Я выбрала ВЕСЬ лимит по кредитке Альфа-Банка. Все 110 тысяч рублей, мелочь какая-то осталась, и у меня нет денег, чтобы закрыть эту сумму в беспроцентный период. Буду перекредитовывать!
Нет-нет, я совсем не безответственная заемщица, которая профукала всё на жизненные радости, попавшись в ловушку кредитных карт: недавно я покупала для мамы комнату в Петербурге, и мне немного не хватало. Разрешенные для снятия в льготный период 50 тысяч рублей пошли в оплату сделки, как и моя месячная зарплата (и ещё 200 тысяч с кредитки Сбера, которые умудрилась вывести без комиссии). А красненькой картой оплачивала текущие расходы, приняв твердое решение: мы расстаёмся. Т-банк расплатится с долгом за меня, а у меня будет полгода, чтобы рассчитаться с ним.
Сколько стоит перевод баланса?
Без-воз-мезд-но. Но в том случае, если этими деньгами реально закрыть кредит или карту в другом банке - иначе спишут единовременную комиссию в 5,9% от суммы и начислят проценты за пользование деньгами с первого же дня. Проверяла: уже перекредитовывала карту мужа, за 2,5 месяца ничего лишнего не насчитали.
120 дней проценты на снятое не начисляются. Если есть платная подписка (а у меня годовая) - 180 дней. Ежемесячно нужно вносить 5% от суммы перевода (плюсом к минимальному платежу или расходам обычного беспроцентного периода до 55 дней). Эти 5% полностью идут в погашение долга по рефинансированию.
Пример: я рефинансирую 110 тысяч рублей. В этом месяце потратила с кредитки 100 тысяч рублей. В следующем месяце мне выставят минимальный платеж: 13,5 тысяч рублей (8% от долга за потраченное - 8000, и 5% от суммы рефинансирования - 5 500), платеж для беспроцентного периода - 105 500 (все потраченные 100 000 + 5% суммы рефинансирования). Если я не внесу 13,5 до крайнего срока платежа по кредитке - у меня просрочка, неустойка и плохая запись в кредитной истории. Если внесу 50 тысяч - 5 500 пойдет на погашение рефинансирования, 44 500 - на закрытие основного долга, и по окончании грейс-периода проценты выставят за непогашенные 55 500. Внесу 105 500 - рассчиталась в беспроцентный период. Внесу больше 105 500 - 100 000 пойдет на закрытие основного долга, все остальное - на погашение долга по переводу баланса.
Есть ограничения по сумме: при переводе баланса из Т-банка на карту - не больше 150 000 рублей, по реквизитам счета - не больше 300 000.
Если вы просто сняли лимит через перевод баланса, и Тинь ничего не затребовал, рано радуетесь: банк делает запрос кредитной истории в день оказания услуги и через 50 дней. Когда в более поздней не находится закрытого кредита или карты, которые были действующими в первой, - выкатывает комиссию и проценты. Причем сумма закрытых долговых обязательств должна быть не меньше снятой - иначе все те же нескромных размеров платежи.
Не закрыли долг за рефинансирование в отведенное время (120 или 180 дней) - со следующего дня начнут начисляться проценты как за снятие наличных, то есть ОЧЕНЬ высокие. У меня - 59,9% годовых. Лучше не пользоваться услугой, если не уверены, что сможете расплатиться за 4-6 месяцев.
Как делать перевод баланса в Тинькофф
Ой, в Т-банке! Процедура упростилась: раньше нужно было писать в поддержку, теперь все автоматизировано:
1) Под списком счетов ищем "Все продукты"
2) Пролистываем открывшийся список вниз до пункта "Перевод баланса"
3) Дальше выбираем, по реквизитам сделать перевод или по карте.
4) Я выбрала перевод на карту - внесла номер карты и сумму.
5) Жмём "Перевести", проходим проверку - приложение попросило показать личико. Показала, селфи ушло на проверку, убедились, что я, сделали перевод баланса.
Дальше написала в чат в приложении Альфа-Банка, чтобы кредитку закрыли, получила дежурные предложения снизить лимит и подключить бесплатное обслуживание навсегда, от всего отказалась.
Нюанс, из-за которого можно попасть на деньги
Т-банк рекомендует закрывать долги в других банках в течение 14 дней после перевода баланса. А в той же Альфе счёт кредитной карты закрывается в течение 40 дней.
Следите за руками: вы пишете в поддержку "Закройте мне кредитку" на 11-й день, полностью укладываясь в рекомендации. На 50-й "Тэшка" запрашивает кредисторию, а в ней долгов столько же, сколько было, а не на один меньше. Пожалуйте нам денежек! И неважно, что на 51-й день история уже изменится, счет будет закрыт. Может такое быть?
Сама эту теорию не проверяла (и нет желания), но выглядит логично. Я пока понаблюдаю в сервисе Финздоровье от того же Т-банка, сколько ещё времени кредитка Альфы будет числиться открытой. Потом напишу.
При написании статьи я не сотрудничала ни с одним банком - не является рекламой, все основано на личном опыте.
Другие статьи о финансах и финансовых продуктах: