Новый 2025 год угрожает кошельку россиян множественными трудностями: от непредсказуемости роста цен и резких колебаний рубля до неожиданностей на рынке жилья и новых уловок мошенников. Однако способы борьбы с такими трудностями и их обилием всё же имеются. И в сегодняшней статье мы расскажем как не потерять деньги и избежать долгов.
ВНИМАНИЕ! ОРУДУЮТ МОШЕННИКИ
Кажется, мошенники появились тогда же, когда люди начали обменивать зерно на шерсть. Испокон веков находились нечестные на руку личности, готовые поживиться на чужой наивности. И с каждым веком, декадой и годом они лишь совершенствуются в своих ухищрениях, придумывают всё новые уловки и в новых масштабах уводят денежные средства. В нашем веке они зачастую выманивают деньги с банковских счетов своих жертв – истории со шкурами и пшеницей давно закончились.
Наивность – не та черта, которую так просто искоренить. Даже самый финансово грамотный гражданин может попасть в жадные сети злоумышленников. Однако, почти каждый россиянин не тешит себя обманчивыми идеями об отсутствии опасности – все мы знаем о мошенниках, морально готовы столкнуться с попытками нас обокрасть, даже привыкли к ним. Сейчас принимается целый комплекс мер по борьбе с мошенничеством, и эти меры постоянно меняются, улучшаются и подстраиваются под время: сейчас введена многоуровневая система от мошенничества, обсуждается период охлаждения, а в марте начнёт действовать самозапрет. Однако главным оружием мошенников остаётся социальная инженерия, на которую повлиять правительство и ЦБ не могут.
Правила финансовой безопасности
- При разговорах по телефону в любой нестандартной ситуации стоит повесить трубку. Если звонили из «банка» или любой другой организации, услугами которой пользуетесь, лучше перезвонить лично по официальному номеру, который можно найти на сайте или в приложении самой организации.
- Никогда не сообщайте собеседнику личных данных. Будь то уведомления с телефона, фамилия, имя, паспортные данные, а в особенности коды из смс, логины и пароли от личного кабинета. Официальные организации (банки, операторы сотовой связи, госслужбы) никогда не узнают по телефону таких данных. Максимум, что они могут спросить для удостоверения личности – это, к примеру, когда в последний раз была проведена операция по карте, адрес прописки, ответ на проверочный вопрос при регистрации – в общем, что-то, что нельзя использовать против Вас.
- Не передавайте деньги или данные малознакомым людям.
- Советуйтесь с родственниками и друзьями – порой со стороны виднее, в особенности, потому что на них не оказывается давление и уловки социальной инженерии. Желательно обращаться к молодым людям – обычно они внимательнее замечают новые виды мошенничества.
ФИНАНСЫ – БОЛЬНАЯ ТЕМА 2025 ГОДА
Сейчас у россиян возникает множество опасений, и большинство из них крутится вокруг финансов: кто-то боится заморозки вкладов (чего бояться не стоит, а почему – читайте в нашей статье); кто-то – дефолта, девальвации или отмены наличных из-за цифрового рубля.
Девальвация – это снижение курса национальной валюты по отношению к твёрдым валютам других государств.
Дефолт (от англ. default — «невыполнение обязательств») — невозможность выполнения условий договора займа, а именно невозможность своевременной выплаты долга или процентов по нему. Иными словами, банкротство.
Не удивительно, что россияне боятся дефолта и девальвации, особенно тогда, когда экономика страны переживает не лучшие свои времена. Люди ещё помнят настоящие дефолты и гиперинфляцию, многие их даже застали. Помнятся и бестолковые денежные реформы, и заморозка вкладов – память о столь неприятных для кошелька вещах вынуждает побеспокоиться о собственном благополучии сегодня. Однако, все эти трудности не возникают на пустом месте – чтобы произошёл, к примеру, дефолт в экономике и финансовой системе страны должны сложиться особые условия. И именно знания о том, что способствует дефолту, гиперинфляции или иным неприятным событиям, развеют Ваши опасения.
О заморозке вкладов говорить сегодня не будем, потому что довольно тщательно разобрали невозможность возникновения такой ситуации в нашей статье. Поговорим о других опасениях.
Дефолт
Дефолт в данном случае – это неспособность государства платить по счетам и выполнять свои обязательства. Например, именно это произошло в 1998 году. Тогда бюджетные деньги тратились нерационально, госдолг рос в геометрической прогрессии, а курс рубля Банк России удерживал интервенциями, сжигая и без того небольшие валютные резервы. Была надежда на помощь заграницы, но ожидания, к сожалению, не сбылись. Сейчас же Россия сосредоточена на самостоятельном решении своих финансовых трудностей, так что повторений ошибок прошлого не предвидится.
Интервенция (от лат. interventio — вмешательство) — военное, политическое, информационное или экономическое вмешательство одного или нескольких государств во внутренние дела другого государства, нарушающее его суверенитет.
Почему не будет повторения дефолта на сегодняшний день?
- ЦБ упрямо отказывается тратить валютные резервы на поддержку рубля, так что интервенция осталась в прошлом, проявив себя не с лучшей стороны
- Госдолг России сейчас один из самых низких в мире. По данным Википедии (РКН: иностранный владелец ресурса нарушает закон РФ) размер государственного долга Российской Федерации составил 293 млрд рублей на сентябрь 2024 года, а в расчёте на душу населения – $2 тыс. В сравнении, у США госдолг на душу населения составляет $77 тыс. По статистике РФ вошла в топ-3 стран по самому низкому показателю госдолга на душу населения.
- Бюджетная политика довольно жёсткая, учитывая высокие расходы на боевые действия и меры поддержки экономического роста.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что условия сложились не в пользу дефолта – предпосылки к нему отсуствуют
Девальвация
А вот угроза девальвации, к сожалению, более реальна – рубль за 2024 год ослаб на 13,4%. Для потребителей это неприятно, ведь импортные товары ощутимо подорожали, но не катастрофично, ведь разницу вполне возможно было перекрыть банковскими вкладами. В течение 3-5 лет рубль на депозите в банке растет примерно на ту же величину, что слабеет к доллару. Только происходит это с разной скоростью: проценты начисляются равномерно и долго, а курс ходит туда-сюда резко и скоротечно.
Банковские вклады: безопасно ли хранить средства на них?
Ответы на самые животрепещущие вопросы о заморозке вкладов уже есть у нас на сайте.
Но, если наши доводы Вас не убедили, напомним о том, почему этой стратегией воспользовались ранее. К таким мерам государства прибегали тогда, когда была избыточная денежная масса, а вариантов её применения мало – в нынешнее время это не рационально и возымеет обратный эффект. Сейчас, наоборот, государство очень заинтересовано, чтобы деньги населения «работали» в экономике, инвестировались в проекты развития. Этим банки и заняты, они берут депозиты, чтобы выдать бизнесу кредиты. Заморозить накопления в такой момент — это все равно, что пилить сук, на котором сидишь не только ты, но и вся твоя семья, друзья и население страны. Бессмысленная и глупая затея.
Отмена наличных
Конечно, отмена наличных вполне возможна с учётом развития: сейчас банковские карты и счета намного популярнее «налички». Однако не спешите пугаться – до этого момента ещё дожить надо. Пока цифровой рубль – только пилотный проект, который тестируется. И, даже когда он будет запущен для массового пользователя, наличные не уйдут с рынка в одночасье. Вопрос об отмене наличного обращения станет актуален только тогда, когда платёжная инфраструктура станет настолько развита, что людям станет лень носить с собой бумажные банкноты. Иными словами, наличка выйдет с обращения только тогда, когда и сами россияне будут к этому готовы настолько, что отмена наличности никак не повлияет на их повседневную жизнь. Пока об этом говорить рано.
У цифрового рубля есть несколько преимуществ, основными из которых являются дешевизна и контроль. Банки сопротивляются и не хотят отказываться от комиссий, которых лишились из-за системы быстрых платежей, так что и цифровой рубль принимается со скрипом. Однако он будет удобен для населения: переводы в цифровых рублях изначально будут бесплатными для людей и очень дешевыми для бизнеса. Это важно для развития экономики. А для бюджета, в свою очередь, важно, чтобы казенные средства тратились по целевым назначениям. Например, чтобы на детские пособия взрослые не покупали себе алкоголь и сигареты. А материнский капитал стало невозможным обналичить. С цифровым рублём это станет реальностью. Но никто запрещать Вам пользоваться наличкой не станет.
На сегодня информации хватит – не хотим Вас перегружать. А завтра поговорим о рынке жилья в 2025 году и чем чреваты слухи.