Потеря работы, проблемы со здоровьем, незаконные действия мошенников или другие чрезвычайные ситуации могут привести даже самого надежного заемщика к полной неплатежеспособности.
К сожалению, кредитные организации редко идут навстречу клиенту-должнику. Обычно после нескольких попыток добиться добровольного возврата они начинают процесс судебного, а после принудительного взыскания долга.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Основания ареста имущества
Не добившись от должника своевременного возврата средств, кредитор обращается в суд или к нотариусу для взыскания долга. После этого кредитор получает исполнительный документ, позволяющий взыскать средства в принудительном порядке.
Подать исполнительный документ кредитор может в банк, в котором у должника открыт счет, работодателю или в СФР, а также судебным приставам. Именно последний вариант кредиторы выбирают чаще всего, ведь это требует минимальных затрат и дает куда больше возможностей.
Судебные приставы могут не только арестовать счета и взыскивать с них денежные средства, но даже арестовать имущество для его дальнейшей продажи с торгов и покрытия задолженности. Это право приставов закреплено в статье 80 Федерального закона "Об исполнительном производстве".
Имущество, подлежащее аресту
В первую очередь, приступая к принудительному взысканию, пристав накладывает арест на денежные средства должника. Однако если этих действий недостаточно, арестовано может быть иное ценное имущество:
✔️ Недвижимость
✔️ Транспортные средства
✔️ Ценные бумаги
✔️ Драгоценности
✔️ Предметы искусства
✔️ Моторные лодки
✔️ Самоходная техника
✔️ Дорогостоящая техника и телефоны
Согласитесь, перечень довольно большой и пугающий, однако из него есть исключения.
Например, пристав, конечно, может наложить арест на недвижимость, но изъять и продать с торгов единственное жилье должника не получится, помимо одного случая — единственное жилье находится в ипотеке, и именно по этому долгу происходит взыскание.
Также не стоит бояться полного изъятия бытовой техники, мебели или личных вещей. Все это имущество защищено статьей 446 ГК РФ.
Процедура ареста имущества
Большинство должников сталкиваются не с фактическим арестом, а лишь с запретом на распоряжение имуществом — отчуждение того самого единственного жилья.
Однако порой в собственности должника могут быть и иные ценные вещи, а в редких случаях приставы даже выезжают к должнику для ареста имущества.
Подробнее о визитах приставов к должнику домой можно узнать в статье "Нюансы визита судебного пристава к должнику".
Говоря о процедуре ареста, стоит иметь в виду, что приставу не обязательно получать согласие должника на вход в занимаемое им жилое помещение. Для этого он может запросить специальное разрешение старшего пристава. А для ареста имущества, находящегося в иных местах, даже такое разрешение не требуется.
Что действительно понадобится приставу для описи имущества — два понятых и акт о наложении ареста.
В этом акте пристав укажет данные должника, перечень имущества с отличительными признаками, его предварительную оценку, а также изъято ли это имущество или оставлено должнику на ответственное хранение. Участвующие лица также могут указать в акте свои замечания.
На практике приставы действительно нередко оставляют физически имущество у должника. Однако он обязан хранить его и не может продать, подарить или избавиться иным образом.
В дальнейшем описанное приставами имущество может быть реализовано с торгов для покрытия задолженности перед кредитором.
Сохранение имущества
Конечно же, лучшим выходом, полностью избавившим вас от проблем с коллекторами и арестом имущества, было бы полное погашение задолженности. Однако фактически у большинства должников нет такой возможности.
Судебные методы
Отмена судебного приказа или оспаривание решения суда дадут лишь временный результат. Однако если кредитором был пропущен срок исковой давности, шанс полностью избавиться от взыскания есть.
Также можно рассмотреть такие варианты, как рассрочка исполнения или заключение с кредитором мирового соглашения.
Обратиться за рассрочкой можно в суд, вынесший решение о взыскании, но стоит учитывать, что вам потребуется доказать наличие средств для постепенного погашения долга. К тому же не стоит рассчитывать на слишком маленькие платежи.
Мировое соглашение с кредитором можно заключить на любой стадии, но вам придется убедить кредитора, что такой способ погашения будет выгоден и для него. Такое соглашение также должно быть утверждено судом.
Превентивные меры
Кроме того, если долгов еще нет или приставы не включились в дело, стоит позаботиться о сохранении имущества заранее. Ведь приставы могут арестовать и продать лишь то имущество, что принадлежит должнику. Однако есть один важный нюанс — сделки, совершенные накануне или после появления долгов, а также иные подозрительные сделки, могут быть оспорены.
На практике приставы слишком загружены, чтобы пользоваться подобной возможностью, но в случае прохождения процедуры банкротства имеются определенные риски.
Больше о возможности оспаривания сделок можно узнать в специальной статье "Какие сделки должника могут оспорить?".
Банкротство
Говоря о процедуре банкротства, ее тоже можно рассмотреть как способ избежать ареста имущества. Ведь по окончании процедуры все долги списываются, и кредиторы больше не могут требовать их возврата, в том числе принудительно.
И даже если исполнительные производства уже были возбуждены, после признания банкротом они подлежат закрытию, все аресты снимаются.
Тем не менее стоит учитывать, что процедура банкротства также может подразумевать продажу ценного регистрируемого имущества, за исключением единственного жилья. Однако в этом случае шансы сохранить ценные личные вещи куда выше. Кроме того, по окончании процедуры долг списывается в полном размере, вне зависимости от стоимости реализованного имущества.
А при необходимости полного сохранения собственности и сделок стоит рассмотреть процедуру судебной реструктуризации долга. Эта процедура, применяемая в делах о банкротстве, позволяет сохранить имущество, выплатить долги в едином более удобном графике с сохранением прожиточного минимума не только на вас, но и на несовершеннолетних детей.
Если вы хотите избавиться от долгов и арестов, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Узнать, подходит ли вам процедура банкротства, можно, пройдя специальный тест.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
💬 Ждем ваши комментарии: Сталкивались ли вы с изъятием имущества судебными приставами?
📖 Читайте также:
Ничего не отдадите за долги! 5 вещей, которые защищены при банкротстве
Долги после банкротства: что исчезнет навсегда, а что останется с вами
Мошенники взяли кредит на ваше имя: 5 срочных шагов, чтобы не платить чужие долги