Есть мнение, что брать кредиты, по крайней мере, в первой половине 2025-го года – идея очень плохая. Потому как ничем хорошим это точно не кончится. Уж слишком высоки предлагаемые условия, причем вне зависимости от того насколько хороша кредитная история заемщика. Правда ли это? Чего вообще ждать в текущем году? И почему тем, кто необдуманно взял заем в это тяжелое время, проще обанкротится…
В декабре прошлого года Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 21%, аргументировав это тем, что необходимая жесткость кредитной политики уже достигнута. И если верить экспертам, то очередного повышения ожидать не приходится. Вроде как, на грядущем заседании в феврале, ставка, скорее всего, останется без изменений.
Тенденция, безусловно, радует, но было бы неплохо, чтобы показатель все же начал снижаться. Ибо пользоваться кредитными продуктами в такое время – это добровольно залезать в долговую яму. И если сегодня банки, по инерции, еще кредитуют под 35-40% годовых, то «завтра», даже при условии, что сама ключевая ставка не вырастет, нас ожидают займы под 45-50%. Ну, такая себе перспектива…
Вот в этом месте точно стоит задать себе два вопроса: первый - а стоит ли вообще нести такую нагрузку, если от нее можно вполне официально избавиться? И второй: работает ли вообще механизм рефинансирования при такой ставке? Ну, давайте подумаем: допустим, вы брали кредит в прошлом году под 25-30%. Вы реально думаете, что сможете сегодня «перезанять» хотя бы на тех же условиях? Конечно же нет.
Что делать в итоге? Остается только один метод законно решить вопрос с долгами, если возможности выплатить их просто нет – это банкротство. Конечно, когда ключевая ставка вернется на уровень хотя бы процентов 15, появится хоть какой-то выбор. Особенно у тех, кто кредитовался в наше время. Пока же – вариантов особо нет…