Что такое субсидированная ипотека от застройщика?
Субсидированная ипотека — это кредитование на покупку недвижимости по сниженной ставке. На данный момент она может быть реализована только в формате партнёрства застройщика с банком.
В этом случае банк предлагает заёмщику ипотеку по низкой ставке, а девелопер — компенсирует разницу между рыночной и предоставленной ставкой. При этом застройщик ничего не теряет, так как изначально выставляет цену на 7–25% выше себестоимости квартиры.
Как застройщики субсидируют ипотеку?
Застройщик возмещает банку разницу в доходе с помощью субсидий. Таким образом, кредитная организация получает возможность предложить клиентам выгодные условия оформления ипотеки.
В рамках договора банка и девелопера обязательно установлены определённые суммы комиссий и ставок. А уже после проведения сделки застройщик выплачивает банку комиссию за снижение процентной ставки.
Для субсидирования ипотечной ставки девелопер либо берёт собственные средства, либо заимствует их у банка. Размер комиссии определяется программой кредитования, а условия отличаются для различных клиентов. Застройщик имеет право регулировать условия ценообразования, систему скидок и надбавки, исходя из своих возможностей и планов.
Каждый процент снижения ставки — это около 2,5-3% стоимости квартиры. А значит в среднем девелопер может выплатить банку до 10-20% от стоимости недвижимости.
Способы субсидирования ставки
Варианты субсидирования ставки:
На весь срок. Данный вариант предусматривает заметную экономию по переплате. Такой способ подойдёт клиентам, которые не планируют объёмное досрочное погашение в ближайшее время, поэтому им принципиально вносить сниженный платёж на протяжении всего периода.
На 1-5 лет. Вариант для снижения финансовой нагрузки в первые годы после оформления ипотеки. Такой способ актуален для тех, кто платит за аренду съёмной квартиры и ждёт сдачи ЖК.
Программа господдержки для семей с детьми с субсидией с увеличенной максимальной суммой кредита. В этом случае ставка остаётся такой же, как и при льготной ипотеке. А клиенты могут взять ипотеку на сумму до 30 млн рублей в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 15 млн рублей — в других регионах страны.
Причины возникновения беспроцентной ипотеки
Главная причина появления беспроцентной ипотеки — экономическая ситуация в стране:
- ЦБ поднял ключевую ставку до 21%.
- Правительство значительно сократило и ужесточило льготные программы ипотеки.
Как следствие — минимальная ставка по стандартной ипотеке 25%, а первоначальный взнос вырос до 50%. На фоне этого люди стали гораздо реже оформлять стандартную ипотеку и в целом брать деньги у банка на приобретение недвижимости.
Как такой вид ипотеки повлиял на спрос к недвижимости?
Субсидированная ипотека от застройщика — один из драйверов роста и развития рынка недвижимости. Люди не готовы переплачивать десятки миллионов по процентам банку и брать ипотеку под космические 27%. Именно поэтому предложения от девелоперов со сниженным процентом по ипотеке либо вообще без процентов выглядят максимально привлекательно для клиентов.
Какие есть альтернативы?
Одна из альтернатив субсидированным программам ипотеки от застройщика — беспроцентная рассрочка. Она также рассчитана на 2-3 года. Подробнее об этом писали в материале.
Кто платит за субсидию?
Застройщики берут на себя выплату процентов банкам-партнёрам. Однако это только на первый взгляд. Как правило стоимость квартир с субсидированной ипотекой выше иногда на 25% от её рыночной цены. И именно эту надбавку, которую клиент выплачивает в рамках первого взноса, девелопер отдаёт банку.
Как подать заявку на ипотеку с субсидированием
Для онлайн-поиска новостроек, подходящих под субсидию, можно зайти на официальный сайт «Домклик» в раздел «Каталог ЖК», а в «Фильтрах» выбрать «Субсидирование».
В случае личного обращения в офис застройщика клиент может выбрать субсидию в процессе подачи заявки, и её одобрят с условием субсидирования.
Если покупатель самостоятельно или через посредника подал заявку и уже получил одобрение, то выбор субсидии предстоит на этапе одобрения объекта недвижимости.
Однако наличие субсидирования в жилом комплексе говорит о возможности, а не обязанности девелопера применить программу. Финальные условия покупки и получения субсидии нужно уточнять у застройщика напрямую. После чего сравнить возможный размер ежемесячного платежа по ипотеке для разной цены объекта.
Где я могу найти квартиру с таким видом ипотеки?
Вы можете пойти несколькими путями:
- Обратитесь к брокеру, который составит подборку проектов под ваш запрос и расскажет все детали по ипотеке.
- Зайдите на сайт интересующего застройщика и напрямую узнать условия субсидирования по его проектам.
- Ищите квартиру по вашим параметрам на сайтах-агрегаторах, например, «Домклик».
Первый вариант наиболее удобен, ведь это значительно сэкономит ваше время на поиск информации, подходящих квартир и условий ипотеки.
Какие застройщики субсидируют ипотеку?
Обычно позволить субсидированную ипотеку могут только надёжные застройщики, которые давно на рынке. К таким относятся, например, Level, Mr Group, ФСК «Лидер», «Мангазея». Подробнее об условиях в проектах от этих девелоперов расскажем в конце статьи.
Необходимые документы
Обычно для оформления заявки нужен лишь паспорт и второй документ, например, СНИЛС. Важный нюанс: если клиент состоит в браке, то нужно также предоставить свидетельство о регистрации брака и согласие супруга на сделку.
Плюсы и минусы ипотеки без процентов для покупателя
Беспроцентная ипотека — на первый взгляд отличный инструмент, однако у него есть не только преимущества для клиентов, но и недостатки. Разбираемся ниже.
Плюсы субсидируемой льготной ипотеки
- Ежемесячный платёж гораздо ниже в сравнении с кредитом, ипотекой по рыночной ставке или с господдержкой. Это важно, если параллельно нужно снимать квартиру или копить деньги на ремонт и новую мебель.
- Общая сумма переплаты скорее всего будет меньше. Но при условии — что кредит выплачивают в течение долгого времени.
- Более лояльное отношение к клиенту. Застройщики обычно не требуют большой пакет документов, как банки.
- Быстрое оформление сделки.
Минусы субсидируемой льготной ипотеки
- Стоимость квартиры выше рыночной. Как правило, чем ниже ставка по ипотеке, тем выше будет цена недвижимости.
- Первоначальный взнос будет увеличен. Здесь всё просто — чем выше стоимость акционной квартиры, тем больше и минимальный взнос.
- Меньше вариантов для выбора. Обычно застройщик выделяет небольшой пул квартир, на которые распространяется субсидированная ипотека.
- Налоговый вычет уменьшается. Минус сомнительный, но не сказать о нём мы не можем. Когда квартиру покупают в ипотеку, то можно претендовать на возврат 13% от уплаченных процентов по кредиту. Максимальная сумма возврата — 390 000 рублей.
- Сумма кредита ограничена. На практике сумма кредита на покупку в Москве не может превышать 12 млн рублей.
Основные риски
Один из главных рисков — срок действия такой беспроцентной ипотеки. Нужно максимально внимательно читать условия договора. Обычно низкий процент по кредиту будет всего 1-2 года, а затем он поднимется до рыночных значений.
На данный момент стандартную ипотеку можно взять под 27% годовых. По прогнозам ЦБ, к 2027 году ключевая ставка опустится до 8-9%, а значит и процент по всем кредитным продуктам снизится.
Подборка комплексов с самым выгодным кредитованием
Проекты застройщика Forma
Кредитуемые банки: «Альфа-Банк», Сбербанк, РСХБ, ВТБ, «Т-Банк» и другие
Ставки:
- ЖК SOUL — ипотека 5% на 5 лет при ПВ от 20,1%
Проекты застройщика Level
Кредитуемые банки: «Альфа-Банк», Сбербанк, ВТБ и другие
Ставки:
- ЖК Саввинская 17 — стандартная ипотека от 12,9% при ПВ от 10%
Проекты застройщика Mr Group
Кредитуемые банки: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк»
Ставки:
- от 3,5% — в рамках семейной ипотеки
Проекты:
Проекты застройщика «Мангазея»
Кредитуемые банки: «Альфа-Банк», «Совкомбанк», МКБ
Ставки:
- 2,98% — на один год от «Альфа-Банк», далее ставка поднимется до рыночной.
- 2,99% — семейная ипотека от МКБ.
- 3,5% — на один год от МКБ, далее ставка поднимется до рыночной.
- 3,5% — семейная ипотека от «Альфа-Банк».
- 14,99% — на весь срок от «Совкомбанка».
Проекты:
Проекты застройщика ФСК «Лидер»
Кредитуемые банки: ВТБ, «ДОМ.РФ», МКБ
Ставки:
- от 0,1% — на один год от ВТБ в рамках семейной ипотеки, далее ставка увеличивается до 6%.
- от 6% — в рамках семейной ипотеки от «ДОМ.РФ»;
- от 12,99% — на весь срок кредитования от МКБ.
Проекты:
Заключение
Хотите купить квартиру в новостройке в Москве – тогда перейдите по ссылке и скачайте каталог всех новых домов столицы на старте продаж. После этого с вами свяжется персональный менеджер и подготовит для вас индивидуальную подборку недвижимости с учётом всех ваших пожеланий. Работаем с любовью и без комиссии.