Многие люди не осознают, что исправить свою кредитную историю вполне возможно. В этой статье мы рассмотрим основные шаги и стратегии, которые помогут вам восстановить репутацию в глазах кредиторов.
Но для начала советуем вам подписаться на наш официальный телеграм-канал ИпoтeкaPRO I Этaжи. С нами вы всегда будете в курсе изменений законодательства в сфере недвижимости и ипотеки.
Причины плохой кредитной истории
Можно выделить три основные причины плохой кредитной истории:
- Нарушенные условия кредитного договора по вине заемщика – например, не своевременные выплаты и т.д.
- Ошибка со стороны кредитной организации – например, работник банка допустил опечатку, либо произошел технический сбой в системе.
- Мошеннические действия третьей стороны или просрочки у человека, для которого вы являетесь поручителем или созаемщиком.
Остановимся на каждом пункте более подробно.
Как улучшить кредитный рейтинг
Сделать это вполне реально, но потребуется время, так как процесс улучшения КИ совсем не быстрый.
Итак, действовать можно по следующему алгоритму:
- Отказаться от всех микрозаймов – отдать уже имеющиеся микрокредиты и не подавать заявки на новые.
- В течение минимум двух лет не брать больше трех кредитов в банках единовременно.
- Больше двух лет не иметь просрочек по кредитам.
Есть еще один вариант, как легко и быстро заняться улучшением своей кредитной истории – компания “Этажи” специально для этого разработала онлайн-сервис.
Так вот, этот дистанционный кредитный помощник выявит ошибки в вашей КИ и подскажет пути к их устранению.
Микрокредиты и МФО
Как вы уже поняли из нашего совета выше, кредитный рейтинг портят взятые микрозаймы и даже просто заявки на них. Причем, микрозаймами могут считаться и рассрочки на некоторых маркетплейсах.
Кредитные карты
Сведения об имеющихся кредитных картах и их использовании всегда вносятся в кредитную историю. Соответственно, информация может повлиять как негативно (при просрочках), так и позитивно (при своевременных платежах).
Также важно знать все условия продукта и возможность их изменения.
Очень много случаев, когда оформленная кредитная карта портила кредитную историю, даже если ей не пользовались.
Рассрочка на товары
Рассрочка часто отображается как микрозайм и вполне может испортить кредитную историю.
Известны случаи, когда рассрочки неоднократно приводили к срыву покупки квартиры в ипотеку.
Депозиты и накопительные счета
Наличие депозита и накопительного счета не отражается в кредитной истории. Но они могут положительно повлиять на улучшение ставки.
Кто может получить вашу кредитную историю?
Вашей кредитной историей могут интересоваться представители разных сфер – от работодателя до арбитражного управляющего и сервиса аренды машин.
Но информация о КИ – это персональные данные. Так что получить вашу кредитную историю посторонние лица смогут только с вашего письменного согласия (кроме судебных и арбитражных служащих).
Учтите, что обычно банк дает подписать бессрочное согласие. Чтобы его приостановить, нужно сделать это официально в банке или через горячую линию.
Как получить свою кредитную историю?
Пошаговая инструкция по получению своей КИ:
- Для начала необходимо узнать, в каком именно Бюро кредитных историй хранится информация о вашей КИ. Сделать это можно через Госуслуги или через личное обращение в банк.
- Внести свои персональные данные и зарегистрироваться на сайте вашего БКИ. Там оформить запрос на получение кредитной истории.
- Получить информацию о кредитной истории. Не забудьте убедиться, что все внесенные в нее сведения верны.
Кому не исправляют кредитную историю?
Ранее мы уже писали о самых распространенных мифах о кредитной истории. Приглашаем к прочтению после изучения этой статьи.
Ну а тут скажем кратко – кредитную историю нельзя “почистить”.
Есть только два варианта:
- Планомерно улучшать кредитный рейтинг, основываясь на наших советах выше.
- Дождаться обновления данных.
Когда обновляется кредитная история?
Вся информация о кредитах хранится в кредитной истории 7 лет. Но тут есть важный нюанс – если вы допустили просрочку, банк может регулярно обновлять эти данные. Соответственно, 7 лет будут “запускаться” заново после каждого обновления вашей КИ.
Брокеры знают и другие способы получить одобрение, в том числе, привлечение созаемщика с положительной кредитной историей или меньшей нагрузкой, индивидуальное рассмотрение заявок с пояснительными по ситуации (без машинного отказа) и т.п.
Ну а за подбором недвижимости и консультацией по оформлению ипотеки вы всегда можете обратиться к специалистам компании “Этажи”. Переходите на сайт etagi.com, мы всегда готовы помочь исполнить вашу мечту о новом жилье для всей семьи! И, конечно, напоминаем о нашем кредитном помощнике – с ним исправить кредитную историю будет еще легче!