы можете спросить: «Откуда у тебя данные за прошлый год?» Всё просто: ровно год назад я отслеживал предложения по кэшбекам и тогда был очень недоволен тем, насколько всё стало хуже именно из-за этой карты.
Эта ситуация произошла со мной вчера, и вот прошёл год, а ситуация стала ещё хуже. Но сегодня мы всё же попытаемся выбрать самую лучшую кэшбэк-карту. Давайте начнём.
Альфа карта
Если год назад я был в восторге от Альфа-карты, то теперь у меня появились некоторые претензии. Дело в том, что теперь можно выбрать только три категории для получения кэшбэка, а остальные категории предоставляются партнёрскими сервисами, например, Яндексом.
В декабре мне предложили следующие варианты кэшбэка: 5% на аренду автомобиля, 3% на сервис Маркет, 5% на книги и 5% на цветы. Однако, на мой взгляд, в декабре цветы не являются приоритетом. Более актуальными вариантами были бы предложения по супермаркетам и одежде.
Также я заметил, что Альфа-банк предлагает выполнять задания, чтобы получить кэшбэк. Это нововведение появилось в этом году и называется «Король кэшбэка».
Чтобы в январе получить 1,5% кэшбэка на все покупки, в ноябре и декабре не снимайте средства с карты. Вам поступили 300 рублей, и вы не тратите их, чтобы дождаться января и приступить к более сложным испытаниям.
Какие испытания вас ждут? Мы узнаем, какой банк предлагает 1,5% кэшбэка на все операции.
Итак, до свидания, Альфа-банк! Благодарим вас за необычные условия. Напомню, что максимальная сумма кэшбэка в Альфа-банке составляет 5000 рублей.
Давайте вернёмся на год назад и посмотрим, что происходило тогда.
Да, раньше всё было намного лучше. Например, в октябре 2023 года мне предложили кешбек 1% на все покупки, 5% на кафе и рестораны, 5% на развлечения и, самое главное, 5% — на супермаркеты.
Сейчас же у нас есть другие предложения: аренда авто, сервис Маркет, книги и цветы в декабре. Год назад было четыре категории, а сейчас — только три.
Т-Банк
Теперь поговорим о моей самой популярной карте — Тинькофф Black. На декабрь мне предложили кэшбэк 1% на все категории расходов. В отличие от Альфа-Банка, я могу выбрать три категории с кэшбэком 5%.
Для декабря эти категории кажутся неплохими: развлечения и аптеки — то, что нужно. Цветы, конечно, тоже важны, но не так уж и много. А что было год назад?
Год назад условия были хуже: 1% на все, 5% на аптеки и развлечения, а также 5% на Яндекс Маркет. Я не учитывал партнёрские сервисы в качестве кэшбека, как это делал с Альфа-Банком, потому что не хотел, чтобы мне определяли место моих покупок. Теперь я тоже не буду учитывать их.
По сути, у нас остался только 1% на все и 5% на аптеки и развлечения. Это стало лучше, и это радует.
ВТБ
Теперь программа лояльности этого банка в виде кэшбека стала более привлекательной по сравнению с тем, что было раньше. Она похожа на программу Сбера, но с некоторыми изменениями.
Мультибонусы по-прежнему сгорают, действуют только один год и заканчиваются 30 декабря. Однако появились новые категории товаров, на которые можно получить кэшбек:
- 1% на все покупки;
- 4% на электронику;
- 5% на детские товары;
- 3% на товары для дома и ремонта;
- 6% на одежду и обувь.
В декабре этого года в качестве трат мне предложили:
- 1% на все покупки;
- 3% на железнодорожные билеты.
Обычно банки не предлагают кэшбек на железнодорожные билеты, так как это требует слишком большого количества бонусов. Однако в декабре это может быть актуально и даже полезно.
Также можно выбрать дополнительные категории:
- 3% на салоны красоты;
- 3% на одежду и обувь;
- 1,5% на супермаркеты.
Таким образом, для декабря есть сразу несколько интересных категорий: супермаркеты и железнодорожные билеты. А кешбек 3% на одежду и обувь тоже выглядит привлекательно. Молодцы!
Если сравнить с тем, что было год назад, то можно только восхищаться. Год назад конвертация мультибонусов в рубли происходила не один к одному, а один к 0,85.
Однако нельзя не отметить, что ВТБ заметно вырос. Теперь у них есть широкий выбор категорий с адекватными условиями. Хочется верить, что ситуация не повторится, как это произошло с Альфа-банком. Ведь банки часто поступают так: сначала предлагают выгодные условия, привлекают клиентов, а затем, когда те уже привыкли к новым условиям, изменяют их в худшую сторону, а клиенты не сразу замечают этого.
Райффайзен Банк
Друзья, каждый раз, когда я говорю о кешбэке, не могу не упомянуть Райффайзен Банк. Это действительно уникальное предложение: Райффайзен, как и год назад, предлагает 1,5% на все покупки без ограничений, лимитов и максимальной суммы возврата.
Год назад банк предлагал 2% на все операции, но для этого нужно было подключить платную подписку, которая первые три месяца была бесплатной. Сейчас же от этого условия отказались, и теперь они начисляют 1,5% без ограничений.
Однако стоит отметить, что кэшбэк не начисляется на стандартные операции, такие как денежные переводы, оплата сотовой связи и услуг ЖКХ. Впрочем, такой же кэшбэк не начисляется и в других банках на эти виды трат.
Таким образом, Райффайзен продолжает держать высокую планку.
Сбер
Есть банк, от услуг которого я категорически отказался. Угадайте с трех раз какой? Конечно же, Сбер.
Примерно месяц назад я столкнулся с неприятной ситуацией: мне пришло сообщение о том, что мои данные с карты были скомпрометированы. Однако Сбер успел принять меры и установил автоматический запрет на операции без подтверждения кодом. В результате я закрыл свою карту в этом банке.
Сейчас я чувствую себя немного лучше, ведь мошенники не смогли списать с неё деньги. За это я благодарен Сберу, но на этом моё сотрудничество с банком закончилось.
Говоря о кешбеке, то он имеет право на жизнь, если вы пользуетесь услугами сервисов, где можно списать Сбер Спасибо, в остальном же ничего в лучшую сторону не изменилось.
Газпромбанк
Я уже писал об этом банке и о его кешбеке.
На протяжении года я пользуюсь им из-за его акции, в котором начисляются бонусные баллы кешбека за самые популярные категории. За 2024 год я накопил 28 600 баллов кешбека. При определенных условиях их можно полностью обменять на рубли. Но легче всего просто сконвертировать в рубли, курс 1 бонус = 0,8р. В целом не так плохо.
Если говорить о категориях вне акции, то тоже все нормально.
Акция закончится в конце января. Будут ли продлять, не знаю, но уже продляли 2 раза, поэтому и сейчас не исключение.
Если акцию закроют, то буду возвращаться к кешбеку "простых смертных". И вероятнее всего мой выбор будет за ВТБ или Райффайзен.